您的位置:首页>关注 >

车险手续费率下降 人保财险优化车险经营模式

2021-10-08 08:53:03    来源:中国银行保险报网

我国车险市场高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题相互交织、由来已久,单个或局部的改革措施难以奏效。因此,此次车险综合改革(以下简称“车险综改”)采用釜底抽薪的有力举措,从根本上压降高费用的空间,达到“降价、增保、提质”的阶段性目标,有效保证车险高质量发展。

保费支出变少

银保监会披露数据显示,车险综改首年成效显著,累计为我国车险消费者减少支出超1700亿元。

对于这一点,一线工作人员感受最深。“从去年9月19日以来销售了700-800张保单,据我观察,绝大多数车主都对‘新车险’很满意,因为保费降低了,保障程度还提高了。”一名从事车险销售十余年的业务员告诉《中国银行保险报》。

据银保监会新闻发言人介绍,截至今年7月末,车辆平均所缴保费2774元,较改革前降低21%,88%的消费者保费支出下降。商业第三者责任险平均保额提升56万元,商业险投保率由改革前的80%上升至86%。

车险比重变低

车险保费下降、保障程度提高势必会增加财产险公司的经营压力,财产险公司因此纷纷加快转型步伐,逐渐优化业务结构。据银保监会新闻发言人介绍,通过改革,车险业务在财险业务中的占比降为51.8%,同比下降5.4个百分点,比例已基本接近美国(43%)、日本(50%)等世界主要经济体平均水平。

“我国车险业务的占比大概率还会下降。”中国社科院保险与经济发展研究中心副主任王向楠表示,我国家庭住宅财产有很大的风险亟待保险保障,各类责任领域立法执法环境完善会促进责任险需求,农险也在不断升级和扩面,加之保险业在保证保险业务有发展优势和动力,因此,车险占比下降的概率较大。

手续费变少

据银保监会新闻发言人介绍,截至7月末,全国车险综合费用率、车险手续费率、车辆业务及管理费用率同比分别下降11.8%、7.3%、5%。“降价、增保、提质”的阶段性目标基本完成。

具体来看,2021年上半年,人保财险、平安产险、太平洋产险的车险手续费率都有不同程度地下降。其中,人保财险车险手续费率7.5%,同比下降7.1个百分点。平安产险保险业务手续费支出同比下降27.8%。太平洋产险车险手续费及佣金同比下降48.1%。

根据《中国银保监会办公厅关于推动财产保险专业化、精细化、集约化发展的指导意见》,2023年底行业综合费用率较2020年底降低10个百分点以上,更大的挑战仍在前方。

对此,人保财险在接受《中国银行保险报》采访时表示,未来将持续优化车险经营模式,稳续保、优转保,大力发展家用车业务,强化直销团队和车商团队建设,提升渠道效能。

平安产险表示,将继续加强科技应用,持续推动客户经营线上化,完善服务体系。

赔付额变高

据银保监会披露,截至7月末,车险综合赔付率由改革前的56.9%上升至73.3%。

具体来看,2021年上半年,人保财险车险综合赔付率达71.7%,同比上升6.4个百分点。平安产险赔款支出同比增长16.0%。太平洋产险车险综合赔付率为72.7%,同比上升13.1个百分点。

然而,《关于实施车险综合改革的指导意见》指出,引导行业将商业车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%。因此,目前,无论是行业平均的综合赔付率73.3%,还是人保、平安等“老三家”的综合赔付率距离75%的目标还存在一定差距,改革推进仍有空间。这同时也意味着,保险行业还将继续承压前行。

保险责任变多

车险综改后,新的机动车示范产品的车损险主险责任增加了机动车全车盗抢、地震及其次生灾害、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等,删除了事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定,删除了实践中容易引发理赔争议的免责条款,为消费者提供更加全面完善的车险保障服务。

“删减了事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定,使得消费者保障更充分,有利于减少理赔纠纷。”平安产险相关负责人表示。

值得一提的是,由于车险综改后的新车险将涉水险并入车损险中,使得河南暴雨后的部分水淹车因购买了新车险而获赔,缓解了部分经济损失压力。

此外,商业车险产品也更为丰富,增加了驾乘人员意外险产品,包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等内容的车险增值服务特约条款,为消费者提供更加规范和丰富的车险产品及服务。(房文彬)

相关阅读