12月13日，由中国社会科学院国家金融与发展实验室和上海健康医学院联合完成的《健康保险蓝皮书·中国健康保险发展报告2021》(以下简称“报告”)在上海发布。

报告认为，2020年以来，多层次医疗保障共同发展，形成政府、市场、社会协同保障的格局，各级政府及有关部门支持商业保险机构开发与基本医疗保险相衔接的商业健康保险产品，更好覆盖基本医保不予支付的费用，这带来城市定制型商业医疗险爆发性增长。

截至2021年9月底，至少120个地级及以上城市(四大直辖市)开展了专属的城市定制型商业医疗险试点，总参保人数超过了7000万。

报告称，普惠型补充医疗险这一新业态在试点当中涌现，初步形成了“政府引导、全民准入、商保承办、准公益运行”的模式，体现了社会主义市场经济特色，实现了政府有为、市场有效、群众有感，亟须从试点经验上升到国家医疗保障体系建设层面加以明确定位。

同时，对于某些城市定制型商业医疗险出现的普惠性不足问题，在构建监管协同机制的基础上，应当明确普惠性的基本标准，可从确定经办费用率上限、引入赔付率公示制度、参保门槛实行“三不排除”原则等方面加以规范。

报告预测，整体而言，健康保险发展面临结构调整和转型压力，预计健康险增速开始放缓。重大疾病保险依然是我国商业健康保险的主要险种，但其发展面临渠道困境、市场饱和、投保人购买方式转变带来的挑战。深层次的原因是，对于“后人口红利期”劳动力成本攀升趋势，寿险公司原有的粗放发展模式难以适应。

报告认为，长期来看，健康保险呈现五方面的发展趋势：一是实施共同富裕战略背景下，政策红利仍将释放;二是行政机制与市场机制在补充医保领域深层次融合;三是需求端仍存在较大空间;四是产品结构调整，风险保障功能和储蓄功能渐趋分离;五是跨界融合进一步强化，“健康保险+健康管理” “保险+科技” “保险+特药”等创新不断深化。(朱艳霞)

关键词： 健康险 结构调整 产品结构 普惠型补充医疗险