1月26日，银保监网站消息，为加快数字经济建设，全面推进银行业和保险业数字化转型，银保监会印发《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》(以下简称《指导意见》)，其中明确工作目标，到2025年，银行业保险业数字化转型取得明显成效。数字化金融产品和服务方式广泛普及。数字化经营管理体系基本建成，网络安全、数据安全和风险管理水平全面提升。

银保监会有关部门负责人表示，当前银行保险机构在数字化转型过程中还面临诸多挑战，需要强化顶层设计，加强政策规范，通过制定《指导意见》进一步统一认识、促进发展，在机制、方法和行动步骤等方面予以规范和指导。

《指导意见》强调，银行保险机构要加强顶层设计和统筹规划，科学制定数字化转型战略，统筹推进工作。要大力推进业务经营管理数字化转型，积极发展产业数字金融，推进个人金融服务数字化转型，加强金融市场业务数字化建设，全面深入推进数字化场景运营体系建设，构建安全高效、合作共赢的金融服务生态，强化数字化风控能力建设。要从健全数据治理体系、增强数据管理能力、加强数据质量控制、提高数据应用能力等四个方面提升数据治理与应用能力。要加强自身科技能力建设，加大数据中心基础设施弹性供给，提高科技架构支撑能力，推动科技管理敏捷转型，提高新技术应用和自主可控能力。

针对数字化转型方向，《指导意见》要求银行保险机构大力推进业务经营管理数字化转型，包括积极发展产业数字金融，打造数字化金融服务平台，推进开放银行建设，加强场景聚合、生态对接;大力推进个人金融服务数字化转型，拓展线上渠道，丰富服务场景，完善数字化经营管理体系，提高金融产品和服务可获得性，推动解决“数字鸿沟”问题;提升金融市场交易业务数字化水平，加强线上交易平台建设，有效提升投资交易效率和风险管理水平;建设数字化运营服务体系，不断提高服务内容运营、市场活动运营和产品运营能力;构建安全高效、合作共赢的金融服务生态，强化系统集成，加强内外部资源整合，建立健全面向开放平台的安全管理机制;加强数字化风控能力建设，提升风险监测预警智能化水平。

聚焦到数字化转型过程中的风险，《指导意见》提出七项具体要求：

一是加强战略风险管理，确保数字化转型目标和实施进程与机构自身经营发展需要、技术实力、风险控制能力相匹配。

二是加强创新业务的合规性管理，建立稳健的业务审批流程，加强消费者保护、数据安全、合规销售等管理流程建设。

三是加强数字化环境下的流动性风险管理，加强与新产品、新业务、新模式相关的资金流动监测。

四是加强操作风险及外包风险管理，提高完善风险精细化管理水平，有效管控价值链中与第三方合作企业相关的集中度风险和供应链风险，增强运营韧性。

五是防范模型和算法风险，建立对模型和算法风险的全面管理框架，制定管理制度，对模型数据准确性和充足性进行交叉验证和定期评估。模型管理核心环节不得外包。

六是强化网络安全防护，构建云环境、分布式架构下的技术安全防护体系，做好网络安全边界延展的安全控制，持续提高网络安全风险监测、预警和应急处置能力。

七是加强数据安全和隐私保护，强化对数据的安全访问控制，建立数据全生命周期的安全闭环管理机制。

此外，针对“数字鸿沟”问题，《指导意见》要求银行保险机构坚持以人民为中心的发展思想，切实解决老年、残障、少数民族等客户群体在金融领域运用智能技术方面遇到的困难。聚焦日常生活涉及的服务场景和高频事项，加强大字版、语音版、民族语言版、简洁版等应用软件功能建设，增强对无网点地区及无法到达网点客群的服务覆盖，提高金融产品和服务可获得性，提供更周全、更贴心、更直接的便利化服务。

关键词： 顶层设计 业务经营 数字化转型 银行保险机构