当前,在加快构建中国保险业新发展格局、资本市场改革提速的大背景下,中华联合人寿保险股份有限公司(简称中华人寿)积极推进变革转型,通过不断创新提升产品力和服务力,谋求高质量发展,成为中国保险行业创新发展的靓典型样本。

2021年10月20日,第六届中国健康保险业创新国际峰会颁奖典礼在上海举行。中华人寿凭借超群创新力入围,并捧得本年度“优秀健康保险产品创新奖”及“最佳健康保险科技创新奖”两大奖项。

作为中华联合保险集团股份有限公司(简称“中华保险集团”)旗下子公司,中华人寿自2015年成立以来,始终秉承“感受同身,便捷至诚”的服务理念,满足客户一站式服务需求;依托科技赋能,持续探索和推进运营服务模式的创新与变革,构建新发展格局,推进高质量发展,将自身打造成为有差异化经营特色和可持续发展能力的价值型保险公司。

推进产品创新 不断提升“产品力”

今年来,中华人寿积极推进产品创新,受到广泛关注和好评。

中华健乐佳倍少儿版重大疾病保险,全面保障少儿健康风险。涵盖100种重大疾病与60种轻度疾病,轻度疾病分5组,赔付20%基本保险金额,最多赔付5次,重大疾病分5组,赔付100%基本保险金额,最多赔付5次(具体保险责任详见产品条款)。

针对15种少儿高发特定疾病进行加倍赔付;初次确诊恶性肿瘤-重度,还可额外获得基本保险金额的20%作为恶性肿瘤关爱金;自初次确诊恶性肿瘤-重度之日满3年后,再次确诊患恶性肿瘤-重度,可获得基本保险金额的100%作为恶性肿瘤二次给付关爱保险金;同时包括身故/全残/疾病终末期责任、被保险人轻度疾病/重大疾病保费豁免责任,满足少儿多重健康保障需求。

在产品端,公司打造了以疾病、养老、医疗、意外等保障型产品为核心的产品体系,满足消费者不同维度的个性化需求。尤其在老龄化社会渐进的当下,人们对于养老、疾病等保障型需求逐渐提升。对此,中华人寿推出了多款重量级寿险产品,兼顾养老、传承和资产增值,投入市场后收获了良好的业绩和口碑。

以客户为中心 持续升级“服务力”

近年来,中华人寿始终“以客户为中心”,持续探索和推进运营服务模式的创新与变革,“服务力”持续升级。

在新冠肺炎疫情初期,中华人寿火线推出了“新型冠状病毒肺炎智能筛查”服务,客户输入症状和流行病学史,即可自动输出筛查结果,并能依据筛查结果提供给客户相应的防控建议,为指导客户自查、合理就医、做好自我防护、避免恐慌起到了较好的作用。

中华人寿实现了线上线下业务互联,公司官方微信支持在线办理受益人变更、手机号变更等31项保全项目,实现常用保全业务的线上全面覆盖;针对临柜办理保全业务但资料不齐全的情况,推出“AI保全预受理”服务,客户登录公司微信公众号进行身份验证,将补充的申请资料拍照、在线提交,即可完成保全业务受理,免于客户多次往返奔波,实现临柜业务“零失败”办理。

智能核保小助手和智能问诊服务,更是能提供全天候自助咨询服务。为更好的帮助销售人员展业,解决销售人员在展业时面对客户异常健康信息无法解答的问题,中华人寿推出了智能核保小助手,涵盖408种常见疾病,只需输入疾病名称,就能自动输出该疾病的介绍及详细的寿险、重疾险及医疗险的核保意见,无时间、地点限制,让核保变得更简单。

客户日常出现不适症状,可以通过“智能问诊”小程序,只需选择性别,输入症状、开启简单的交互问答,经系统通过大数据汇总分析得出可能的疾病诊断,实现疾病自查、在线问诊、大数据报告解读和智能导诊,能够高效的指导客户就医。

目前,公司承保已全流程线上化,助力业务快速承保。从投保申请填写到问题件回复、回执签收、电子保单接收实现了全流程线上服务,同时利用OCR技术实现“扫一扫”自动录入客户基本信息,利用人脸识别技术,现场采集客户照片进行无感活体检测,并实时对接公安系统公民身份认证平台进行人身、人证双核验,实现快速承保的同时保证客户身份的真实性。

客户关心的理赔服务也不断延伸,推出简E赔、微信理赔、理赔快赔和高端医疗理赔直付服务。公司官方微信支持在线提交包含身故、重大疾病、意外伤残、医疗及住院津贴等各类型理赔申请,对于非医疗险案件,免纸质申请资料,申请资料一键下载,多个产品一次性申请,多个受益人且身在异地的,可在线进行身份核验和理赔金领取方式确认,让理赔更简单便捷。

以科技赋能保险运营 重构新发展格局

当前,中国已是全球第二大保险市场。原中国保监会副主席周延礼在《科技助推保险业转型升级》的演讲中提到“预计到2035年中国有望成为全球最大的保险市场。从保险科技投融资活动看,自2016年起,保险科技行业投融资额逐年上升。2019年年度总融资额超过2018年的2倍。尽管2020年一季度全球保险科技投融资表现低迷,但二季度出现反弹,融资额上升了71%,达到15.6亿美元。”未来保险科技将有更大上升空间。

新冠肺炎疫情加速了保险业的数字化转型升级进程,保险科技发展将重构保险业格局。疫情期间,以“数字经济”为特征的新产业、新业态、新模式快速发展,促使新金融、新保险的兴起,数字保险为保险业务回归保障提供了有力的技术支撑。

中华人寿成立六年来,积极深化变革转型,加快构建新发展格局。借力人工智能等信息技术,打通线上、线下全渠道平台,实现无间断智能服务。依托科技赋能,通过生物识别、OCR、人工智能等新技术,实现“极简、极速、极致”的客户体验。

通过新型科技优化保险系统管理流程,创新新的服务模式,提高保险行业的科技赋能。随着公司健康险业务的规模逐步扩大,中华人寿推出智能医学核保引擎系统(简称“智多星”),利用光学字符识别(OCR)和自然语言处理(NLP)将体检报告、门诊病历或住院病历自动识别转化为文字,并进行文本结构化处理、医学词库归一和自动纠错,输出精确的结构化医学数据,自动识别异常指标、疾病信息,最终通过疾病判断模型、风险评估模型和核保规则引擎综合分析出具核保结论,实现复杂核保件的智能化审核。

公司还自主编创智能核保问卷,实现7*24小时自动化核保。 自主编创了智能核保问卷决策树模型,设计316种疾病和1100+核保分支问题,实现在线与客户一对一互动问答并实时出具核保结论,支持在线自动计算加费金额、自动下发特别约定内容,客户在线签署修订计划建议书,接受核保结论后即时收费签单,提供7*24小时智能化核保服务。

近年来,公司多次荣获“杰出寿险保险公司奖”、“金牌保险产品方舟奖”、“最佳健康保险核保服务奖”、“企业社会责任绒花奖”等诸多奖项,今年又获得了“保险创新者大奖”,得到社会及行业更多认可。

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关键词： 创新奖 科技创新 构建