10月28日至30日,保险科技领域的年度盛会——“治愈之光—2021分子乌镇保险科技节”如约而至,包括各大险企、保险科技公司、中介公司、渠道平台在内的100多家机构与近3000人参加了这场盛会,科技节同时在北京古北水镇设置了分会场,同步直播盛况～集中展现保险行业数字化创新成果,业内外菁英共话保险行业未来。保险极客高管受邀出席,并通过三场精彩的主题演讲向行业分享了过去7年开创团险线上化的历程,技术创新下共建团险行业的基础设施以及技术升级后的产品创新、差异化服务、动态风控带来的数字化团险新格局。

简单在线化到以用户中心的数字化价值赋能

过去几年,保险业的信息化建设,已经完成了“修桥铺路”的基本工作,开始进入“信息”到“价值”的升级转变,通过深度挖掘、分析、利用信息,进一步创造价值,企业的数字能力尤为重要。

保险极客CTO叶晖

以数字化建设为切入口,保险极客CTO叶晖介绍了保险极客技术创新下的团险进化历程。

叶晖指出,团险的高度复杂性决定了更高的技术壁垒,从技术视角来看,过往的团险面临用户线上化程度弱、系统灵活性不强、数据孤岛等痛点,然而用户对于系统的体验、高效便捷需求是一直都在且持续提升,更考验企业的核心技术能力。

7年来,保险极客打下坚实地基,精心搭建了底层数据体系和框架,支持“团险线上化”,实现数据联通,与多家保险公司、医疗健康管理机构打通底层系统,打造“医疗健康+保险支付”服务闭环,提供整体解决方案。

“系统进化是一个持续的过程”,叶晖表示,灵活的技术方案是支撑团险业务的基础,保险极客的技术体系,以元数据、数据中心为“元动力”,确保系统流畅快捷与高效。从保险产品的配置,到客户保障方案的制定,到投保保司的对接,到理赔案件的理赔结算,每个业务环节都是架设在一套可扩展、可调整的规则体系之下,以规则为核心驱动,足够灵活,可根据业务扩展新的流程,满足更多需求。未来,保险极客也将继续与行业共建数字技术基础。

技术迭代创新开创团险市场新格局

万亿健康险市场中,企业团险这一“生力军”处于核心地位,也是健康险的核心载体。2019年中国企业团险增长率高达35.6%,超过健康险整体增速,若保持同样的增长速度,预估2021年市场规模可突破3000亿元,发展空间巨大。

保险极客创始人&CEO任彬

数字化生态中,客户需求千人千面,必须要有与之相适应的服务模式。保险极客创始人&CEO任彬进行介绍,作为一家保险科技公司,成立7年,保险极客是通过一次次技术迭代,来不断完善“医疗健康+保险支付”服务闭环,以技术创新开启团险新格局,目前服务范围覆盖7000多家企业、超120万员工。

2021年,保险极客依托技术升级全面进入团险发展的快车道,包括分段次免赔产品及与之配套的服务体系升级,实现了企业团险的产品创新、保障控费及企业员工商保的可持续性;倍月薪产品的推出,让国内数量最为庞大的中小企业及员工拥有高保额寿险成为可能。同时,以高频医疗险为主的企业团险体系需要重度的服务体系配套与数据能力,保险极客自建核心系统拥有灵活的中台,产品创新、灵活配置、快速落地、服务高效下的数字化团险迎来新格局。。

对于未来,任彬认为,技术创新升级将使团险有无限可能,丰富产品服务形态,不断增厚价值,“持续的创新迭代才会创造更大的市场”。他表示,正是通过不断深耕产品与技术创新,保险极客才能满足不同类型企业的需求,提供定制化解决方案,成为企业创新福利首选。

MGA模式+科技创新,重构团险价值链

MGA模式(即授权承保代理,Managing General Agent)是保险圈热词,随着国内逐渐引入这一模式,保险行业价值链重构与集约化发展正在进一步深化,行业生态环境得以改善。在保险极客联合创始人兼COO李硕看来,MGA或成为破解传统保险中介困局的发展新方向,使保险中介走向更广阔的市场。

保险极客联合创始人&COO李硕

相比之下,MGA模式具有传统中介模式所不具备的优势,比如前端灵活的产品设计与精算定价,可根据客户需求定制保障方案,后端自建理赔核保体系,提供便捷高效的线上化理赔服务并且可实现理赔流程定制化,满足不同客户多样化的需求。并且利用MGA集约化的优势,同时实现保险公司、代理机构、保险消费者三方共赢,对推动保险业长远发展有深刻意义。

“保险极客率先在国内引入MGA模式”,李硕介绍,保险极客以MGA模式实现对团险价值链的延伸,在原有价值链覆盖的客户触达、保险营销、保单成交、保险运营的基础环节之外,保险极客将价值链向前延伸至需求洞察、产品设计、精算定价,向后延伸至投保承保、核保理赔。

围绕职场人的健康管理、疾病风险,保险极客将健康医疗服务与团险价值链有效融合,推进保险保障体系与健康管理的场景落地,构建“团险+医疗”服务闭环,以开放的体系,参与共建行业生态。

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关键词： 保险 团险 数字化