1月11-12日,以“合作共赢·科技赋能·数字生态”为主题的2022年保险数字化领航年会在上海举行,业内300多名顶尖人才汇聚一堂,在“数字中国”战略引领下,共同探讨中国保险行业的数字化转型之路。暖哇科技副总裁王健受邀出席大会并参与11日题为《保险产业链参与者共建生态体系对于保险公司的意义》的圆桌论坛,与几位嘉宾共同探讨2022年中国保险业在大变局之下的机遇与挑战。12日,他在大会发表《数据科技全面助力健康险模式升级》的主题演讲,阐述了数据科技如何助力健康险“不断拓展服务边界、开创有温度的保险”服务新模式。

首先,王健介绍了关于健康险市场的广阔前景:近年来,特别是新冠疫情以来,大众对健康的意识不断觉醒。同时,政府也通过政策引导,着力打造多层次的医疗保障体系,健康险行业有了长足的发展空间。相关数据统计,2020年健康险保费收入为8173亿元,2021年超过9000亿元,预计2022年将达到约20000亿的规模。

王健表示,健康险产业的发展亟需面向非标体人群的产品创新。以往的健康险产品主要关注的是健康人群的住院保障,缺乏覆盖门急诊、互联网诊疗、院外购药责任、健康管理等的保险产品。针对非标体人群,特别是广大的慢性病患者的健康险产品,还处于探索过程。

虽然大多数保险公司都已经意识到了研发健康险创新产品的重要性和紧迫性,但实践时却因为健康险自身的复杂性,落地过程中困难重重。健康险从产品设计到最后的理赔环节都需要非常多数据科技的支撑,需要考虑的有疾病发生率、疾病诊断率和治疗率、医保政策的变化(比如说带量采购、DRGs等)、新药和新疗法上市带来的医疗通胀(包括数字疗法等)、医疗服务网络、用户的健康意识和行为等方方面面的因素,而这些因素的背后,都需要有数据积累和科技的支撑。

暖哇科技作为健康险科技公司的领跑者,掌握核心数据科技能力,近几年来看到了保险公司的实际业务需求,致力于为保司提供产品定制服务、公域/私域流量转化服务、风控服务、理赔服务、健康管理解决方案、客户数字化经营等全栈式解决方案,助力各大保司不断拓展在健康险领域的业务纵深。

在产品设计层面,暖哇科技以数据科技为基石,深度连接药械企业、医疗服务行业、医药流通行业等大健康领域合作方,帮助保险公司设计出满足非标体人群需求的创新保险产品,为用户在医保的基础上提供更多层次更为深入的保障。

在风控核保方面,暖哇科技的“咨询机器人”后台储备疾病相关投保的提问语料抽样达1100+条,核保机器人基于语料抽取并将口语化疾病和核保标准名疾病匹配上的准确率可达94%。“智能医学核保引擎”则能通过秒级识别抽取客户资料中的关键信息,结合核保风控模型指出风险点并给出核保建议。在速度上可以做到“秒级反馈”,医务核保从原先的1-7天缩短至1秒输出核保结论和风险点;在准确率方面,可处理医务核保和核保材料补全的自动率达85%以上;在核保疾病数量方面,将传统医保库的200-2000种提升至45000+种,真正赋能保险公司业务,做到降本增效。

在理赔服务方面,暖哇科技提供的“理赔智脑”和“智能核赔引擎”,能帮助保险公司实现通过材料分类、信息采集、自动审核结案全链路智能化处理,最快15秒完成理赔结案。2021年12月,暖哇科技已率先启动“免电子发票”理赔服务。通过OCR自动图文识别、NLP自然语义解析、数据校验模型、智能自动理算、理赔风控模型等技术手段,为保险行业提供智能理赔服务解决方案。

数字化转型对于保险公司尤其是健康险公司而言已不是“选择题”,而是关乎生存和长远发展的“必修课”。保险行业“科技赋能”阶段已然全面开启;未来,随着保险行业参与主体的逐步数字化,投保人行为的加速数字化,行业将加速步入数字生态阶段。暖哇科技在这一浪潮中,将紧紧把握自身的核心数据科技能力,不断为前进中的保险公司提供全面赋能,乘数字化东风,扬帆远航!

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关键词： 科技 创新 升级