创新引领 卓尔不同|擎天柱7号定期寿险线上新品发布会圆满举行

4月13日，小雨伞保险经纪携手国富人寿召开了“创新引领，卓尔不同”为主题的线上新品发布会。本次发布会，小雨伞与国富人寿推出联合定制的定期寿险明星产品——擎天柱7号。

会上邀请了众多嘉宾，他们分别是：

郭潇：国富人寿副总经理、总精算师

赵欢：小雨伞保险经纪高级副总裁

王珺：慕尼黑再保险北京分公司人寿再保险总经理，北美精算师

杨宁：深蓝保商品与两核部总监

杨轩：中国保险协会专家成员，保观创始人

国富人寿-郭潇演讲

小雨伞-赵欢演讲

慕尼黑再保险-王珺演讲

深蓝保-杨宁演讲

保观创始人-杨轩演讲

国富人寿副总经理、总精算师郭潇，在发布会中谈及后疫情时代定期寿险的作用时表示：保险本身解决的问题就是人生中的不确定性，从现今大环境来看，80、90甚至00后一代都可能面临着众多的不确定性，包括经济层面、职业层面以及健康层面的。而购买保险或者购买定期寿险并不能保证不得病或者不遭受意外，只是通过金融手段，能够有效地规避人生中的不确定性，这就是保险的本质，也是定期寿险能解决的根本问题，在不确定性、变局中保证家庭继续体面且稳定地维持原来的幸福生活。

小雨伞保险经纪高级副总裁赵欢则表示，定期寿险是一种利他的保险产品，用低保费、高保额的保险杠杆帮助我们履行一些家庭责任。小雨伞擎天柱系列的定期寿险从2017年到今天已经经过了多次迭代，是很互联网的迭代方式，这个系列的产品特点总体呈现：价格低、责任丰富、门槛低、投保灵活。

同时，赵欢还分享了历年来擎天柱的历史投保数据，擎天柱投保保额50万—200万占比超过80%，平均保额是104万，基本等同于普通家庭的房贷额度;从投保年龄来看，30岁前占比40%，30—40岁占比45%，刚好是不同阶段上班族人群;从投保人来看，60%投保人是女性，70%被保险人是男性，这表明大多数的人是妻子给家庭支柱——丈夫投保;从缴费期限来看，60-65岁占比60%，这意味着一般用户会选择保障自己到退休。从这些数据综合来看，这符合擎天柱一直以来的定位——给上班族一款高性价比的定期寿险产品初衷。

慕尼黑再保险北京分公司人寿再保险总经理、北美精算师王珺认为，定期寿险从产品的属性来说其实是一个典型的风险保障产品——低费率、高保额;另一方面，从人身险的产品体系来说，定期寿险则是一个比较纯粹的风险保障产品。

同时，在谈及定期寿险的发展时，王珺则说到：“在2000年左右，主流的寿险公司产品体系里，定期寿险是一个标配产品，但为什么这个产品没有很好的供给出来呢?因为一个产品最终是要被消费者接受和认同，像小雨伞一直倡导的让消费者能够明白这款保险、再买保险，这其实是一个知易行难的过程。定期寿险虽然保的是身故责任，然而保险区别于其它金融产品最大的特点，是跟健康、社会事务管理非常密切相关的。那作为保险产品的供给方，我们可以考虑，未来是不是可以对于如猝死责任、典型的心血管责任能够有一些提前预防，包括生活方式的改善，降低发生概率，这也将是对客户更有价值的体现。未来，期待我们手中有雨伞，但是更多是阳光，能够陪伴我们安全地走过定期寿险保障周期。”

在谈及擎天柱7号产品本身时，深蓝保商品与两核部总监杨宁从定期寿险测评的几个衡量标准进行了详细的分析：

第一，最高保额。擎天柱7号这款产品的最高保额可以买到400万，而市场上主流的产品购买最高保额通常是在300万-350万，这一点已经在行业同类型产品中做到了比较好的数值。因为我们知道现在很多客户的负债，尤其是房贷几百万是很正常的，具有相应的保额进行匹配是很有必要的。

第二，健康告知。通常来讲3—5条的健康告知都是市场上比较优秀的定期寿险产品，而擎天柱7号这款产品仅有3条健康告知，并且没有对肺结节、肝炎等疾病进行限制，对于这些已有疾病的客户来说是比较友好和宽松的。

第三，保障责任。一般定期寿险产品都有基础责任和可选的附加责任，擎天柱7号除了基本的身故和全残责任外，还有猝死责任、驾乘车意外责任等其它可选择责任，可以一起跟定期寿险购买，且费率也不高，可以给到客户除了基本责任之外更多的选择。

最后，杨宁列举了擎天柱7号的价格。从深蓝保平台评测的市面上同类型产品来看，保障30年交保30年，100万保额，男性需交保费1200元/年，基本是市场上比较不错的、性价比高的产品了，但同样情况下擎天柱7号的价格仅需1088元/年，这低于测评标准价，意味着用户可以付出更少的钱，买到更高的保额。

发布会尾声，中国保险协会专家成员、保观创始人杨轩也表示：目前国内定期寿险的发展情况跟中国人的传统有关系，中国市场的用户相对来说是以投资理财型产品为主，定期寿险很明显是开发不足，但随着2017年开始强化“保险姓保”，定期寿险等保障型产品有了比较好的发展环境。中国定期寿险的现状在新渠道推动还是非常迅速的，而互联网就是一个新渠道。互联网上的定期寿险目前来看虽然保费规模比较小，但增速较高，定期寿险的产品特点和互联网的主要用户群体需求是比较契合的，像小雨伞这样的线上平台，真正在互联网上推出了一些有价值且非常好的保险产品。

同时，杨轩认为互联网除了是一个销售渠道之外，也会做很多开发，包括要做很多正能量的事情，对行业有价值的事情，像小雨伞我觉得特别好，推出了擎天柱7号这么棒的一款产品。相信未来互联网渠道的发展将使定期寿险可以触达到更多有需求的消费者。

在当前利率下降的大环境下，财富积累和增长都略显困难，通过必要的金融手段，有效规避人生中的不确定性是更明智的选择，以在变局中保证家庭安稳幸福。国富人寿与小雨伞保险经纪共同推出擎天柱7号定期寿险，产品特色“高赔付的猝死和驾乘责任、宽松的投保条件和减轻经济压力的分期缴费方式”，更贴近用户和市场需求。未来，希望擎天柱定期寿险可以守护更多家庭。

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