保险中介市场近年来发展迅速。2021年1月12日，银保监会发布《保险中介机构信息化工作监管办法》，从信息化治理、信息系统建设、信息安全机制、分支机构管理等方面对保险中介机构信息化工作提出要求。根据规定，2022年2月1日前，保险中介机构(包括专业代理机构和兼业代理机构)必须完成信息化整改。

整改截止日期逐渐临近，保险中介机构的信息化转型进展如何?10月29日，在上海银保监局指导下，上海市保险同业公会、上海保险学会开展“保险中介运用科技创新 助力保险业高质量发展”媒体调研，深入考察上海保险中介市场信息化改革的重要举措与最新成果。

《中国银行保险报》从上海市保险同业公会获悉，近年来，上海保险中介企业纷纷致力于运用大数据、云计算、区块链、人工智能等技术，在渠道、产品、服务、风控等方面，通过保险科技打通保险价值链和风险管理的各个环节，实现优化业务流程、减少人工成本的目标，更好地提升了用户体验，也推动着行业数字化转型在运用科技创新服务民生保障、服务城市治理等方面取得较为显著的成效。

服务提速“跑得快”

近年来，我国保险业持续健康发展，保险中介机构的规模数量不断增加，市场地位不断提高。在《保险中介机构信息化工作监管办法》以及行业监管部门的指引下，上海保险中介机构的信息化转型不断升级、服务效能不断提速。

为进一步优化用户体验，大童保险销售服务有限公司开创保险服务“产品化”，利用前沿科技使生态内各板块高效连接、协同共生，形成为客户和用户创造价值的自循环体系。据介绍，大童推出的“童管家”保险服务产品，采用“科技+人”线上线下双向布局，线上功能搭建依托微信服务号“大童保险管家”及“快保”平台，线下由4万余名专业的服务顾问和“好赔”专员进行服务承接，使线上线下得以充分融合连接，以创新方式关注客户需求，全面提高客户保险服务体验。

在运营效率与理赔实效的“科技提速”上，上海东大保险经纪有限责任公司自主研发“Rule-AI”理赔案件智能处理系统。该系统分为CCS智能初审、IOCR数据采集、ICS智能理算三大模块，可对用户上传的理赔案件材料结合保单逻辑进行智能影像分类，通过系统录入的整件规则库、健康险给付责任规则引擎、医保“三库”等数据库进行样本案例的机器学习，通过疾病推论数据、赔付日历和各监测模块进行数据处理，为保险机构提供智能化保险理赔服务。

东大提供的数据显示，“Rule-AI”系统经过不断改进，现已正常运行两年有余。目前，该系统中已包含574.3万条药品数据、37.3万条诊疗项目数据、73859条医院数据，109项赔付规则配置，21个科室1284种疾病推论;累计服务用户超过300万人次，财产险企业用户超3000家。

保障拓展“跑得远”

受益于信息化转型的推动，在沪保险中介机构的风险管理方案渐趋多元化，专业服务范围也逐步扩展至安全监管、绿色发展等领域。

2014年，在市交通委指导下，上海环亚保险经纪有限公司建设并运营“上海市交通运输第三方安全监测平台”。第三方平台以“立足源头、关口前移、监管覆盖、动态管理”为工作原则， 对全市重点营运车辆24小时全年无休地实时监测。6年多以来，第三方平台在行业管理部门的指导下，对全市21697辆“两客一危”运输车辆(涉及644家企业)、6422辆土方车(涉及203家企业)、3954辆搅拌车(涉及430家企业)、126176辆重型货运车辆(涉及17461家企业)进行全天候实时监测，为保障交通安全生产、提高安全监管能力发挥了作用，取得了良好效果。

在贯彻新发展理念、助力实现“碳达峰、碳中和”目标方面，中怡保险经纪有限责任公司通过其全球网络和专业风控体系，为绿色行业客户提供多元化风险管理及保险服务，推动提升客户风险应对能力。据中怡保险经纪上海分公司总经理奚军介绍，伴随风电行业的发展，公司于2016年敏锐地捕捉到运维板块的风险点，有针对性解决其痛点问题，为风电行业节省了30%—40%的成本。在产品实现落地的过程中，借助科技力量，为客户实现了风险的数字化管理。作为该项目的风险管理专家，中怡保险经纪为项目做全方位的风险评估和保险安排，确保项目在有保障的前提下推进。

据介绍，针对中国企业“走出去”面临的复杂风险，中怡保险经纪还进一步借助全球网络和专业的风控体系，为中国中车、药明康德等客户提供涵盖监管风险、政治风险、公司治理、交易责任、恐怖主义、网络安全等领域的全方位风险服务。

有序转型“跑得稳”

普华永道联合水滴保险研究院发布的《中国保险中介行业发展趋势白皮书》，将保险行业的发展历程分为三个阶段：以友邦人寿、中国平安等保险公司营销员队伍为代表的1.0时代;专业保险中介机构崛起，并在“产销分离”趋势下加速发展的 2.0时代;近年来互联网逻辑下形成与保险公司、传统专业中介公司新的竞合关系的数字化中介平台3.0 时代。

目前，上海保险中介机构的信息化发展已步入3.0时代，保险中介机构的定位开始由传统单一的产品销售模式向“产品+服务+技术”模式转变。在这场转型“长跑”中，保险中介机构不仅要“跑得快”“跑得远”，还需“跑得稳”。

上海银保监局相关人士表示，上海保险中介正在保险市场中发挥越来越重要的作用。随着保险科技在保险行业不断渗透，保险中介机构在业务模式、服务创新、交易场景、理赔服务等领域不断突破革新，助力保险业实现更高水平的对外开放和高质量发展。(张瑾)

关键词： 上海保险中介 民生保障 科技创新 行业数字化转型