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哪些保险具有现金价值?保险的现金价值怎么算?

2022-11-30 16:11:43    来源:新商报网

长期保险是具有现金价值的,也就是一年期以上的保险,如长期重疾险、两全保险、终身寿险、一年以上的定期寿险、养老保险、万能保险以及分红保险相关的长期交费的险种,保障期不是一年期的,固定期限保障或保终身的,在保险合同生效一年后,保单就会具有现金价值,缴费时间越长,累积的现金价值越高。但是定期保障到一定期限的险种,在保障期到期后,现金价值是归0的。

通常现金价值指人寿保险单的退保金数额。在保障期限较长的人寿保险中,保费采用的是趸交保费和均衡保费费率,在保单项下积累有一定的责任准备金,一旦投保人要求退保时,保险人从责任准备金中扣除一定的退保手续费,余额就是退保金,并将其退还给投保人。

现金价值的作用体现在退保的时候,可以退多少钱、保单贷款的时候可以贷款多少金额以及影响分红的因素之一,因为分红是依据现金价值来的,根据公司情况来进行的,而不是依据保费来分的。

通用公式是:保险现金价值=投保人已缴纳的保费-保险公司的管理费用开支在该保单上分摊的金额-保险公司因为该保单向推销人员支付的佣金-保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费+剩余保费所生利息。

换句话说,就是缴纳的保费减去保险公司的各项开支,再加上保费产生的利息,就是这份保险的现金价值。

一般在保险合同里面都会有现金价值表,可以直接对照查询,但是通常需要缴满2年后才会产生现金价值。

比如一款产品每年缴费10660元,第1年现金价值只有980元,第3年为7865元,此时累计缴纳保费已经有31980元。也就是说如果第三年退保,只能拿回24%的保费。

但是如果等到第25年,保险现金价值为216555元,超过了213200元的累计缴纳保费,也就是说此时退保至少本金可以全部拿回来。

保险的现金价值,是随着缴费年限的增加逐步增加的,到了一定的年限,甚至会超过累计缴纳保费。

关键词: 保险现金价值保险的现金价值怎么算 长期重疾险 一年期以上的保险

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