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张健华：个人互联网业务已经达到阶段性顶端

【大河财立方 记者 杨萨】5月20日～21日，2023清华五道口全球金融论坛在北京召开。在数字经济时代的金融与经济发展大会环节，清华大学五道口金融学院金融发展与监管科技研究中心主任张健华聚焦“金融与数字技术融合下的助贷业务发展”发表了专题演讲。

“一个信贷完整环节不是一个机构自身能够全部实现的，而是需要合作完成，这是非常新的一个特点，在现在的平台经济时代，核心就是数据问题。”张健华认为，数字经济时代，线下业务和线上业务是两类不同的业务，在监管方面有实际差异。国内目前已经开始针对线上贷款建立一套规则，但是在一些细节上、流程上、环节上，哪些是监管要划定红线不能做的，哪些应该交给市场，这需要有更多考虑和完善。

“现在大家讨论比较多的中小银行数字化转型问题，目前讲到的助贷模式主要是中小银行和平台机构以及互联网机构一起合作完成。”张健华称，我国助贷业务正在全面拓展，这里的模式包括引流、信用服务，还有商务返点。目前中国的大型银行都在自建体系，但是国内很多中小机构还缺乏自建能力。

关于中国金融业未来发展趋势，张健华认为主要体现在三点：

第一是在金融和科技持续发展的背景下，大型互联网企业平台布局细分的领域，助贷是其中重要的一个模式。一方面是因为金融业有需求，另一方面是平台机构有动力，助贷是变现较快的方式之一，数据流量变现和金融机构合作最便捷。

第二是随着移动互联网覆盖越来越广泛，个人互联网业务达到阶段性的顶端。

第三是体现在小微企业领域，目前传统信用卡和平台合作相对较少，在风控的反欺诈方面未来有比较大的合作空间。

张健华表示，金融与数字技术融合下的助贷业务发展，一定要坚持消费者保护，这样才能保证行业持续健康发展。

责编:王时丹 | 审校:李金雨 | 审核:李震 | 监制:万军伟

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