中国的财产保险公司确实不能继续扎堆走在车险的独木桥上，各险企必须寻求差异化的经营才有出路。

近日，平安产险、人保财险和太保产险纷纷发布中期业绩报告。作为财险“老三家”，车险在总保费中占比分别下降了6.3%、5.9%、3.6%。而非车险业务方面，如农险、保证保险等发展迅速。

车险占比下降

中期业绩报告显示，平安产险、人保财险和太保产险车险保费分别达到847.17亿元、1224亿元、438.55亿元，同比增速分别为5.55%、3.9%和10.1%。

从占总保费比例看，平安、人保、太保今年上半年车险的占比分别为71.3%、59.7%和72.3%，较去年同期分别下降了6.3、5.9、3.6个百分点。

值得注意的是，除人保财险的费用率基本持平外，平安财险上半年的车险业务手续费支出为225.93亿元，同比增长65.4%;太保财险的车险业务手续费及佣金支出为111.73亿元，同比增加62.4%。对此两家公司都表示，业务增长和(00001)市场竞争加剧使得费用率上升。

业内人士认为，近年来车险业的价格战及产品同质化，车险业的竞争愈加激烈，上述三家公司不约而同加快了非车险业务的发展。

非车险领域发展迅速

银保监会公布的数据显示，今年上半年产险业务中农业保险的原保险保费收入增速最快，为27.91%。而从上述三家公司的中期报中可以看出，除了农险以外，其他非车险领域也有快速的发展。

平安产险除车险的其他险种中，信用保证保险占主要部分，保证险原保险保费收入由2017年上半年的95.15亿元大幅增长至2018年上半年的161.61亿元，同比增速69.85%。平安公告称，这一现象主要原因是在线保证保险业务模式在快速推进。

平安产险相关负责人接受《国际金融报》记者采访时表示，今年非车险市场发展迅猛。未来公司将以车险、财产险和意健险并重的发展思路，积极布局新兴行业及热点领域，大力发展短期出口信用险、重大技术装备首台套保险等。在农险和保证保险方面，将积极推动价格类、天气指数类农业保险和个人信用保证保险的普及。

人保财险非车险业务中，增长最快的是意外伤害及健康险，保费收入达290.36亿元，占比较去年同期增长2.4个百分点。其次是农险，保费收入达186.72亿元，占比较去年同期增长1.3个百分点。人保财险在公告中表示，公司业务的稳步增长主要源于农险、责任险、保证险等业务的较快发展。公司同时称，目前正大力巩固和发展农险市场，并开发特色产品。加快拓展农业大灾保险、产量保险、收入保险等。

太保产险的非车险业务中则是农险及保证险发展最快，分别有63.6%及219.8%的增速。其中保证险基数较小，导致增速格外明显。而农险方面，太保表示，公司加深了服务深度。积极推动价格指数保险产品的创新，目前公司的创新型价格指数农险产品已经扩展至多个农产品(000061,诊股)种类和地区，包括广西糖料蔗、山东鸡蛋、新疆棉花等等，风险保障水平持续提升。关于未来，太保称，将通过产品和技术创新大力推动农险、责任险等高品质非车险业务发展，从而进一步巩固新领域发展的成果。

非车险差异化范围广

总体看，今年上半年，上述三家财险公司的净利润合计196.02亿元，几乎卷走财险行业全部利润。“老三家”在车险独大的财险市场掌控力可见一斑。对其他险企而言，寻求盈利突破口十分重要。

那么“老三家”在非车险业务的发展情况对中小企业是否有借鉴意义呢?其他企业是否也可以在农险、信用险等发面寻求突破?

在农险方面，首都经贸大学保险系教授庹国柱在接受《国际金融报》记者采访时表示，农业险经过11年的长足发展，大部分经营农险的公司都有所盈利，故而也有更多企业想要进入这一领域。然而这一领域有其特殊性，需要比较独特的经营技术，也容纳不了太多的经营主体。若不加以限制，农险领域很可能会重蹈车险的覆辙。

庹国柱进一步表示，目前在农险领域有30余家公司在激烈竞争，已经带来经营效率降低，成本大幅推高的后果。若更多经营主体进入这一领域肯定会造成灾难性后果。

而保证保险方面，庹国柱认为，这一领域需要发展，但它的兴起和发展有其特殊的经营环境。特别是在当前货币市场和资本市场风险增大的环境下，保证保险的风险很大，保险稍有不慎就会成为冤大头，所以不能大规模发展信用保证保险业务。在这一领域险企必须更加谨慎。

针对非车险业务的突破口，庹国柱表示，中国的财产保险公司确实不能继续扎堆走在车险的独木桥上，各险企必须寻求差异化的经营才有出路。而差异化的范围其实很广，农业险、保证保险等只是其中一些，险企在寻求突破时眼光可以更广。

关键词： 车险 比下 三家