健康险业务原保费实现798亿元 创下增速新高
近日,银保监会最新披露的数据显示,2019年1月份,健康险业务原保费实现798亿元,较去年同期的532.34亿元大增50%,创下增速新高。赔款和给付为223亿元,同比增长37.6%。分地区来看,健康险原保费增速排名前五的为西藏437.6%、安徽115.9%、山西103.4%、广西96.0%和江西73.2%。分析人士指出,1月份健康险的快速增长与2019年行业开门红策略有关,主流险企主动收缩短交储蓄型业务,拉长缴费期限的同时,强化了健康险等保障型业务的考核。
申万宏源研报显示,“老7家”、平台型、银行系、专业健康险公司和养老险公司2019年首月原保费同比增速分别为11.9%、62.4%、7.3%、14.9%和6.54%。从上市寿险公司来看,其在“开门红”期间的策略对首月保费增速的影响较大,部分险企已将重心转向保障型产品。以新华保险为例,公司1月寿险保费增速6.93%,在6家上市寿险公司中排名第二。这与公司个险渠道聚焦长期保障型业务,持续推动保费结构改善分不开。数据显示,新华保险健康险首年保费占首年保费比例由2016年上半年的15%升至2017上半年的36%,并进一步提升至2018上半年的55.5%。
海通证券认为,多数上市险企春节后全面转型保障型产品销售,保障型增速将高于整体新单增长。在保障型产品的带动下,预计2019年全年,上市险企新业务价值增速(NBV)有望实现10%左右的增速。
事实上,近年来健康险原保险保费收入一直保持着良好的发展势头。2013年至2018年,健康险业务原保险保费收入分别为1123.5亿元、1587.18亿元、2410.47亿元、4042.50亿元、4389.46亿元、5448.13亿元,保费同比增速则分别为30.22%、41.27%、51.87%、67.71%、8.58%和24.14%。
2017年的健康险保费增长有所放缓,这是源于监管机构对市场的整治力度加强,在健康险名义下的大量理财型保险产品被停售,保险公司开始谋求业务转型。不过,随着保险回归保障的理念更加深入,越来越多的保险公司更加重视健康险业务,部分人身险公司将主要精力集中在该板块,同时财险公司也积极参与短期健康险业务的经营,在与互联网平台的合作中碰撞出创新火花,推出新产品和经营新模式。因此,健康险原保费从2018年二季度结束了同比负增长态势,重新回到正增长的轨迹上,且增幅逐渐加大。
对于人身险市场的未来预期,业界人士大多持谨慎乐观的态度,认为首年保费增长仍然存在较大的压力。但对健康险市场的预判则要乐观很多,认为其是支撑行业持续快速发展的重要领域,健康险保费占比有望继续提升。而健康险首月的保费增速也证明了这种乐观判断的合理性。
尽管保费增速很乐观,但健康险仍有很大提升空间。海通证券研报指出,目前我国保险的保障型缺口仍然较大,而医疗支出占比GDP的增加能提高健康险深度。2016年中国医疗支出/GDP仅为4.95%,但上升趋势明显。此外,由于我国的个人医疗费用支出远高于发达国家水平,商业健康险(主要是重疾险+医疗险)将作为支付方式伴随着医疗支出的增长而持续发展。中国保险行业协会发布的《中国商业健康保险问题研究及政策建议课题研究报告》预测,若以2012年至2017年间保费收入五年复合增长率达38%为依据,可以预计到2020年时,健康保险市场规模将超越1万亿元。
我国健康险市场还有这些问题待解决:
商业健康险市场规模有限,在医疗保障体系中的作用发挥不充分。
社会医疗保险的“基本”保障职能与商业健康险的“非基本”保障职能界定模糊,限制了商业健康险在医疗保障体系中灵活、多样、专业等优势的发挥。商业保险机构在与社会保险部门就某些经办问题协调过程中始终处于劣势,政府应更多地以“中间人”的身份在二者之间进行协调。对于基本医疗保险以外的保障项目,商业健康险应充分发挥市场机制作用。
商业健康险专业化经营程度不高,供给不能及时满足需求。
保险公司应从组织变革、经营体系、队伍建设三方面提高专业化经营水平。监管层可考虑将健康险作为与财险、寿险并列的业务板块进行规划,设计并不断完善专业化的监管制度,构建产、寿、健分业经营、专业发展的监管机制;严格规范健康险领域的进入门槛,在加大对险企的监管力度,引导其规范经营的同时,要积极与卫生、社保等部门沟通合作,为健康保险的发展营造良好的外部环境。
商业健康险参与医改力度不足,对医疗风险的控制能力有待提高。
健康险的发展不单纯是保险产品的开发与销售,更多的是多产业融合下的健康服务链和利益共享链。但目前我国存在社保部门、公立医院对医疗数据的垄断问题,亟需由政府牵头,建立医疗数据共享和更新机制,打破医疗“信息孤岛”,更好地指导和规范商业保险公司与各地基本医保、医疗机构就医疗信息进行系统对接,实现信息交流共享。
关键词:
相关阅读
-
即将上市!11月惠民保有哪些?
近日,多地城市迎来了城市惠民保新升级,吸引了众多市民群众参保。... -
全球即时:众安神盾住院保怎么样?靠谱吗?
众安神盾住院保是众安在线承保的一款健康险产品。该产品承保范围广... -
首批科创板做市商今起开始交易
经中国证监会批准,今天(31号),首批科创板做市商将正式开展科创板... -
【快播报】2023德e保有什么亮点?在哪买?
2023德e保是由政府部门指导启动的一款普惠型商业健康保险产品,该产... -
当前热点-孝欣保中老年防癌险2022有什么...
孝欣保中老年防癌险2022是众安保险针对中老年群体推出的一款中老年... -
世界热文:2023开门红保险,2023保险公...
近日,2023保险开门红相继上市,在保险市场上引来了不少消费者的关... -
全球时讯:快递三季度财报有忧有喜,招...
双11购物节即将到来,各家快递公司将面临大促考验。10月31日,申通... -
焦点热门:马克华菲公司回应PUA、加班007...
中新经纬10月31日电(闫淑鑫)近日,有疑似服装品牌马克华菲内部员工... -
官方披露:公立医院也能组织“集采”,...
药企面对降价的压力。除国家与省级(际)联盟,公立医院也将成为药... -
苏州园区公积金一次性提取额度是多少?...
园区公积金可查询范围有哪些持卡人可查询信息项目包括:个人总帐信... -
住房公积金是全国通用吗?公积金提取需...
住房公积金不能全国通用。1、现在还没有全部开通异地提取住房公积金... -
成都市公积金可以线上提取吗?成都公积...
成都公积金可以通过提交证件、审核盖章、银行网点办理进行提取。方... -
苏州园区公积金怎么查询?苏州工业园区...
苏州公积金的提取条件是无房户支付房租的、与单位终止或者解除劳动... -
中荷荷心相伴定期寿险有什么特色?多少钱?
中荷荷心相伴定期寿险是中荷人寿20周年之际推出的一款人寿保险。该... -
世界时讯:2022车险价格明细,2022车险...
如今没有车去哪都不方便,所以买车的越来越多,汽车保险是车辆的基... -
交银人寿牙倍健齿科医疗保险保什么?怎...
交银人寿牙倍健齿科医疗保险是交银人寿承保的一款齿科类医疗保障产... -
环球快资讯:无锡银行回应股价大跌:或...
中新经纬10月31日电(魏薇)31日上午,无锡银行股价出现异动,股价一... -
世界观点:利宝有好牙(家庭版)齿科保险...
利宝有好牙(家庭版)齿科保险是利宝保险承保的一款齿科保险产品,该... -
快看:新国标落地!今年买羽绒服 不看...
天气渐凉,羽绒服已经陆续上市。从今年4月1日起,羽绒服装新国标正... -
天天快资讯:中信保诚互联网「安心特药...
中信保诚互联网「安心特药」医疗保险是是中信保诚承保的一款健康险...