“如今，我国的养老服务业在安全管理、医疗健康管理等方面取得了很大进步，我们老两口现在住在养老院，觉得很安心。”广东省广州市嘉栖长者公寓的住养老人高某说。

随着我国城市化进程的加快，人口老龄化问题日益突出。广东省是我国老年人口大省，也是全国养老机构较多的地区之一。为此，广东省委、省政府和广东省民政厅先后出台一系列扶持政策，包括养老服务业发展意见、养老机构责任保险制度等，为广东省养老服务业的快速发展奠定了基础。

推行责任保险提升养老服务水平

2017年3月，广东省养老机构责任保险统保示范项目正式运行，成为全国首个实施全省统保的养老机构责任保险项目。

据江泰保险经纪股份有限公司广东分公司项目负责人介绍，广东省民政厅积极落实中央和省委省政府决策部署，加快推进养老服务业发展，不断满足老年人多样化、多层次养老服务需求，推出养老机构责任保险统保示范项目，以加强养老机构风险管理、全面提升服务质量为出发点，坚持“政策引导、政府推动、专业服务、市场化运作”原则，进一步提升养老机构风险防控和管理水平，完善社会养老服务体系，促进广东省养老服务业健康有序发展。

据悉，广东省养老机构责任保险统保示范项目具有5个特点。一是保障范围更广更全面，保障人群不仅包括住养老人，还包括第三者及从业人员(可选);保障责任包括护理风险、设施缺陷风险和紧急救援费用、法律费用等，并于去年新增了甲、乙类传染病保险保障。二是保险缴费与赔付性价比高，基础保费为每床位每年120元，以实际入住床位数计算保费，赔偿限额为每次事故每位住养老人25万元，每次事故累计限额5000万元。三是覆盖区域广，覆盖了广东省所有的养老机构，无论是公办养老机构或民办养老机构，无论规模大小，均可参与投保，并积极鼓励居家社区养老服务机构投保。四是定制全省养老机构责任保险示范方案，结合广东省养老机构风险分布，统一制定保险方案、统一确定保费标准、统一规定保险范围、统一招标承保单位，真正做到全省养老机构风险管控一体化。五是引入保险经纪公司，发挥其在项目运营管理、保险产品精算设计、养老纠纷处置、风险管控等方面的专业能力，进一步提高全省养老机构的管理水平和养老行业从业人员的风险管理意识。

据统计，截至2021年3月，该项目已在广东省21个地市实现100%覆盖，累计投保养老机构4278家次，累计投保床位数202553张，为所有住养老人和从业人员提供了总额超过1069.5亿元的风险保障。

保险的赔偿处理是保险行业的难点和痛点，为此，广东省养老机构责任保险项目成立保险事故赔偿处理中心，保险结案率达90.5%，高于行业平均水平;事故调解成功率达99%以上，未发生一起因未及时赔付而导致的群体性或上访事件，为化解社会矛盾发挥了积极作用。

2018年9月，某养老服务中心住养老人许某因在护工喂食时发生噎食、腹疼、呕吐意外去世。广东省养老机构责任保险事故赔偿处理中心结合实际情况和相关法律法规规定，与许某家属及养老机构沟通协调后给出责任认定：此次意外伤害死亡事件中，养老机构在护理方面存在不足，护理人员喂食是导致许某死亡的其中一个因素，并不是主要原因。许某自身存在诸多严重病症是导致其死亡的直接原因，养老机构在此次事件中承担补充责任。经过赔偿处理中心工作人员耐心专业的沟通，许某家属及养老机构均对调解结果表示认可，一起住养老人与养老机构之间的纠纷得到妥善化解。

“养老产业的发展需要社会各界的共同努力，养老机构的安全管理需要专业机构的共同参与。养老机构责任保险在帮助养老机构规避和化解风险的同时，有助于提高其安全管理水平。”广州国投悦康美邸养老服务有限公司董事会秘书刘宁表示。

安全管理助力养老行业行稳致远

一直以来，广东省养老机构责任保险统保示范项目事故应急及防控中心坚持风险保障与事故预防服务同步抓的原则，在做好保险保障服务的同时，将事故预防和风险管理放在首位，通过项目宣传、案例分析、隐患排查、消防设施检测、电器线路检测、线上微讲堂等多种方式，帮助企业查找和整改隐患，提高安全意识，降低事故发生概率，提高安全管理水平。

2020年4月23日，结合疫情防控形势，在广东省民政厅指导下，江泰保险经纪股份有限公司以“微课堂”方式举办广东省养老机构安全管理知识培训会议。会议邀请广东省安全生产专家方和良、江泰保险经纪股份有限公司广东分公司养老风险部经理冼志锋，分别就养老机构风险防控及消防安全管理、养老机构责任统保项目经典案例分析作专题分享。此次培训共吸引全省1700家养老机构近3万人参加，线上培训气氛轻松活跃、互动连连，留言信息超过1万条。

对此，梅州市民政局相关科室负责人表示，广东省养老机构责任保险统保示范项目有效减轻了基层监管负担，希望可以实现梅州各县区100%覆盖。据统计，2020年，广东省养老机构责任保险统保示范项目事故应急及防控中心共开展线上培训5场次，全省参加线上培训人数达10.1万人次。此外，事故应急及防控中心还组织专家到养老机构进行隐患排查、消防设施检测、电器线路检测、案例分析1069场次，发现安全隐患7481项，提出风险防控建议或意见9152条。

广东省养老机构责任保险统保示范项目运行4年来，积极调动社会力量参与养老机构安全管理的积极性，采用模式创新、产品创新、服务创新、制度创新等方式，推动各项工作取得明显成效，初步构建起了政府监督引导、企业落实主体责任、保险经纪机构风险防控“三位一体”的养老安全风险防控体系。

未来，我国将继续保持较快的老龄化进程，对养老产业的需求巨大。目前，我国主要有居家养老、社区养老和机构养老3种模式。随着家庭结构小型化及老年人口高龄化、失能化、空巢化的加快，居家养老愈发困难，集中的和社会化的机构养老需求将逐步增加。广东省养老服务业的发展，需要以专业的保险经纪机构的技术和服务为支撑，推动养老服务业与保险业融合发展，充分挖掘保险业在健康管理和医养服务资源管理等方面的经验和优势，注重相关保险产品的开发，对养老服务机构进行全方位保险覆盖，形成全产业链闭环，为养老服务业发展提供更加全面的保障。

关键词： 养老服务业