普惠保险产品在最近一年来大量地涌现出来，并已迅速发展成为健康保险市场中的黑马。各种保险公司都在竞相推出普惠保险。产品价格差距很小，保护方面只有细微的差别。它是保险业的健康保险。发展开辟了一条新路。因为只有一个城市，一项政策，所以要对当地医疗保险进行补充和保护。确实解决了居民看病难，医疗费用高，理赔困难等问题。例如，淄博齐会宝被保险人在当地就医时无需经过复杂的报销过程，可以直接在医院窗口报销，也可以在异地医疗保险统一报销。异地医疗机构。 包容性保险只是现有医疗保障系统中的另一选择，并且是低收入群体的额外保护层。解决因病致贫和因病致贫的问题，是政府的一种福利。

“在全面建成小康社会后的新阶段，居民在风险保障上仍呈明显不充分不平衡。保险业已将普惠作为新发展理念的基本要素之一。”近日，中国保险行业协会向各人身险公司下发《关于开展人身险行业开展普惠保险情况调研的通知》(以下简称《通知》)，拟对人身险行业普惠保险情况进行调研。

关注特定人群保险覆盖程度

面向老年人、农民、低收入人群、残疾人等群体的人身保险产品，面向老年人开发的各类商业健康保险产品，面向不同收入群体的商业养老保险产品，城乡居民大病保险，针对县域居民的健康险，因地制宜的农村意外险、定期寿险，养老年金保险产品……均被列入此次调研的险种范围，特定人群的保险覆盖程度成为此次调研重点。

小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。提升金融服务的覆盖率、可得性和满意度是普惠金融的主要目标。

“在服务对象上，从侧重贫困人群，到更关注服务各类弱势人群;功能发挥上，从侧重融资增信和对外投资，到更关注各业务线的赔偿给付和服务，并更关注服务的人性化。”保险业内人士分析。

“普惠”成关键词

此前，2021年4月银保监会下发的关于征求《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见(征求意见稿)》意见的函就曾指出，推进普惠保险快速发展，服务养老保险体系建设，满足人民健康保障需求，助力区域发展战略实施，提高老年人、儿童保障水平，加大特定人群保障力度等。

其中，在推进普惠保险快速发展上提出，“主动承担社会责任，提供适当、有效的普惠保险产品，大幅提高对欠发达地区的支持力度。助力巩固脱贫攻坚成果，有效衔接乡村振兴，配合各地相关政策，面向低收入人群积极开发投保门槛较低、价格实惠、保障责任简单明确的产品，重点发展保障功能突出的定期寿险、意外伤害保险，以及疾病保险和医疗保险。”

“从普惠金融的定义看，农业保险、大病保险、贫困人口补充医疗保险、农村小额人身保险等都属于普惠保险。普惠保险有助于为社会各阶层和群体提供适当、有效的保险产品保障与服务。”北京工商大学保险研究中心副秘书长宋占军分析，从普惠保险长期发展看，一方面应着力解决传统保险产品对风险标的状况门槛高的问题，重点为中低收入群体、老年儿童、新就业形态从业人员等特定人群提供多种类型的保险产品保障，另一方面保险公司应加强长期经营原则，合理设置费率和管控赔付率，始终做到商业可持续性。

另外一位保险业内人士则表示，普惠保险应该达到政府、消费者和保险公司的三方共赢。“对于政府而言，市场上有可以覆盖更广大群体的商业健康保险产品，而且产品可以覆盖到老年人、低收入人群、残疾人等传统商业保险不太愿意覆盖的人群，从而可以更好解决基本社会保障体系对老百姓的医疗支出和健康保障覆盖不足的痛点;对于消费者而言，可以用更普惠的价格购买到更多的医疗健康保障，作为基本社会保障的补充，也丰富了普通民众的商业健康保险产品的选择;对于保险公司而言，通过这类惠民性质的保险产品，可以扩大自身的客户群体，积累医疗和健康管理数据，树立良好的市场形象和品牌影响力。”

普惠保险不仅具有较低的利率和全面的保险范围，而且还使人们能够在业务运营中获得福利并享受体贴的医疗服务。面临的人们是基本医疗保险和传统商业保险未涵盖的空白区域。让更多的人拥有最基本，最需要的商业保险。无论是带病人，老人，残疾人还是下岗工人和低保等低收入弱势群体，他们都能获得风险保障，有效地填满了家庭健康。风险差距是医疗保障体系的重要组成部分。可以用一句话来概括：门槛低，价格低，没有年龄限制，没有健康限制，没有身体检查，方便又负担得起。

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