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投连险账户平均收益扭亏 超九成账户取得正收益

2021-05-27 13:51:30    来源:

随着权益市场震荡回升,投连险收益暂别“颓势”。据华宝证券统计数据,4月投连险账户平均收益扭亏 , 为1.64%。其中,部分账户当月收益率超过5%,最高达15.03%。

受收益回升影响,投连险关注度有所走高。不过,业内人士提醒,投连险购买还需谨慎,切勿盲目跟风。同时以往的业绩并不能代表以后也能获取高额的收益,只能作为参考。

超九成账户取得正收益

受权益市场波动影响,今年一季度,投连险收益大幅回撤。截至3月,投连险账户单月平均收益仅为-1.87%,超六成账户出现亏损。

而随着二季度的到来,投连险收益暂别“颓势”,有所回升。据华宝证券统计数据,4月投连险账户单月平均收益为1.64%。纳入统计的212个投连账户中有202个取得正收益,占比95.28%。

其中,多个账户单月收益超5% , 包括太平蓝筹成长型15.03%、太平价值先锋型10.88%、中德安联安赢慧选2号7.61%、陆家嘴国泰增长型7.28%、中荷成长型6.50%等。

在各类账户中,激进型、指数型、混合激进型账户表现较为强势,4月平均回报率分别为3.54%、2.94%、2.33%。“4月份权益市场走势分化,全月激进型投连险指数收益率3.54%,沪深300指数收益率为1.49%,截止至2021年4月底,激进型投连险指数收于241.55点,调整后的可比沪深300指数收于95.98点。” 华宝证券指出。

相对而言,增强债券型、全债型、货币型账户表现则较为平淡,4 月平均回报率分别为 0.52%、0.43%、0.17%。

“不同类别账户收益表现迥异,与权益投资比例相关。”分析人士指出,激进型账户权益配置比例在70%以上,混合激进型账户权益配置比例在40%-70%;而增强债券型账户可投债券型基金或少量权益类资产;全债型仅投资于债券和货币市场;货币型账户投资于货币市场比例在80%以上。

以往业绩只能作为参考

受收益回升影响,投连险关注度有所走高。不过,业内人士提醒,投连险购买还需谨慎,切勿盲目跟风。“投连险投资收益与风险由保单持有人承担,可能享有较高回报的同时,也需承担一定的风险。”其中,市场波动是投连险最大的风险,因为经济周期、政策调整、资本市场波动均会带动投连账户净值的涨跌。

在此情况下,投连险更适合于经济收入水平较高,以投资为主,保障为辅,并追求资金高收益同时又具有较高风险承受能力的激进型投保人。“按照监管部门要求,保险公司销售投连险时应对投保人进行风险承受能力测评。投保人应该认真对待这一测评,如实告知收入、投资经验、风险偏好等情况,以便保险公司了解投保人风险承受能力。”上述业内人士指出。

此外,投连险以往的业绩并不能代表以后也能获取高额的收益,只能作为参考。购买投连险后,投保人可以在不同投资账户之间自主选择、及时转换,以获取投资收益。

具体来看,激进型账户、混合激进型账户权益配置比例较高,相对于市场波动更加敏感,风险指数更高。而货币型、类固定收益型账户投资方式相对稳健,虽然收益率并不突出,但是各账户之间波动性很小,风险较小。在资本市场处于波动期时,相对将更为稳健。

关键词: 投连险 权益市场 业绩 保险

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