事关十亿余人的大病保险新规出炉。近日，银保监会发布《保险公司城乡居民大病保险业务管理办法》(以下简称《办法》)。《办法》将2013年印发的《保险公司城乡居民大病保险业务管理暂行办法》和2016年印发的大病保险五项制度进行了整合，形成了一个监管制度，构建起一个覆盖大病保险承办全流程、全环节的监管体系，即事前的经营条件管理，事中的投标管理、服务规范、财务管理、清算管理、风险调节管理，事后的市场退出管理。

大病保险，是国家针对城乡居民推出的一项医疗保险制度，其服务人群不包括企业职工、公务员、军人。每年地方政府从医保基金中拿出部分资金，向保险公司采购大病医保服务，中标的保险公司则在新农合基础上为出险人群提供医疗费用报销。

据介绍，大病保险制度于2012年开始试点、2015年全面实施，此后不断巩固完善。期间，监管出台相关配套管理制度。

2013年，原保监会发布《保险公司城乡居民大病保险业务管理暂行办法》;2016年，监管机构印发城乡大病五项制度，进一步完善相关制度，对规范大病保险业务、推动业务平稳健康运行发挥了重要作用。本次新出台的《办法》不仅将2013年印发的《保险公司城乡居民大病保险业务管理暂行办法》和2016年印发的大病保险五项制度进行了整合，而且形成了一个监管制度，构建起一个覆盖大病保险承办全流程、全环节的监管体系。

银保监会表示，《办法》调整了部分条款，将“目标导向”和“问题导向”相结合，根据政策要求和行业实际情况对近几年日常监管和现场检查中发现的问题予以规范。

最明显的一点是，《办法》第二章第三条规定，除专业健康保险公司外，保险公司应建立健康保险事业部，对大病保险业务实行单独核算，这也是落实2019年底实行的《健康保险管理办法》的体现。

目前，大病保险既有商保专业能力参差不齐、低价恶性竞争，也存在社保、医疗机构对商业保险公司支持不足、信息不共享等问题。健康保险需要专业化经营，大病保险合作方、经营原则目标、运行模式等特点要求加强专业化。业内人士表示，实现专业化的基础之一便是建立专门的事业部，促进健康保险在运营上与意外伤害险、其他大客户业务等区别开。

在业内人士看来，因经营条件变化不大，可以推测将来公布的保险公司名单不会和之前有太大出入。由于权责不对等，大病保险业务发展期间，保险公司基本都是亏损的。未参与的公司没必要花费这个成本，已投入成本的保险公司也没必要在此时退出市场。

关键词： 大病保险 保险 监管体系 健康保险