车险市场贴费、返现、虚列费用等问题一直牵动着监管部门的“神经”。2020年5月至7月，广东银保监局连续发出多张行政处罚决定书，针对车险业务违规行为合计罚款1064万元，罚款金额达该局历年单个保险检查项目之最。2020年下半年车险综合改革启动前夕，又选取13个地市的头部产险机构，同步进场开展现场检查。

经过连续整治，广东车险市场非理性发展态势得到明显扭转，商业车险手续费率较车险综合改革前下降约6个百分点。

事实上，车险市场乱象整治只是广东银保监局整治非银行领域市场乱象的一个缩影。

打出“组合拳”

《中国银行保险报》了解到，近年来，在银保监会非银检查局的指导下，广东银保监局综合采用现场问答、查阅档案、飞行督查等方式对基层机构开展督导督查，打通非银行领域市场乱象整治“最后一公里”。如何保证各项市场乱象整治措施直达基层机构、直达从业人员、直达具体业务?

广东银保监局相关负责人介绍，2020年，广东银保监局根据银保监会部署，在前几年连续整治非银行领域市场乱象工作基础上，继续组织开展市场乱象整治“回头看”工作(以下简称“回头看”工作)，坚持政治统领，科学组织部署，打出一套“组合拳”，推动市场乱象整治工作向纵深开展。

据了解，广东银保监局主动提高检查覆盖面。一方面，聚焦问题突出、隐患较大的机构和业务领域，组织开展保险机构风险管理及内控有效性检查、车险检查、财务公司及消费金融公司全面检查、保险中介机构市场乱象整治“回头看”检查等检查项目;另一方面，主动将现场检查向基层机构延伸，提升检查覆盖面，在银保监会年度立项确定的项目之外，结合整治工作需要，主动增加51家地市级非银行机构，纳入局立项项目开展检查。

同时，依法从严从重处罚，保持市场高压态势。针对检查发现的违反宏观经济政策、公司治理不规范、损害消费者合法权益、严重扰乱市场秩序等违法违规行为，及时下发监管意见书，提出整改要求。坚决对违规机构和责任人实施“双罚”，提高违法违规成本。

此外，严肃内部问责要求，提高整治震慑效果。注重整改与问责并重、经济处罚与纪律处分并行，督促非银行机构落实内部问责，避免“问下不问上”、简单以经济处罚代替纪律处分等情况，提高违规成本。2020年，辖内非银行机构针对“回头看”工作发现的问题，累计对62家次机构采取暂停业务、上收审批权限、降低考核等级、经济处罚等问责措施，对8826人次责任人实施经济处理、纪律处分、移送司法等问责措施。

获显著成效

2020年的新冠肺炎疫情给“回头看”工作带来极大挑战，广东银保监局坚持点面结合、积极作为、稳妥应对。一方面，对照宏观政策执行、公司治理、业务经营、资产质量等32项整治要点，全面开展“回头看”工作;另一方面，聚焦影响国计民生、关系行业根基、群众反映突出的宏观政策落实、股权和关联交易、车险、消费者权益保护等领域开展重点整治，提高精准性和有效性。

“经过连续整治，广东非银行领域市场乱象整治取得明显成效。”上述广东银保监局相关负责人从四个方面介绍了相关情况。

首先，市场乱象得到明显遏制，风险隐患得到有效处置。一些以往问题较为突出的领域市场秩序明显好转，隐藏的问题和风险得到揭示和处置。保险业方面，非理性发展态势逐步扭转，商业车险手续费率较车险综合改革前下降约6个百分点，人身险中短存续期业务规模较2020年初下降25.7%。信托业方面，2020年处置风险资产规模合计121.4亿元，超额完成处置目标。

其次，合规文化进一步普及，机构内控合规水平进一步提升。通过严查重处，市场主体“不敢违规”的态势继续巩固，更多非银行机构树立了“向合规要效益”理念，从业人员合规意识逐步提升，“不愿违规”的理念逐步扩展，非银行机构公司治理水平和内部控制有效性进一步提升。

再次，行业发展生态持续修复，发展质量进一步提升。非银行机构回归本源力度加大，偏离主业盲目扩张的行为得到遏制，各类非银行机构克服新冠肺炎疫情不利影响，业务发展总体保持平稳。

最后，金融供给侧结构性改革持续推进，落实“六稳”“六保”更加有力。“回头看”工作为推进行业供给侧结构性改革创造了良好环境，各类非银行机构通过优化产品服务等方式不断提升市场竞争力，行业服务水平进一步提升。

整治常态化

虽然非银行领域市场乱象得到明显遏制，但广东非银行机构点多面广、业务复杂，一些市场乱象具有较强的顽固性、反复性、复杂性、多变性，不可能“毕其功于一役”。特别是一些风险问题披着创新外衣层出不穷，不断出现违法违规新变种，应高度警惕。

上述广东银保监局相关负责人表示，下一步，将盯住宏观政策落实、公司治理和关联交易、影子银行和交叉金融、消费者权益保护等突出问题，推动非银行领域市场乱象常态化整治和根源治理。一是完善常态化治理机制，持续巩固乱象整治成果。及时准确向市场主体传导监管红线，避免乱象反弹回潮。二是完善监管制度机制，不断提升乱象整治质效，加快非银行业监管数据采集，强化现场检查信息技术保障，不断丰富现场检查信息科技工具箱，提升锁定风险、精准检查的能力;同时，强化非现场监管力度。三是厚植行业合规文化，推进乱象源头治理。推动非银行机构将党的领导与公司治理深度融合，落实常态化公开披露重大违法违规股东要求，开展“信托文化普及年”等活动，大力整治“名实不符”的金融产品，引导非银行机构加大转型发展力度。

关键词： 车险业务 车险 罚款 违规行为