如今，金融服务已经渗透至生活各个方面，且与生活相互促进，共同发展。一方面，金融服务在消费、医疗、养老和教育领域发挥越来越重要的作用。另一方面，消费、医疗、养老和教育等生活场景又推动金融服务不断创新。近日，在陆家嘴论坛一场以“金融助力‘美好生活’：消费、医疗、养老与教育”为主题的圆桌会议上，保险行业如何更好服务人民、助力人民过上美好生活成为热议话题。

友邦保险首席执行官兼总裁李源祥在会议上表示，当前，保险在保护家庭方面扮演重要的角色，并且能够给百姓带来更好的生活。

太保财险董事长顾越提出，一方面，在“双碳”目标下，如何保障低碳、绿色、环保的“美好生活”是核心;另一方面，在全面实现脱贫攻坚以后，如何保障绝对贫困后的“美好生活”是关键。

打造健康产业链缓解人寿保障缺口

李源祥认为，快速的城镇化为本地区带来更多的财富，同时，生活方式的变化也颠覆了传统家庭的网络。人们传统上依赖这样的家庭网络来获得保障的，这样的变化加剧了保险保障的缺口，因为医疗成本在上升、非传染性疾病的影响也越来越严重。据估计，在亚洲，人寿保障的缺口是1.8万亿美元，超过75%的家庭仍然面临着人寿保障的缺口，保障缺口约为年均收入的8倍。

“为缓解这种现象，友邦正在努力建立一个健康和福祉的生态系统。”李源祥介绍道，首先，通过各种各样的活动组织和社区活动，鼓励人们活得更加健康。友邦通过和生态系统当中的诸多合作伙伴合作，让人们更方便地获得高质量的照护。同时，通过整合健康方案，对行为上有改善的客户给予奖励和鼓励。

数据显示，截至目前，友邦的这一尝试让80万客户做了更多的体育的锻炼，而且有超过一半的客户，血压恢复正常，1/4的客户血糖变得正常。“这些指标告诉我们，个人定制化的医疗方案可以造福每个人。”李源祥说，对于保险公司而言，索赔率会降低，人们更愿意持久性地支付保费，保险公司的利润也随之增加;对于社会而言，人群变得更加健康，医疗负担会减少，生产效率将增加。

助力实现“双碳”目标保险业大有可为

近期，我国提出了二氧化碳排放力争于2030年前达到峰值，努力争取在2060年前实现碳中和的承诺。在这一过程中，保险业可以运用风险管理和资金运用功能，开发绿色保险产品和碳交易相关的保险产品，支持传统行业转型升级。“围绕‘双碳’目标，国家全面进入绿色发展、低碳生活和环境保护的新阶段，对保险的需求也从保财产、保灾害全面提升到保行为、保绿色发展的新阶段。”顾越认为，在助力实现“双碳”目标方面，保险业大有可为。

交通方面，随着绿色低碳新模式的发展普及，保险公司开发基于里程定价的创新绿色车险产品，将保费与行驶里程和驾驶行为挂钩，发挥激励机制作用，积极引导绿色出行，促进消费者选择绿色消费和生活方式。此类产品在国外已相对成熟。据顾越透露，目前我国也在积极探索。

环境方面，环境污染责任保险是以企业发生污染事故、对第三者造成的损害依法应承担的赔偿责任为标的的保险。运用保险工具，以社会化、市场化途径解决环境污染损害，有利于促使企业加强环境风险管理，减少污染事故发生;有利于迅速应对污染事故，及时补偿、有效保护污染受害者权益;有利于借助保险“大数法则”，分散企业对污染事故的赔付压力。此外，保险也通过相关的产品，鼓励可再生能源行业、环保行业更好的发展，例如，为新能源汽车、电池制造、光伏、风电等提供风险保障，并推动绿色标准的制定。

助力乡村振兴保险打通“最后一公里”

保险作为分散风险的重要手段，在推进现代产业发展、改进农村社会治理方面可以发挥推动作用。一方面，保险可以帮助建立更适合各地乡村产业特性、民生特点的风险分散体系，推出适合当地特色的保险产品以扶持特色产业。另一方面，保险与信贷相互融合的有效机制，有助于降低农户融资门槛，真正解决农户融资难、融资贵的难题。

例如，积极扩大“保险+期货”试点，不断加大对新型农业经营主体的服务供给;在新冠肺炎疫情期间，提供抗“疫”类“三农”保险产品，通过“AI承保”“e农险+遥感+无人机”等新技术全力支持受损药企、生猪企业和春耕农户恢复生产，并持续开展收入保险和“保险+”等创新项目。

再如，保险公司与当地政府、银行共同建立政、银、保风险共担基金，一方面，通过“保证保险+全额贴息”等方式，助具有发展潜力的乡村小微企业实现贷款“免息免担保”;另一方面，通过风控机制和政府监督相结合，实现农户“见货不见钱”的贷后闭环管理，直接将资金用于农业生产资料购买等，解决众多乡村小微企业与农户的有机肥、种子采购种植资金短缺瓶颈，使保险发挥更大的资金融通功能，通过保险增信，协同整合政府部门、银行等金融机构的各类乡村振兴扶持措施。

“我理解，美好生活的基础是消除不确定性，防止风险的发生，保持一个安全稳定的生活预期。从这个角度来讲，保险发现风险、转移风险的金融属性，在有效管理不确定性的同时，就是为我们实现美好生活打牢基础。”顾越说。

关键词： 太保财险 健康产业链 人寿保障 保险