宠物市场有多大?《2020中国宠物医疗行业白皮书》指出，2020年全国城镇犬猫数量超过1亿只，较2019年增长1.7%。从宠物消费结构看，各细分品类中，宠物诊疗支出增长6.2%，宠物用品增长0.9%，是消费增速最快的两个品类。由此来看，宠物医疗保险的发展潜力不容小视。8月10日，泰康在线联合新瑞鹏宠物医疗集团以及勃林格殷格翰签订战略合作协议，三方联合发布了宠物险产品“泰宠保”，共同打造宠物险生态圈，探索数字宠物险的发展路径。

“医药险”三方联动

破解宠物投保难点

“传统的宠物医疗险产品或多或少都面临赔付不可控的问题，而通过多方战略合作，则可以有效解决这些问题。首先，通过产业合作更好地管控治疗路径和数据定价标准化，确保所有的医疗行为是可控的，这样就能够在可控的范围内定价，产品风险才会更有可管控性。其次，针对宠物医疗保健，未来我们也会尝试探索更多的宠物医疗保健内容的产品服务，这可能是更好的风险管控方式。”泰康在线健康险事业部副总经理龚巧说。

据了解，区别于与市场上其他产品，“泰宠保”不限宠物投保年龄、并且疫苗报销和驱虫服务报销都是直赔模式，用户为宠物投保后，还可享受线下服务。

此次合作，三方在其中各自扮演什么样的角色?能够为这款保险提供哪些帮助?

龚巧表示，泰康在线作为三方合作链条中的支付方，职责是：第一，提供风险保障，对意外疾病及对宠物主经济有影响的大额疾病支出，利用杠杆原则给宠物更好的保障;第二，作为服务链条的串接者，将宠物医疗和医药串接在产品里，让宠物获得更好的医疗救治;第三，作为支付方承担好销售的职责，为该产品做好足量的市场销售。

勃林格殷格翰大中华区动物保健业务负责人戴华伟表示，作为一个宠物健康产品的生产商，勃林格可以为此次合作带来产品和技术相关的支持。中国宠物市场增长迅速，潜力巨大，对于宠物主的宣传教育是非常重要的，而通过与其他两方的合作，可以建立更好的医疗体系。“我们鼓励宠物主对宠物的健康做规划，如健康检查、医疗诊断、为宠物提供终身、高质量的医疗服务等。在这基础上，我们希望可以通过向宠物主做宣教，让产品得到合理应用，让更多的宠物获益。同时我们也希望通过线上线下等渠道的尝试，降低宠物医疗成本，对疾病进行更好的预防。”

新瑞鹏宠物医疗集团营销总监陈致爽介绍，“我们在整个产品和服务的链条里是三方业务的接触点，也是为客户提供服务的平台。在合作中，我们能够提供业务支撑，为宠物主提供更好的诊断和医疗服务。通过药企做产品规划，更科学、合理地用药;同时联合泰康在线探索直赔模式，以简化服务和理赔流程。”

未来通过三方的战略合作，将通过完善的数据体系和创新的科技手段识别宠物身份，确保宠物治疗数据和宠物保险保障数据的快速打通，使得医疗定价与医疗支出相匹配。

打通数据系统

共建宠物医疗生态圈

目前宠物险还是比较小众的市场，如何做好用户教育，以加强宠物主为宠物投保的意识?

“其实在互联网上消费者与产品的接触和曝光是相对有限的，我们更多是利用互联网强大的触达能力，去寻找这个市场对宠物健康意识高的用户，然后进行转化。当最在乎宠物健康的宠物主投保以后，通过圈层的传播会带动更多人加入进来，可能我们不会花费很长时间去做宣教，而是选择优先去寻找关注宠物医疗健康的宠物主。”泰康在线相关负责人如是说。

通过合作打通数据和系统之后在哪些方面能提升保险用户的体验感?宠物保险产品还会面临哪些风险?

陈致爽表示，通过与保险公司在智慧医疗、大数据方面打通数据接口的形式，基于客户授权情况下双方共享宠物诊疗数据，针对客户提出的宠物问题及状态进行分析并给出建议。“我们有强大的数据和服务端口，可以提供在线问诊、预约挂号，也会提供投保客户的医疗数据查询，而直赔的特点可以直接打通数据。在消费者诊断结束后，相关医疗数据也会同步给保险公司，帮助他们快速完成直赔判定。客户受赠的服务福利也是完全通过在线流程和功能解决的。但是，宠物医疗因为宠物的表象症状只能人为预估，医药诊断还需要宠物主到线下医院做更详细准确的检查。”

戴华伟介绍，勃林格在宠物医疗领域扮演重要的角色，在宠物领域有非常成熟的产品，比如在犬猫疼痛管理、猫慢性肾病、狗心脏病等领域，都有相关治疗产品。未来，勃林格将加速把已经在国外上市的创新宠物产品引入中国，进一步提供更好的创新解决方案和更优质的服务及产品。“中国拥有非常成熟的电商环境，包括数字经济的环境，因此无论是线上线下，我们希望并支持用中国的方式服务于中国的消费者，满足中国消费者的需求，我们也非常愿意加入数字化这个未来的发展趋势。

泰康在线副总裁丁峻峰表示，“此次探索宠物险领域，也将联合业内合作伙伴逐步建立从预防、诊断、治疗、报销等一体化的标准解决方案，为广大用户提供最安心的保险保障、最专业的诊疗服务。”

泰康在线、勃林格和新瑞鹏的三方合作，能否成为中国宠物行业的一个里程碑?综合来看，中国宠物险做了很多年，但保险公司一直无法对风险有很好地把控，而宠物医疗公司和医药公司的加入可以为保险公司的风控赋能，无论是识别宠物身份还是打通医疗诊疗系统数据，都能快捷地帮助保险公司做判定，提供更全面的宠物健康管理，推进宠物医疗生态圈建设。三方合作，将能够积极地影响生态圈的上下游，让多方获益。

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