互联网时代，人们获取信息越来越便利，因此，越来越多的人开始选择互联网上的保险，互联网保险业务更是迅速发展，在给保险消费者带来便捷的同时，也出现了一些风险隐患。目前互联网保险险种主要涉及电商类保险、旅行类保险、车险、意外险、健康险,以及一些场景创新类产品，如航班延误险、退货运费险等。一家保险公司单方面追求起爆金，引人注目，保险产品宣传内容不规范，网页上载的格式条款内容不一致，显示不完整，没有说明免责条款，保险责任模糊等问题，容易引起消费者的误解。另一类风险是不法行为“鱼目混珠”。一些不法分子利用网络平台虚构保险产品和保险项目，以保险的名义非法筹集资金。或承诺高额回报引诱消费者出资;或冒用保险机构名义伪造保单，骗取消费者资金。

近年来，我国保险行业快速发展，一些保险公司为了扩大规模，在走激进路线，而消费者在买保险的时候，常常被忽悠。从8月罚单中可见，互联网保险公司再度“入圈”。8月初，众安保险公司因欺骗投保人等4项违规行为被处罚。

近日，由银保监会起草的《关于加强和改进互联网财险业务监管有关事项的通知》，正在业内征求意见。该征求意见稿内容详尽、具体，从定义、准入条件、经营区域、经营行为规范、保险中介机构管控、落地服务、内部管理、监管措施与行政处罚等方面提出一系列要求，明确了互联网财险的六大准入条件和五大经营行为规范，并要求保险公司应严格管控受托保险中介机构的销售行为，避免出现影响业务数据真实性等问题。

为何监管部门要对互联网保险行业再次打出重拳?这与市场乱象痼疾难除以及持续增长的投诉量有密切关系。

近年来，随着互联网技术与保险行业的融合，越来越多的民众选择通过互联网渠道购买保险。但在保费收入“井喷式”增长之下，互联网保险业务风险也逐渐显露出来。

公开信息显示，“首月1元保费”不当宣传“大额理赔”“不知情的情况下被投保”“自动扣款”“扫码被买保险”等成为保险消费者普遍投诉的主要理由。包括众安保险在内的水滴保、悟空保、轻松保等均是消费者投诉的“重灾区”。

据此，8月5日，银保监会发布《关于开展互联网报销乱象专项整治工作的通知》，直接将监管重拳落在误导销售为首的各色互联网保险乱象上。各地银保监局也纷纷拿出行动。譬如，北京银保监局辖区内开展专项活动，全面叫停保险公司、保险专业中介机构的过度营销、诱导消费等违规行为，类似“首月1元” 的广告模式已被叫停。

要根除顽疾，不仅要从现象上清理，更需要从制度上立规矩，才能赢回消费者信任。这也是监管部门出台监管政策的目的所在。据悉，在这份征求意见稿中，监管部门制定了数条经营行为规范，包括让利保险消费者，不得以保费分成等方式，以与保费挂钩的“技术服务费”“营销宣传费”等名义向网络平台企业变相支付畸高手续费、侵害保险消费者权益等，同时，对财险业综合费用率也提出了具体的指导性意见。

此外，对互联网财险业务的强监管，也是今年2月1日起施行的《互联网保险业务监管办法》的配套政策之一。在这份监管部门下发的文件中，保险公司开展互联网财产保险业务需符合连续四个季度综合偿付能力充足率不低于120%，核心偿付能力充足率不低于75%、连续四个季度风险综合评价为B类及以上、一年内未因互联网保险业务受到重大行政处罚等六个条件。

未来，倘若这些措施都能得到很好的落实，互联网保险企业以此为整改契机，把工作重点放在为客户提供个性化的保险服务上，切实将消费者的利益放在“心上”，保险行业才能走向高质量的发展之路。只有买保险不会被忽悠，真正体会到保险的保障作用，消费者才能给保险行业投信任票。

当前，互联网保险制度还在完善，监督部门明显意识到各种混乱对互联网保险业务正常发展的危害，切实组织现有力量严厉打击各种混乱行为。保险的主要功能是为社会公众提供风险保障，而不是高额投资回报。建议保险消费者：首先，要合理评估自身需求，选择符合自身保险保障实际需求的保险产品。其次，在网上投保后，可以打电话给保险公司统一呼叫电话，登录官方网站，去保险公司柜台等检查购买保险单的真实性。最后，要提高警惕，不要盲目相信高收益宣传，不要随意向可疑网站提供个人信息，自觉抵制诱惑，不要上当。要提醒消费者的是，在享受保险服务的过程中，如果合法权益受到侵害，请及时投诉。如果遇到以保险为名实施的欺诈，请尽快通知开户银行和保险公司，向公安机关通报，保护自己的合法权益。

关键词： 互联网财险 准入条件 经营行为规范 保险业务风险