随着保险行业的发展，同行都有一个共识，保险中介机构打造数字化、智能化运营能力是未来发展的核心因素。唯有以科技方式优化运营流程，提升客户体验，借助智能手段，缩减成本，提升效能，才能迎来更好的发展。日前，保险中介数智发展与应用论坛在京召开，与会嘉宾共同为促进保险中介行业高质量发展建言献策。

打通上下游

今年被称为“保险中介信息化合规的元年”。可以说，今年2月施行的《保险中介机构信息化工作监管办法》打响了我国保险中介行业全面数字化升级的发令枪。保险中介机构应该怎么建设信息系统才能促进业务跑得快、跑得稳、跑得远?这是一个迫在眉睫、亟待解决的问题。

在当前保险市场体系中，保险中介机构在对接合作保险公司业务系统过程中，面临着对接支持难、对接成本高、对接周期长等痛点。针对这些问题，上海保险交易所建设保险中介服务平台，致力于打造保险中介机构与保险公司之间的“高速公路”，集中连结保险中介机构和保险公司的业务系统，为二者之间的保险交易活动提供在线出单、资金结算、运营管理等多功能服务。

上海保险交易所党委委员、副总经理单树峰介绍，上海保险交易所建设的保险中介服务平台为保险中介机构与保险公司系统对接搭建桥梁，于2021年7月20日，正式发布保险中介机构车险系统对接标准，可支持保险中介机构快速接入平台。为更好地服务保险中介机构贯彻落实《保险中介机构信息化工作监管办法》要求，满足保险中介机构多元化、个性化的SaaS系统服务需求，上海保险交易所与保险科技平台开展了业务合作。双方优势互补，帮助保险中介机构更加经济、快捷地满足监管要求，并对接更多的保险公司实现在线出单。下一步，上海保险交易所将继续秉承开放、合作、共赢的发展理念，联合更多的合作伙伴，为保险中介机构提升信息化工作水平，提供更全面、高效、细致的服务。

有人认为保险中介数智化发展之路非常难，难的原因是什么?优保联创始人兼CEO魏宗仪认为，这是产业结构决定的。保险中介公司是中游，上游是保险公司，保险公司的产品设计非常复杂，产品和系统经常发生变化。下游是投保人，而投保人群也在发生着变化，从80后到90后再到00后，他们的投保行为已经发生了变化，需要每一位中介从业者应对这样的变化。如何应对?魏宗仪表示，“需要科技公司的系统去支撑这种变化，这对保险科技中介平台提出了非常高的要求。因此我们这几年不断地进行产品迭代，每次迭代都是为了应对市场的变化。”

精准匹配用户需求

如何衡量高质量保险中介的发展?魏宗仪表示，中介一端连接市场，一端连接供给。高质量中介应该是在合规的基础上，助推保险市场需求与供给的精准结合，更多的是应该关注用户。根据用户的需求去匹配更好的产品。而精准结合，需要科技的力量，同时也需要专业化的能力。

魏宗仪坦言，保险中介数智化不是一蹴而就的。他用“四个三”阐述了保险中介数智化的发展阶段。首先是“三个阶段”，即第一阶段是业务线上化，所有的一线业务能不能在线做，这很重要;第二个阶段是“肌肉神经融合”，我们应该连接更多的外部产品、渠道、营销、管理决策，做到数字化模式的经营，现在行业还是处在第二阶段的过程之中;第三个阶段是思维融合进化，企业经营的核心竞争力一定来自持续创新的能力，能够把持续创新的能力融入到组织中去，这个时候需要的是整个数字化的支持，要持续的进行数字化的提升。其次是“三种关系”，即打破传统的竞争式关系、依附式关系，走向融合式关系;再次是“三个原则”，即合规是基础，安全是底线，发展是关键;最后是“三个趋势”，即产寿融合、客户经营、开放融合。

未雨绸缪 多方协作

车险综改已经过去一年，以车险业务为主的保险中介机构都遭遇了冲击，对于中介机构来说，如何实现产寿融合，如何转型升级已迫在眉睫。圣源祥保险销售服务集团郝云峰表示，“我们不会放弃车险，车险仍然是我们要重点做的一个业务类型。车险作为我们客户沉淀和积累的流量性产品，利用车险业务换取服务，跟保险公司建立全方位的合作，这是一个改变。我们还会把存量客户做深度挖掘，在保险科技的助力下，实现数智化运营，打造客户池，沉淀客户资源，从而实现寿险业务的深度开发。”

银保监会发布的《保险中介机构信息化工作监管办法》要求保险中介机构在2022年1月31日之前完成相关的整改，对于保险中介来说时间紧迫，应当化压力为动力，积极应对。四川常青保险代理有限公司黄明笛认为，信息化建设对保险中介机构而言，需要做两点准备：第一，选择一套功能齐备、稳定的系统。比如可以把核心业务数据交给具备长远发展的理念、能托付起保险中介信息化建设责任的平台来合作;第二，公司治理。业务流程的优化和敏捷程度，公司的领导层、管理层对信息化建设的重视程度决定了企业能否在要求时间内完成信息化建设。

目前，无论是寿险还是财险都处于变革的节点，中英人寿高刚峰认为，无论是保险科技中介平台，还是保险机构，大家都处于寻找新业务增长点的时期。因此，对于企业来说，一定要有自己独有的模式为团队赋能，也就是说，要建立自己的护城河。车险和寿险拼的不是产品，而是短时间内不能被模仿和超越的专业性。

小米创始人雷军曾说：“一个人走可能走得更快，但是一群人走可以走得更远。”一个企业的发展离不开团队，行业人士一致认为，未来五年是保险中介高质量发展的一个阶段，转型的过程中会遇到各种各样的困难和问题，需要保险机构、监管、行业协会、行业平台、保险中介一起，寻找保险中介高质量发展的路径。

企业最终要靠自身实力活下去，但不是所有的事情都能自己做，还需要在每一个专业里找专业的伙伴，把整个生态连接起来。(苏洁)

关键词： 保险中介行业 数智发展与应用 运营流程 科技方式