“七普”数据显示，我国老龄化进程明显加快，60岁及以上老年人口数达2.6402亿人，占总人口的18.7%;65岁及以上人口已超1.9亿人，占比高达13.5%，远超7%老龄化社会界限，正急速迈进14%深度老龄化区间。据世界银行推算，到2050年，中国65岁及以上老年人的占比将达到27.4%，超过日本成为世界上人口老龄化最严重的国家之一。

一场严峻的老龄化挑战，直面而来。

硬币的另一面，可能是带给相关产业的“银发红利”。

实际上，伴随着人口高龄化、带病生存时间延长，以及少子化、空巢化程度提高等，人们对于机构养老和专业护理服务的需求也将大大提升。安信证券预测，我国深度的老龄化社会趋势为养老市场带来了宽阔的市场前景，2022年市场规模预计将达10.29万亿元。

对于本就擅长长期风险管理的保险业来说，破解未富先老等难题，成为银发时代赋予保险机构的重要使命与不可多得的重要机遇。为了呼应这个时代新命题，中宏保险将努力实践，为构建我国第三支柱养老体系，帮助老百姓(603883,股吧)实现共同富裕，探索一条康养一体化的生态闭环路径。

近日，中宏保险隆重推出“全新产品+全周期养老服务+专业养老规划师”三位一体的康养综合解决方案，以“年金确定给付+万能复利增值+百万医疗保障”的组合型产品方案为核心，以全流程、全覆盖的康养一体化服务为助力，以高素质的养老规划师作为专业支撑，创造性地回应社会和个人的迫切需求。

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-Insurance Today-

超前保障:新款“年金+万能”恒赢未来

在不确定性进一步加深的银发时代，养老产品只有做到持续创新才能够与时俱进，满足不同人群各阶段养老金融规划需求。在深刻洞察养老险市场规律与消费者需求的基础上，中宏保险全新推出“中宏恒赢世家保险产品计划”，有着五大创新的核心优势：

确定给付，无惧风险。相关研究指出：随着全球系统性金融风险的加剧与各国货币政策的收紧，世界经济或将进入高风险时代，届时部分个人投资者的资产安全将受到一定的挑战与冲击。为了更好地满足国人稳健资产配置的需求，“恒赢世家”采用生存年金和期满保险金确定给付的方式，让资产无惧经济环境变化稳定增值，为个人与家庭的生活带来更牢靠的资产保障。

万能账户，稳健增值。“恒赢世家”汲取传统年金险产品与万能险产品的优势，投保人可约定将中宏恒赢世家年金保险的生存年金和期满保险金转入万能账户，享受复利累积，计划包括两个万能账户，满足不同人群的财富规划需求，从而实现资金的长期稳健增值。

可养可传，世代相继。“恒赢世家”允许投保人在不作领取的情况下将保单账户价值在万能账户复利积累，享受中长期稳健增值，未来可留予子孙后代，资产安全稳妥传承。

医养双护，晚景无忧。灵活的产品配置是“恒赢世家”的又一优势。在进行养老和财富规划的同时，投保人可投保百万医疗、高端医疗保障，构筑健康财富双防线，慧享养老;也可搭配高额定期寿险保障，事业打拼后顾无忧，保证家人品质生活。

老少可保，全家有保。“恒赢世家”的投保年龄更为宽泛，不论是出生当天的婴儿，还是80周岁的老年人，均可以在无需体检、无健康告知的情况下轻松投保，安享百岁人生。

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-Insurance Today-

解构9073: 全周期全方位养老服务做底层支撑

从服务来看，消费者对于养老服务和健康管理的需求，已不再停留在“有”的层面，而是要求“优质”“智慧”，需求更为个性化。

国家卫生健康委相关报告指出，目前，我国居民养老呈现出“9073”的格局，即90%左右的老年人倾向于选择居家养老，7%左右的老年人选择了社区养老，只有约3%的老年人选择入住养老机构。

艾瑞咨询发布的《2021年中国养老服务发展报告》指出，随着现代人的生活方式与养老意识的转变，居家养老模式将逐渐变得难以为继，大力发展社区养老和机构养老势在必行。但与此不相适应的是，我国能够提供专业护理、康复和生活辅助服务的养老机构与社区的数量极其有限。

有鉴于此，康养服务成为中宏保险近年来战略布局的一大重点，致力于逐步打造医、药、健、护、养全能型服务生态圈。具体而言，包括且不限于整合养老行业内优秀资源，打造覆盖全国的品质康养网络，为客户提供涵盖全生命周期、覆盖不同养老模式的养老综合服务。

截至目前，中宏保险的康养服务网络已经覆盖了来自于超过40个城市的200多个养老机构，总计超过15万余个养老床位。不论客户处于何种养老阶段，选择怎样的养老模式，都可以通过一对一的养老管家，轻松触达各类养老服务与养老资源。

与众不同的是，针对传统康养服务保障范围较为狭窄的问题，中宏保险养老综合服务可由符合条件的被保险人本人及父母、配偶及配偶父母共同使用，真正做到服务权益全家共享，一键开启家庭式养老。

中宏保险打造的全方位全周期康养服务网络，为更多客户搭建起的全面保障体系，稳步构筑“有闲有钱有保障”的幸福晚年。

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-Insurance Today-

“真行家”: 理念先行专业引领

从专业(技术)角度看，养老保险供给端战略转型的执行与落地，离不开高素质、专业化的人才队伍。

中宏保险表示，为了打造出能够满足客户全面养老需求的综合型队伍，夯实基于家庭财务框架下的综合寿险规划和服务能力，成为“客户生命旅程的陪伴者”，其与上海财经大学国际银行金融学院创设的养老产业研究中心展开合作，致力于培育出一批具备完善的知识结构和过硬的服务素养的 “专业养老规划师”。

获得认证的中宏“专业养老规划师”能够更加深刻地洞悉不同客户群体的个性化需求，为客户提供多元化、个性化的全方位风险保障方案，助力客户进行长期稳健的财富储备。

中宏保险期待着“专业养老规划师”团队能够秉承先进的养老规划理念，善用金融工具与健康管理服务等手段做好财务规划、健康规划、生活规划，为国人提供优雅体面的养老生活保障和服务，并为助推“共同富裕”贡献一份可靠的、与时俱进的中宏力量。

尾声

从“保险产品提供者”走向“富裕养老”支持者

可以说，没有哪一个商业领域，如保险这般，与养老产业如此契合。

面对时代赋予的新课题、新使命，中宏保险，这家老牌中外合资险企已经领先一步交出了自己的答卷。“保险+养老”的天然适配性，让中宏保险对“康养一体化”闭环生态圈打造充满信心。

中宏保险高管坦诚，在未来，中宏保险将不再仅仅是养老金融产品的提供者，更是中国广大中产人群“富裕养老”金色梦想的支持者与践行者。

注：

●“中宏恒赢世家保险产品计划”由中宏恒赢世家年金保险(简称“恒赢世家”)和中宏宏添利尊享版年金保险(万能型)或中宏宏添利II年金保险(万能型)组成。

●中宏宏添利尊享版年金保险(万能型)和中宏宏添利II年金保险(万能型)为万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。

关键词： 中宏保险 第三支柱养老体系 保险业 养老险市场