一、目前最好的年金险，2022有哪些年金险值得买？

1、光大永明光明慧选

光大永明光明慧选在去年不论是互联网、还是线下产品中就非常亮眼，“六边形战士”，全能型无脑入手的水平。今年转为线下后仍然可以继续购买，从领取额度、公司背景、养老社区对接，依旧是款不可多得的优秀产品。

推荐理由：

①可购买区域广。今年养老年金产品主要以线下为主，光大永明在全国有多达24家分公司、176家分支机构，业务覆盖全国大部分地区，购买方便。

②20年保证领取，养老金领取多。光明慧选一直是有保证领取、保证领取期内有现金价值的产品中，养老金领取比较多的产品

③保障期有终身和定期两种，可根据自身需求选择。目前除保障终身选择外，光明慧选还可以选择领取20年、最后一笔领很多后结束保单，满足个性化养老需求。

④缴费期选择多，投保灵活。除趸交外，期交可以选择3/5/10/15/20/30年，想要交长交短，可按个人情况确定。

⑤可对接养老社区。目前现有对接养老机构75家，总保费30万可对接旅居、70万对接长居。

⑥收益演示：

30岁王女士，企业白领，随着自身生活的不断提高，希望自己未来的养老生活保持较高的品质。经过一番规划后，王女士为选择为自己投保一份《光大永明光明一生（慧选版）养老年金保险》。年交保费10万元，连续交10年，共计100万元，基本保险金额135200元，保险期间为终身，选择自60周岁起领取养老年金，并选择加入光大永明“光大安心养老计划”。

在保险期间内，王女士享有以下保障利益：

退休乐享养老：

自60周岁退休起，王女士每年享有135，200元养老年金。

逾长寿逾多福：

养老年金给付总额无上限，保证领取20年，持续终身领取。

万能账户在手，资金二次增值不是梦

可搭配万能账户，光大永明增利宝（尊享版），最低保证收益3%，今年2021年7月结算利率为 4.85%。如不领取，可把钱转到万能账户，收益二次增值。

养老实体服务：可加入“光大安心养老计划”享受长居服务。

2、中荷人寿今生有约优享版

当然，有的朋友在选择养老金的时候，考虑的因素比较简单，领取越多越好，对保证领取和领取后是否有现金价值不关注。这种情况下，中荷人寿今生有约优享版是不错的选择。

推荐理由：

①可购买区域相对广。虽然不及光大永明分支机构多，但目前国内仍有9个地区可以购买。

②养老金领取多，特别适合男性购买。今生有约优享版虽然没有保证领取、领取后就没有现金价值了，但养老金领取要比其他产品高，特别是男性购买，养老金要比其他产品领的多不少，领取后没有现金价值，好处在于养老金不会有被动用的风险。

③支持加保。目前支持N次加保权和1次特别加保权，可以随个人养老需求变化，不断补充未来养老金领取额度。

④缴费方式转换灵活。月缴和年缴方式可申请变更。

⑤收益演示

30岁女性，55岁开始领取，月领2100元，10年缴费，终身领取，中荷今生有约年交保费24588.9元，总保费245889元。

20年保证领取期间共领取金额是504000元，是已交保费的2.05倍，

到90岁共领取总金额是882000元，是已交保费的3.59倍，

到100岁共领取金额是1134000元，是已交保费的4.61倍。

3、爱心人寿百岁人生福享版

正如我们一直所提倡的，养老金产品根据个人需求和实际情况选择更恰当，有只关注领取的朋友，当然也有比较在意领取后现金价值的。

出于个人因素考虑，想要既能领取的不错，又能在养老金开始领取后长期有现金价值，以备不时之需做保单贷款等需求，这种情况下，可以考虑爱心人寿百岁人生福享版。

推荐理由：

①保证领取至80周岁前，保单终身有现金价值。百岁人生福享版是介于光明慧选和今生有约优享版之间的选择，有一定保证领取期，领取金额不错，终身有现金价值，是兼顾领取和保单现金价值不错的选择。

②适合短期缴费规划。百岁人生福享版现在支持趸交、3年和5年交费方式，适合想要短期完成缴费的朋友。

③需要注意的是，这款产品目前仅支持5个地区购买，有一定限制。

④收益演示

30岁的男性小A，投保了百岁人生福享版，年交保费10万，缴费10年，选择从60岁开始领取，每月可领11832元。

在小A 47岁时，现金价值已经超过所交保费。到了60岁，小A就可以开始安心的按月领取养老金了，每月能领11832元，作为自己的养老补贴，改善晚年的生活质量。等到了小A 85岁，总共可以领取到将近370万元，是总保费的3.69倍。

87岁时，此时小A已经领取了约383万元养老金，假如小A不幸罹患重病，急需治疗费用，保单中还有约48万元，可以取出；假如小A活到100岁时身故，已经领取了约568万元养老金，且账户中还有约14万元可以留给受益人后人。

以上3款在养老年金产品中属于各有特点，满足不同需求的选择。当然具体到个人购买，一般会结合年龄、性别、缴费期长短、养老社区入住需求等因素综合来考量。

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关键词： 现金价值 光大永明 今生有约