随着教育成本的日趋增长，越来越多家长们因为孩子未来的教育费用而感到压力和焦虑，针对这种焦虑和市场需求，许多保险公司都相继推出了针对孩子们成长教育周期设计的教育金产品。那么这种教育金有必要买吗？能有什么作用呢？

一、教育金有必要买吗？

教育金其实就是教育保险的简称，也就是一种商业保险，如果在孩子年幼为其购买教育金，每年缴纳一笔资金，等到孩子上大学甚至出国留学的时候，将以返本付息的形式获得足额收益。

事实上，教育金本质还是是带有强制储蓄功能的理财险，资金周转上不像其他年金险、两全险那样灵活，但是收益却是能够比肩增额终身寿险产品的，所以可以直接将其作为一种长期理财工具。

如果手里头有闲置资金，或者不知道如何规划孩子们的压岁钱、零花钱的，给孩子们买一份教育金保险还是很有必要的，一方面它比银行活期利率要高出不少，能够获得一笔不错的收益，另外一方面也可以减轻未来教育投资的压力。

特别是孩子们上大学，甚至出国留学，所需的费用是他们成长过程中花费最高峰的时候，对于绝大多数的工薪阶层的父母们来说，这都是一笔巨大的开销，而且如今又开放了三胎政策，几个孩子未来教育所需的成本绝对是不小的负担，如果在前期还有余力的时候提前存储好教育金，未来能够极大地减轻家庭的经济负担。

二、2022招商仁和小状元教育金怎么样？

提到教育金产品，招商仁和人寿旗下的2022小状元教育金绝对是当仁不让的性价比王者，投保灵活门槛低，收益甚至突破了增额终身寿收益的天花板，可以说是少儿教育金中的“顶配”了！

1、双金领取机制

2022招商仁和小状元教育金的年金领取分为两个阶段，一是18-21周岁的生存保险金，即我们所说的教育金，二是21周岁的满期保险金。

生存保险金可连续领取4年，每年领取保额的5%，刚好覆盖孩子的大学阶段，足以提供充足的大学学费和生活费。

满期保险金为保额的80%，能当做孩子的深造费用甚至是第一笔创业金，为孩子美好的未来奠定基础。

2、加保门槛低

2022招商仁和小状元教育金的加保门槛非常低，期交每天1元起，而且每天加保次数不限，加保累计保费最高也是不超过20万元。如此宽松的加保限制，在教育金市场中也是十分罕见的。这意味着投保2022招商仁和小状元教育金，就可以随手为孩子的教育存“零花钱”，等到孩子真正需要用上的时候，保单中的保额就已经积少成多了。

而且2022招商仁和小状元教育金能够修改设置定投计划，手机上就可以随时操作投多少钱、缴费周期、缴费期限等，现金流充裕，就设置个定投自动扣钱；没钱了把定投取消就可以了。

不过因为这个加保门槛确实太低了些，可无限制加保并没有写进产品条款，所以有被监管叫停的可能性，因此要上车的一定要趁早。

3、保单收益突破了增额终身寿的天花板

这也是2022招商仁和小状元教育金的最大优势，我们以增额寿产品中的收益王者2022弘康金玉满堂终身寿险为对比，同样是0岁男孩，趸交保额10万元，二者的收益对比情况如下：

可以看到，从18岁起，每年2022招商仁和小状元教育金返生存金10746元，同时从2022弘康金玉满堂终身寿险也退保这么多钱。

到21岁时，2022招商仁和小状元教育金能返还满期金182673.5元，而2022弘康金玉满堂终身寿险的现金价值只剩下170133.5元。

计算两款产品的IRR（复利收益），2022弘康金玉满堂终身寿险的收益有3.468%，在增额终身寿里已经是非常高的了。

但是2022招商仁和小状元教育金的收益达到了3.767%，很明显超了增额终身寿一截。

三、2022招商仁和小状元教育金能领多少钱？

2022招商仁和小状元教育金的保费与保额对比表如下：

可以看到，给0岁小孩买1千块钱的，21岁保单结束时，一共会返给你2149.1元，孩子年龄越大，到21岁保单到期的时间就越短，能返的钱也逐渐变少。

如果给0岁孩子投保，一次性交20万保费，那么能够获得的保额就是429820元。

18-21岁：领取 429820*5% = 21491元 （连续领取4年）

21岁：领取429820*80% =343856元

同时在保障期间，随时可以通过手机加保保费，这样等到孩子18岁时，能够领取到的保额也会更高。

总的来说，2022招商仁和小状元教育金非常适合用来对闲置资金进行理财投资，比如说孩子们的压岁钱和零花钱，因为投保门槛和加保门槛都比较低，无限制的加保条件在理财险中是非常非常罕见的，而且总体的收益也非常不错，到了孩子21岁的时候获得的总收益不管是给孩子用作教育金、创业金还是嫁娶金，或者给自己留作他用都可以，能够提前锁定未来的收益，综合性价比是非常高的。

如果家里有小朋友，尤其是有二胎或三胎计划的，还是非常建议给孩子们买上一份2022招商仁和小状元教育金的，趁自己的经济情况还比较轻松的时候提前给孩子们备好未来的教育金储存，以后压力也能减轻非常多。

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