去年到现在，股市持续下跌，基金市场也是一片“绿光”，比如从去年开始定投沪深300，到现在为止1年的收益大概是亏损14%。在这种一跌再跌的情况下，不少人将目光转向了更安全稳健的年金险产品。

一、年金险和基金投资有什么区别？

1、理财公司不同

本质上，年金险是交钱给保险公司理财，基金定投是交钱给基金公司理财。

年金险在固定时间缴纳保费，交完后就坐等保单中长期带来的收益，到合同规定年限就可以按月或按年固定领取一笔资金。

基金定投是按固定期限（周、月）自动扣费买基金，并通过时间来化解风险，最终获得一定收益。因此定投的收益和基金选择、市场时机、投资长短等有密切的关系。

2、收益的安全性和风险也各不相同

年金险是确定性的投资，安全度高，波动率低；基金定投是风险性的投资，收益高，风险大，波动率高。

年金险是把钱交给保险公司，因此大致获得保险公司普遍平均收益，目前看市面上大部分的年金产品收益在4%上下波动；

基金定投是投资者自己打理财富，主要投资方向是股票型、指数型基金，因此波动率高，但长期下来，收益率也相对比较高。

因此，年金险是保本的理财，但基金定投是非保本、有风险的理财。

3、资金流动性不同

年金险，是在年轻的时候锁定一笔钱，退休后领取确定的养老金。年轻时候存钱，只有在到了一定年龄，譬如退休后才可以取钱，因此灵活性较差。

基金定投，虽然中间有波动的风险，但并没有强制规定投资多少年，随时可以全部或者部分取出，灵活性非常强。

年金险和基金定投都是强制性储蓄和投资，显然基金定投的流动性和灵活性更好。

4、两者功能不同

年金险除了投资功能外，还具备保险固有的指定受益人、保单质押等保险特有的功能，同时还会附加一些身故保障、护理津贴等保障内容，而且因为年金是定期领取的，所以还具有防止败家等功能。

而基金定投就是一个纯粹的投资工具，不具备其他的保障功能，投资的主要目的就是获取相对较高的收益。

二、年金险和基金投资哪个更好？

我们常说，不要把鸡蛋放在一个篮子里，不同群体适合不同的投资方式，根据不同的投资需求灵活搭配投资方案，才能得到一个最优解。

对于经商人士以及一些高净值客户，应该以年金险为主。因为这样的客户，赚钱是一阵子，收入起伏大，可以在有大笔资金流入时，一次性投入，用来买年金。而且年金险不用操心，安全性和稳定性都非常好，能够让资产更加稳健地提升，同时还能享受一些人身保障，所以年金险更合适。

对于像教师、医生、律师等职业，收入稳定，学习能力较强的朋友，可以在学习一些基金定投的原理后，每月拿出一部分钱来做基金定投，同时再投资一份年金险产品用来兜底，组合投资，能很好降低风险，提高收益。

如果是希望给自己储备一份养老金，或者是希望给孩子提前存储一份教育金、创业金等，以及有进行资产传承的需求的朋友，那么年金险会比基金定投更合适一些，虽然灵活度较低，但是收益是明确安全稳健的，而且还能通过身故保障、满期生存金、附加万能账户等方式提升收益，复利增值，是长期理财最为安全的方式。

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