年金险产品虽然也是保险，但是更多人把它当做理财产品购买。我们在买年金险产品的时候也经常会听到“irr”这个词，也就是传说中的“内部收益率”。

平时投保年金险产品的时候经常会看到保险公司宣称某款产品收益多少，但是实际上能领多少钱还是要看irr。

问题来了，保险irr多少是合理?据说irr可以通过Excel来计算，那么对于普通人来说，年金产品怎么在excel算irr?

保险irr多少是合理

irr指的是内部收益率(Internal Rate of Return (IRR))。

内部收益率就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。如果不使用电子计算机，内部收益率要用若干个折现率进行试算，直至找到净现值等于零或接近于零的那个折现率。内部收益率，是一项投资渴望达到的报酬率，是能使投资项目净现值等于零时的折现率。

内部收益率是一项投资渴望达到的报酬率，该指标越大越好。内部收益率大于等于基准收益率时，该项目是可行的。投资项目各年现金流量的折现值之和为项目的净现值，净现值为零时的折现率就是项目的内部收益率。在项目经济评价中，根据分析层次的不同，内部收益率有财务内部收益率(FIRR)和经济内部收益率(EIRR)之分。

目前市面上收益较高的年金险,能达到 3% - 4% 左右。

年金产品怎么在excel算irr

irr对于投保人来说很实用，但是irr不会在条款里出现，需要根据实际利益演算来计算，一般可以通过excel这款办公软件来计算：

举个例子，

30岁大雄，年交5万，交10年，投保一份养老年金险，

60岁时开始领钱，每年领75000元，领到85岁时退保，此时现金价值为309250元。

我们来计算下，大雄在85岁时的退保IRR。

年金险irr计算第1步：列数据

如下图：

交保费期间，现金流为负值-50000，

40-59岁，没有资金出入，所以现金流输入0，

60岁开始，每年领年金，现金流为正值75000，

85岁的现金流是当年领取的年金75000，

加上剩余现金价值309250，一共是384250。

年金险irr计算第2步：函数计算

列好数据后，在C58处输入函数“=IRR()”，

然后选定C2：C57这个区域，如下图：

由于现金流太长，黄色框中的预估值填入4%，然后按下ENTER键，结果就出来了：

大雄在85岁时的退保收益率，IRR=3.99%。

也就是说，大雄投保的这份养老年金险，在他85岁时退保收益率为3.99%，表现相当优秀。

irr如何计算的教学就到这了，增额终身寿险和年金险的计算过程基本一样，想要计算哪个年份，比如说50岁，就把现金流列到50岁，然后用IRR函数一算，结果立马出来!

当我们学会了irr如何计算后，我们不仅可以用来检验理财险，还可以用来计算其他金融产品或交易。

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