目前市面上的年金险大致分为3类：传统型年金险、万能型年金险、分红型年金险。

(相关资料图)

那么，河源年金险要如何选择，河源如何购买年金险养老?

一、河源年金险要如何选择?

我们在挑选年金险时，可以通过以下几个维度来对比分析：

1、根据需求选择保障期

我们买年金险就是为了投资理财，所以你的理财需求不同，选择的保障期也不一样。

比如说，你打算给小孩以后上大学留一笔钱，那选择的期限自然是短期的，5年、10年那种。

如果你是想为自己退休后的养老生活做准备，时间就可以拉长，买20年、30年的那种。

2、实际收益要看准

我们买年金，就是想要钱生钱，所以它的收益率很重要。

这决定了你能拿到多少钱，值不值得前期投入那么多资金成本。

年金险的收益有“虚”和“实”两种。“

虚”是指收益率不确定，随时可能发生变化，比如分红和万能账户。

“实”是指年金主险的收益，实实在在能带给你的收益。

那么，主险收益要怎么看?

其实，主需要看一个指标，那就是投资内部收益计算函数——IRR，堪称所有理财型产品的照妖镜。

百度百科对这玩意的释义就是：

资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率，也是投资方案占用的尚未回收资金的获利能力。

听不懂吧?听不懂就对了。

你只需要知道用IRR测收益更准确，是我们在计算投资收益所得时的“最佳工具人”就完了。

一款理财型产品，甭管宣传的收益多好听、多诱人，真实收益情况到底怎么样，通过IRR就能非常直观的判断。

IRR行的是真行，不行的是真不行，哪怕业务员把牛皮吹上天，你也别信。

3、流动性强不强

虽说拿了一笔闲钱出来投资，可万一急需用钱，手里的年金险能不能及时变现呢?

这就需要考量到年金险的流动性了。

①是否允许减保?

减保，就是部分退保，退回保额减少部分对应的现金价值。

年金险，一旦投保，至少5年不能拿回本金，如果急需用钱的话，就只能退保或保单贷款，损失很大。

但是减保功能不仅可以拿回一小部分钱，后续的保费压力也能减轻，解决急需用钱的问题。

②现金价值高不高?

现金价值，就是退保时能拿回多少钱。

退保时，保险公司返还回来的不是已交保费，而是退回相应的现金价值，用简单的公式来理解：

现金价值=已交保费-经营成本-保险公司已承担的风险保费+剩余保费产生的利息。

在年金险中，现金价值是一个非常重要的概念，是总收益的组成部分。如果前期现金价值高，那么在急需用钱，需要退保或减保时，对我们会很有利。

③是否支持保单贷款?

中长期的年金险，起投的保费都不低，如果投保后，中途没钱继续投保怎么办?

可以申请保单贷款，把保单抵押给保险公司，借贷买保险，最高可贷80%的保单现金价值。

贷款期间，合同继续生效，保障不受影响。

就跟房贷差不多，把房子抵押出去，还可以继续住在里面。

不过，提醒大家，不要为为了“现金价值高，可保单贷款”就随随便便买一款保险，买保险，一定要量力而行，从自身实际情况出发

二、河源如何购买年金险养老

1、信泰如意享七金版养老金保险

信泰如意享七金版养老金保险怎么样?如意享七金版前期领取的金额较低，年龄越大，总收益就越高，能够领取的年金就越多。无论是总领取年额还是IRR，都是同类产品中较为出色的。

(1)年金领取每年7%递增

按约定养老年金首年领取后，每年以7%稳定递增，一直到终身。会递增的养老年金，抵御了通胀的威胁，也实现了资金的保值增值。

(2)保证领取25年，终生收益

年金领取前身故有身故保险金，年金一旦领取就锁定了25年的收益，收益安全稳定!让你的养老生活拥有终生稳定的现金流，活得越久领得越多，不惧长寿风险。

(3)购买灵活，领取灵活

投保年龄宽松，最高80岁也可购买，缴费期也可根据你的实际情况和理财习惯灵活多选， 领取方式支持按年领或者按月领。

按年领，首年按照合同约定的保额领取，之后每年领取金额是上年度领取金额*1.07;按月领，则按保险合同约定保险金额的8.5%给付养老年金。还可按保单现价的80%进行保单借款，满足资金的灵活需求!

(4)豁免责任，贴心设置

如意享(七金版)还可选投保人意外身故或全残豁免保费，贴心呵护，安享保障。

2、泰康瑞享一生养老年金保险

产品特色：

(1)可对接养老社区，高端品质保证

除居家养老外，养老社区也是许多人的选择。产品包含养老社区权益，购买总保费达到一定数额即可对接泰康人寿养老社区，实现溢彩养老生活。

(2)保证领取25年，保单利益好

自首个养老保险金领取日起，保证给付25个保单年度，每年或每个月都可以领取养老保险金，金额固定规划更安心。

(3)提供与生命等长的现金流

保险期间自合同生效日零时开始，一直到被保险人年满106周岁时所在保单年度结束时止，可以持续享有现金流，保证养老生活持续精彩。

(4)起领年龄灵活，养老规划自在掌控

养老生活起始时间自由规划!女性可选55、60、65周岁开始领取，男性可选60、65、70周岁领取。

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