【案例分析】

某天，保险公司收到某“咨询公司”寄函投诉，称其委托人李先生在购买保险时，业务员所讲解的保险责任与合同条款不一致，存在销售误导，要求保险公司将李先生的保险费用全额退还。保险公司在收到投诉后积极调查核实，发现李先生持有的保单投保手续齐全，且投保单签字及回访均为本人亲自完成，并不存在销售误导情况，于是驳回了全额退保的诉求。

在保险公司告知结果后，李先生联系“咨询公司”要求其退回“咨询手续费”，对方拒绝返还并拉黑李先生。保险公司主动联系李先生询问情况，李先生表示，他是在某短视频平台上看见的“代理退保”广告，对方称其可以帮助自己办理全额退保，但需要李先生缴纳数千元的“咨询手续费”并提供保单、身份证、银行卡等个人隐私信息。

(资料图片)

其实，这是一种典型的“代理退保”黑产骗局，所谓的“咨询公司”诱骗消费者，称其可以协助消费者“维权”，实则通过捏造、歪曲事实等手段向公司发起投诉，企图让保险公司全额退保，但其实损害的将会是消费者本应享有的保单权益。最后，李先生在保险公司协助下办理了保单的退保手续，但根据保险合同约定，仅可退回保单的现金价值。

【风险提示】

类似以上案例中“代理退保”的黑产行为在现实生活中屡见不鲜，其中暗藏着巨大风险，如不慎中招，将对保险消费者造成许多不利影响。

一、失去正常保险保障

提前终止正常的保险合同，会使保险消费者丧失原有的保险保障，且如果未来想要再次投保，由于年龄、健康状况的变化，可能会面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保的风险。

二、资金受损

犯罪分子在骗取退保“手续费”后，为躲避追责往往会携款潜逃，而消费者一旦落入骗局，资金损失则难以挽回。

三、个人信息泄露

保险消费者在购买保险产品的过程中，可能会涉及身份证、银行卡、联系方式等敏感的个人信息，如将此类信息泄露给不法分子，则存在极大的个人信息被恶意使用的风险。

四、涉及法律风险

如果消费者主动向不法分子提供个人信息，在无真实投保意愿及需求的情况下，供他人进行虚假投保操作，又参与后续恶意退保投诉的行为，则有可能构成欺诈，并面临较大的法律风险！

【理性消费小贴士】

那么，在保险消费过程中，消费者该如何保护自身权益呢？

适度消费、理性维权

在购买保险产品前，消费者应仔细了解产品信息、阅读保险条款，并结合个人及家庭收支水平进行选择。如购买保险产品后有退保需求，应通过保险公司公布的官方渠道联系办理。

二、谨防黑产陷阱

消费者切勿轻信“代理退保”、“代理维权”等黑产陷阱，切勿主动参与此类扰乱正常金融秩序的不法行为，警惕可能面临的法律风险，珍惜个人信用。

三、保护个人信息

增强个人信息安全保护意识，不轻易向他人提供个人信息，避免信息外泄、信息盗用等风险。如发现个人合法权益受到侵害，应及时向公安机关寻求帮助。

珠江人寿提醒广大保险消费者，“代理退保”有风险，理性维权要牢记！培养科学消费观，提升自我金融素养，让我们携手共建良好金融生态。

关键词： 保险公司 个人信息 法律风险