四川作为地质灾害频发地区，四川省委、省政府高度重视地震巨灾保险工作，省委省政府领导对四川保险业织密保障网、全力做好防灾减损保障服务给予充分肯定。政府领导的大力支持，使四川地震巨灾保险自开办之初就具备了鲜明的政策性特征。

2019年12月，银保监会、财政部、应急管理部、发展改革委、中国地震局到宜宾市开展地震巨灾保险调研。

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商保参与自然灾害防御

“幸亏买了地震保险，让我有了重建家园的信心和希望，感谢党和政府的关怀，感谢中国人保(行情601319,诊股)一诺千金的及时赔付。”家住雅安市芦山县城北路的张志强说。2012年2月，张志强自筹资金数十万元修建一栋钢混结构的四层小楼。

经历了2013年雅安芦山地震的张志强于2021年投保了10份城乡居民住房地震保险，累计保额50万，保费累计540元，其中享受政府补贴32.4元，自缴507.6元。

2022年6月1日，雅安市芦山县发生地震，张志强家的房屋在地震中损毁严重。经第三方房屋安全鉴定机构以《民用建筑可靠性坚定标准》为依据鉴定结果为D级，赔付金额为保险金额的100%。

9月28日，人保财险雅安市分公司向芦山地震巨灾保险的10户受灾户支付第一批赔款240万元，其中就包含了张志强的50万元保险赔款。

据了解，2008年“5·12”汶川地震发生以来，四川省一直探索建立巨灾保险制度，发挥商业保险风险转移作用，增强整体应对风险能力。四川保险监管部门从2013年起就全力整合行业力量，协助四川省政府向原中国保监会申请开办，在全国范围内率先试点地震巨灾保险，构建四川省巨灾保险保障体系。

勇做地震巨灾保险“先行者”

2015年11月至2016年末，四川选取甘孜、乐山、宜宾、绵阳4个地震风险相对较高的市州开展试点，成为全国地震巨灾保险的“先行者”。2017年5月，四川地震巨灾保险与全国模式接轨，开办地区扩展到全省，起赔震级由5.0级降低为4.7级，年度赔偿限额由3亿元提升至8亿元，成为全国地震巨灾保险的“排头兵”。

四川省政府在试点阶段和并轨全国模式阶段，分别出台《四川省城乡居民住宅地震巨灾保险工作方案》《关于成立四川省城乡居民住宅地震巨灾保险工作领导小组的通知》，为四川推动地震巨灾保险工作的开展提供了制度框架和组织保障。

基于四川个性化的方案需求，遵照中国城乡居民住宅地震保险共保体架构，与上海保险交易所联合开发了承保理赔管理平台，有力助推巨灾保险数字化、高效化运营。“共保模式”由人保财险、国寿财险、平安产险、太保产险、中华联合财险等39家财产险公司和中国财产再保险、瑞士再保险、人保再保险等5家再保险公司组成，根据“同享政策、共担风险”的原则进行运作。

据行业人士介绍，四川银保监局推动出台具有四川特色的城乡居民住宅地震保险方案，创新制度设计，首次形成多层分担机制。风险由“直接保险-再保险-地震保险基金-政府紧急预案”逐层分担。四川作为全国唯一实行巨灾保险全辖财政补贴的省份，省、市、县三级财政均将保费补贴资金纳入年度预算安排，对普通居民进行60%的保费补贴，对特殊优抚群众进行100%的全额补贴。

进一步扩展风险保障范围

经过多年持续探索、实践和推广，四川已有19个市州开展住宅地震巨灾保险业务。承保区域已全面覆盖阿坝州汶川、九寨沟县、雅安市芦山县、宜宾市长宁县、甘孜州泸定县等近十多年来发生过重大地震灾害的地区；累计承保城乡居民989万户，提供风险保障2485亿元，赔付金额8600万元，赔付占全国赔款支出的86.43%，为超过5500户受灾群众的灾后重建提供了坚实的资金保障。

为充分发挥巨灾保险社会稳定器和返贫隔离舱功能，帮助城乡居民提高灾后重建住房和恢复生产生活的保障能力，为我国巨灾保险制度健全完善提供“四川样板”，四川银保监局联合有关部门持续完善四川巨灾保险体系，推动保险业进一步扩展风险保障范围。

据四川银保监局相关负责人介绍，在推动出台具有四川特色的城乡居民住宅地震保险方案，在现阶段基本形成“一项核心基金、两级系统保障、三级部门协调、四项配套制度、五项基本原则”的运行体系背景下，积极探索财政巨灾指数保险业务，创新“政府直保+急速理赔”模式。截至目前，已累计提供保障11.2亿元，赔付支出1834.5万元。探索发展多灾因农村居民住房保险，对因火灾、爆炸、突发性地陷等灾害或事故形成的损失提供风险保障。截至目前，保障金额累计达7627.2亿元，赔付支出8442万元。

关键词： 城乡居民 地震保险 风险保障