养老保险分为“社保退休金”和“商业养老保险”两种大的类型，不论哪种，都是为晚年未来生活养老作准备，毕竟一生之中，可能不会患上大病身故，但是进入老年，是每个人自然且必经的环节，那么养老保险怎么交划算呢?本期我们一起来了解一下。

养老保险中的社保退休金，分为两类，一类是居民养老金、第二种是职工养老金，至于商业保险是属于商业养老金，我们谈一下这3类养老金的购买方式和如何缴费更划算：

1、购买方式：

(1)居民养老金：这类一般看各地社保局，在当地社保局开通缴费之后，填写好银行卡卡号，是每个月扣除的，保证每个月有充足的钱在银行卡中即可，自动扣除;

(2)职工养老金：只要是职场中人，公司给职工、员工缴纳五险一金的话，每个月也是在工资中自动扣除，不用自己缴费。

(3)商业养老金：至于保险公司的商业养老金，也是和居民养老金差不多道理，看中哪款商业养老金，准备好银行卡，每年扣除相应的保费;

2、养老保险怎么交划算?

(1)居民养老：通常如果有持续缴费的能力的话，可以选择交最高档次，看各地规则，有12至13个档次可供大家选择，按需选择即可，一般是200元-3000元/年档次，选择最高档，补贴高，退休金高;

(2)职工养老灵活就业人员：其实交15年，选最低档次即可，当然如果是公司和年缴费的话，缴费时间越长越好，毕竟国内养老金每年上调，都是按照多缴多得的方式实行的，也意味着退休金高;

(3)商业养老金：可以关注那种理财保险的开门红年金计划，商业养老追加万能账户投保，主险年金固定不变，不领取，放入万能账户增值，附加万能账户如果实际结算利率高，假设实际利率5%，每年追加2万，那么就有1000元利息，上一年利息计入下一年本金。

首先，不管是存钱还是缴纳社保都不够养老的，很简单的道理，当前的退休人员养老金能够保障基本生活的有多少?人均养老金还不足3000元，实际上多数人养老金低于平均水平。随着人口老龄化日益严重，20年后老龄化导致养老会成为难题，那时候不仅要有养老金还要有个人储蓄，甚至还要子女孝敬，多种保障的情况下才能保障基本生活，如果想靠养老金养老已经不现实。

如今企业退休人员养老金替代率不足40%，养老金替代率是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。它是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的基本指标之一。

而机关事业单位退休人员养老金替代率在80%以上，所以说机关事业单位退休人员不管什么时候，退休后保障基本生活还是没有问题。

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