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世界速讯:同比增55.9%!家财险成网红险种,意外险保费增速持续下滑

2023-01-13 21:02:46    来源:国际金融报

2022年前11月保险业成绩单近日出炉!从财产险公司的各险种保费收入来看,家财险同比增速最高,达55.9%;意外险同比增速最低,为-6.59%。

资深业内人士在接受《国际金融报》记者采访时分析称,家财险爆红背后,除了疫情因素外,还与意外险受高佣金限制、家财险佣金不受限有直接关系。自2022年1月起,意外险新规开始实施,对赔付率低、佣金畸高、销售行为不规范等突出问题,从制度上有针对性地进行治理。


(相关资料图)

另外,因权益市场波动下行,叠加长端利率震荡走低,2022年前10个月保险板块整体承压。但2022年11月以来,在保险业负债端边际改善、政策面向好、长端利率上行等多重利好因素下,保险股实现触底反弹,跑赢大盘。

总揽保费4.37万亿元

数据显示,2022年前11月,保险业累计实现原保费收入4.37万亿元,同比增长4.95%;保险金额增长21.33%;原保险赔付支出1.4万亿元,同比下降0.6%;保险行业资金运用余额24.8万亿元,占总资产比重为92.07%。

从人身险公司经营情况来看,2022年前11月,人身险公司实现原保费收入3.01万亿元,同比增长3.08%;赔付支出5947亿元,同比下降5.41%。其中,寿险保费收入2.3万亿元,同比增长4.29%,占人身险公司总保费收入的64.76%;健康险保费收入6637亿元,同比微增0.47%,占人身险公司总保费收入的18.69%;意外险保费收入470亿元,同比下滑14.08%。

(制表:罗葛妹)

人身险公司总资产23.15万亿元,同比增长9.92%,在行业中占比为85.93%,同比增加0.39个百分点。

从财产险公司经营情况来看,2022年前11月,保费收入1.36万亿元,同比增长9.32%;赔付支出8026亿元,同比增长3.3%。其中,车险保费收入7348亿元,同比增长5.71%,占比54.02%;非车险前三大险种分别为健康险、农险和责任险,保费收入分别为1517亿元、1160亿元、1066亿元,同比增速分别为17.7%、25.7%、12.8%,占比分别为11.16%、8.53%、7.84%。

(制表:罗葛妹)

产险公司总资产2.71万亿元,同比增长9.01%,在行业中占比为10.06%,同比减少0.04个百分点。

家财险持续高增长

银保监会数据显示,2022年前11月家财险实现原保费收入143亿元,同比增长55.9%,成为保费增速第一的财产险险种,且总规模已经超过工程险。11月当月,家财险增速更是高达137%。纵览2022年全年,家财险自6月开始激增,当月实现超255%的增长后,一直保持高速增长态势,7月至11月分别实现81%、106%、158%、131%、137%的增速,成为全年网红险种。

“前两年监管重点整顿意外险高额佣金等乱象,保险公司便把意外险变型为家财险去卖,直接结果是家财险暴增,意外险增速却出现下滑。”某资深业内人士向《国际金融报》记者透露,家财险爆红背后,除了疫情因素外,还和意外险受高佣限制、家财险佣金不受限有直接关系。

上述业内人士直言,家财险大多包含了意外责任,也方便了销售渠道将意外险变为家财险。“事实上,家财险和意外险都属于通道业务,佣金高达80%以上,保险公司主要是把规模做上去,赚钱的只是销售渠道。”

记者注意到,2022年前11月,财险公司意外险实现保费收入538亿元,负增长6.59%;11月当月,意外险负增长态势持续扩大至21.17%。“哪天家财险和意外险保费同时增长,才是真正实现了增长。”该业内人士说。

此外,尽管家财险2022年出现爆发式增长,但其规模仍较小,占比仅为1.05%。家财险,全称为家庭财产保险,是以城乡居民的家庭财产为保险标的的保险,主要保障的是房屋主体、房屋装修以及室内财产等三大领域。据有关数据统计,家财险投保率不到10%,与国外保险市场比较成熟的家财险普及率在70%以上形成鲜明对比。

关键词: 保费收入 同比增长 同比下降

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