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焦点简讯:什么情况?!银行都在卖这个

2023-02-21 08:00:27    来源:大猫财经

“理财到期了,银行客户经理推荐我买保险。”

“去年银行理财亏成狗,要不要买个保本保息的保险?”

“XX保险公司的产品咋样?靠谱吗?”


(资料图)

这几个朋友,平时都在银行买理财产品,或者存大额存单。

但眼下,大额存单基本抢不到,理财产品又怕再亏,所以都被安利了保险。

银行咋都在齐刷刷卖保险?

不务正业啊?!

银行卖的保险,靠谱吗?

银行卖保险,不是新鲜事儿。

银保渠道,一直是保险销售的大户。

在2022年,保险代理人销售乏力的情况下,银行渠道却涨势凌厉。

厉害到,一半以上的新保单,是银行卖出去的。

虽然,现在银行保险没像欧洲一些国家一样,渠道占比高达60%-80%,但如果照现在这个速度发展下去,可能银保真的又要超越个险了。

为什么说“又”呢?

自然是之前有过银保渠道是保险第一大销售渠道的时候咯。

而且,银行卖保险,甚至齐刷刷的卖保险,并不是不务正业。

银行除了存款,自己的一些理财,大部分业务都是兼业代理。

除了卖保险,它还卖基金、卖信托、搞股票开户啥的。

银行,就是个平台,谁给的手续费高,什么产品好卖,就卖啥。

像股市猛涨的时候,基金最好卖,银行肯定是全力卖基金。

股市不好的时候,银行理财好卖,收益虽然不能暴富,但是稳稳的啊。

现在为啥保险好卖了?

因为股市不行,利率还走低,银行理财也不刚兑了,去年低风险理财都能亏,也是活久见。

所以,这时候银行自然大力推荐保险。

好歹能保本啊,再加上手续费也给的高。

银行自然有动力。

那问题来了,银行卖的保险好吗?

其实,大家问的好不好,就是说性价比任何。

银行,是代销渠道,保险公司才是产品供给方。

纯理论上说,银行作为渠道,也会筛选一下产品,实在是太差的,销售难度也高,它们也不会接。

但销售难度高的,可能会通过佣金、其他利益交换、股权关系等等,来弥补。

所以,银行卖的保险好还是不好,不能一概而论。

还是要具体产品具体分析。

学会算账,这一点很重要。

毕竟,银行卖的保险,考虑到客户的实际情况、销售人员数量,也不会设计的太复杂,想弄明白还是不太难的。

但是,大家如果之前没买过银行销售的保险产品,有几个事儿需要注意一下:

1、现在银行销售的很多产品是增额寿险,如果宣传中出现“3.5%复利”这样的话语,一定要小心,这个到底是“保额增长率”还是“投资收益率”,这两个东西完全不一样,千万不要看到“复利”就动心。

2、产品的结算利率不等于保证收益率,结算利率只代表过去,不代表以后也能维持这个水准。

保险公司的底线,是保证收益,在保证收益以外的收益都是“可能”,实现不了也没办法。

3、保险产品前期的现金价值低,退保损失很高,不但收益无法保证,本金也可能会部分亏损。所以,大家一定要看清楚每一年的现金价值,尽量不要把短期内要用的钱投到保险理财产品里。

现在银行渠道销售的产品,多是十几年保障期甚至保终身的,即便是中途可以退保,也要持有至少3年以上才可能不亏本,大部分产品要持有5年以上退保,才能获得相对满意的收益。

4、如果是与健康保障相关的产品,要注意健康告知,以免以后出事拒赔。

5、如果有“双录”环节,要认真对待,问的东西如果你不清楚一定要搞清楚再回答“是”,如果让你念什么,也是一样的,搞清楚再念。

这是对自己的保护。否则,一旦出现纠纷,你说被误导了,但是销售方拿出的录音录像,证明你知情、你同意,铁证面前,法官想保护你都没办法。

猫妹再重申一遍,银行只是销售渠道,买什么产品要自己搞清楚再下手,大家一定要对自己负责、对自己的钱负责。

关键词: 银行理财 保险公司 不务正业

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