打破传统定价车险可按里程收费 小险企或逆袭
人保、平安、阳光、众安等四家财险公司的“汽车里程保险”近日获评审通过。根据流程,这四家险企不久后便可报批银保监会审批。一旦正式获批,里程保险将率先在广西、陕西、青海三地进行试点。
据预测,到2020年,里程保险的市场份额不会低于20%至25%,年规模保费在2500亿元至3000亿元之间,足以支撑起10家至15家中小保险公司的生存和发展。
物联网、传感技术等科技带来的智能化变革,正在为车险产品创新提供可能。上海证券报记者获悉,人保、平安、阳光、众安等四家财险公司的“汽车里程保险”,在近日由中国保险行业协会(下称“中保协”)组织的行业创新产品评审会议上获通过,而评审通过是报批产品的前置程序。
这意味着,国内车险产品定价方式迎来创新里程碑,维度较单一的传统定价模型将被打破。受益于此的将不止是低驾驶里程者,一直以来深陷价格战的中小财险公司也可能借此迎来逆袭良机。
在车险费率放开的三地区试点
近日,四家财险公司的“行驶里程商业车险产品”获中保协评审通过的消息,在保险圈内不胫而走。
知情人士向记者证实了这一消息,并透露根据流程,上述四家险企不久后便可报批银保监会审批。“一旦正式获批,里程保险将率先在三个地区进行试点,即车险费率全面放开的广西、陕西、青海。”
这被业内视为国内车险领域里程碑式的突破。在国内传统的车险定价模型中,假设在其他条件都不会发生变化的情况下,低驾驶里程者的风险,一般情况下是远远低于高驾驶里程的,但两者缴纳的车险保费却完全一样,几乎没有任何区别。
而研究表明,车辆年行驶里程其实是车辆风险水平的重要影响因素。最先提出车险按里程付费的,是50年前一位叫Vickrey的著名经济学家。“此后,里程保险在美国等发达国家盛行,目前在这些国家车险领域的市场占比已达10%左右。”国内一家财险公司车险创新方面的研究人士告诉记者。
汽车里程保险在发达国家受追捧的原因很简单。车险按里程数收取保费,不仅可以合理反映出驾驶者的保险和风险成本,体现保费的公平,还能通过价格的调节,最大限度缓解城市交通堵塞,鼓励车主在不必要的时候,尽可能选择搭乘公共交通工具,更能减少对环境的污染。
“我国车主对里程保险也有着强烈的需求,在城市生活、拥有多辆私家车的低里程车主将是保险公司的潜在客户。”里程保创始人兼总裁帅勇告诉记者,在汽车里程保险尚未正式推出前,这家在用户和保险公司之间打造里程保险参与、交互、支付的科技平台,就已在南京、上海等城市展开了在线调查分析。“64%的受访车主,每年开车都是在1万公里以内,并且开车的频率在降低,每年行驶的里程数也在减少。”
中小险企或借机迎来逆袭
在业内人士看来,汽车里程保险此时在我国酝酿推出,主要有多个重要的技术条件和现实需求做支撑。
首先,国内大城市日益紧张的交通出行环境,为汽车里程保险提供了市场需求的土壤。其次,物联网、传感技术等科技带来的智能化变革,为车险产品的创新提供了基础性设施和可能,车险定价将更精准、更实时和更碎片化。商业车险在三个试点地区全面实施自主定价改革,允许财险公司进行车险自由化定价探索和车险创新产品申报,则助推了这一创新型险种的加速问世。
“里程保险的推出,无疑是国内车险市场历史性的一步。”一家中小财险公司车险部负责人难掩心中喜悦。随着车险费率市场化的全面铺开,我国财险公司面临很大的经营压力,这就要求各险企需发挥各自的定价优势,为车主提供多样化和个性化的车险创新性产品,逐步实现盈利能力的提升。
尤其是对于中小财险公司而言,抢占里程保险等创新和细分领域的赛道和时间窗口,时不我待。业内目前达成的共识是,在车险费率市场化改革的大背景下,中小财险公司若想生存下来,要么成本领先,要么与众不同,放弃大而全,转而在细分领域专注深耕,从而降低获客成本,提高续保能力。
对于未来里程保险在中国的市场规模,帅勇做了一个预测:“到2020年,里程保险的市场份额不会低于20%至25%,年规模保费在2500亿元至3000亿元之间。这个细分市场,足以支撑起10家至15家中小保险公司的生存和发展。”
相关阅读
-
即将上市!11月惠民保有哪些?
近日,多地城市迎来了城市惠民保新升级,吸引了众多市民群众参保。... -
全球即时:众安神盾住院保怎么样?靠谱吗?
众安神盾住院保是众安在线承保的一款健康险产品。该产品承保范围广... -
首批科创板做市商今起开始交易
经中国证监会批准,今天(31号),首批科创板做市商将正式开展科创板... -
【快播报】2023德e保有什么亮点?在哪买?
2023德e保是由政府部门指导启动的一款普惠型商业健康保险产品,该产... -
当前热点-孝欣保中老年防癌险2022有什么...
孝欣保中老年防癌险2022是众安保险针对中老年群体推出的一款中老年... -
世界热文:2023开门红保险,2023保险公...
近日,2023保险开门红相继上市,在保险市场上引来了不少消费者的关... -
全球时讯:快递三季度财报有忧有喜,招...
双11购物节即将到来,各家快递公司将面临大促考验。10月31日,申通... -
焦点热门:马克华菲公司回应PUA、加班007...
中新经纬10月31日电(闫淑鑫)近日,有疑似服装品牌马克华菲内部员工... -
官方披露:公立医院也能组织“集采”,...
药企面对降价的压力。除国家与省级(际)联盟,公立医院也将成为药... -
苏州园区公积金一次性提取额度是多少?...
园区公积金可查询范围有哪些持卡人可查询信息项目包括:个人总帐信... -
住房公积金是全国通用吗?公积金提取需...
住房公积金不能全国通用。1、现在还没有全部开通异地提取住房公积金... -
成都市公积金可以线上提取吗?成都公积...
成都公积金可以通过提交证件、审核盖章、银行网点办理进行提取。方... -
苏州园区公积金怎么查询?苏州工业园区...
苏州公积金的提取条件是无房户支付房租的、与单位终止或者解除劳动... -
中荷荷心相伴定期寿险有什么特色?多少钱?
中荷荷心相伴定期寿险是中荷人寿20周年之际推出的一款人寿保险。该... -
世界时讯:2022车险价格明细,2022车险...
如今没有车去哪都不方便,所以买车的越来越多,汽车保险是车辆的基... -
交银人寿牙倍健齿科医疗保险保什么?怎...
交银人寿牙倍健齿科医疗保险是交银人寿承保的一款齿科类医疗保障产... -
环球快资讯:无锡银行回应股价大跌:或...
中新经纬10月31日电(魏薇)31日上午,无锡银行股价出现异动,股价一... -
世界观点:利宝有好牙(家庭版)齿科保险...
利宝有好牙(家庭版)齿科保险是利宝保险承保的一款齿科保险产品,该... -
快看:新国标落地!今年买羽绒服 不看...
天气渐凉,羽绒服已经陆续上市。从今年4月1日起,羽绒服装新国标正... -
天天快资讯:中信保诚互联网「安心特药...
中信保诚互联网「安心特药」医疗保险是是中信保诚承保的一款健康险...