“这更比银行贷款还方便，我的计划有着落了。”河南兰考农民彭嘉伟一脸憨笑。

彭嘉伟是一名未摘帽的贫困户。从2014年开始养鸡，目前饲养着4000只肉鸡。在没有抵押担保的情况下，他从支付宝上借到了2.4万元，用于扩大养鸡规模。

像彭嘉伟一样，很多兰考农民如今都获得了不同额度的授信，只要打开支付宝在“兰考普惠”这一窗口中完成认证，就可以在线借贷，且按日计息，贷款人可随借随还。这得益于当地普惠金融改革试验区建设的探索推进。

2016年，兰考县获批成为首个国家级普惠金融改革试验区。两年来，当地完善普惠金融服务站覆盖，使金融服务进一步下沉基层。

“在兰考，只要农户没有不良记录和银行赖账，就能无差别地获得一定额度的银行授信。”兰考县常务副县长王彦涛说。

如今，普惠金融不仅为贫困户稳定脱贫提供了保障，也为脱贫群众奔小康给予了资金支持。据王彦涛介绍，截至2018年7月，兰考金融机构贷款余额共计170亿元，余额存贷比72.8%。普惠金融指数在全省县(市)的排名由2015年的第22位跃居第1位。

据介绍，获批成为普惠金融改革试验区后，兰考将“面向贫困人口的金融扶贫”全面升级为“便利所有群众的普惠金融”，为16万户农民建立了电子信用档案。“以前银行贷款要担保，现在银行把入户调查下放给村里，农户贷款更便捷了。”王彦涛说。

在风险控制方面，兰考探索了风险补偿机制，即银行的不良贷款率在2%以内的，由各银行自行承担风险;2%-5%的部分政府承担40%风险，担保公司、保险公司、银行各承担20%;在5%-10%之间政府承担50%，保险公司和担保公司还是20%，银行承担10%;如果不良贷款率达到10%以上，政府承担60%，担保和保险各承担20%，银行就不承担风险了。

关键词： 兰考 普惠 小康