行业整体回归理性，唯健康险仍高速扩张

2018年对中国保险行业来说，将是具有重要意义的一年。在经过多年的高速发展之后，虽在今年依然保持高增长态势，但从某调查机构发布的数据来看，保险市场供求已呈明显的回归理性态势，未来发展将逐步趋于稳健。

专业互联网保险中介机构开心保保险网联手专业保险评测机构唯数科技于近日发布了《2018年中国健康险产品研究报告》(以下简称“报告”)，据《报告》显示，2018年上半年中国人身险各主力品种保持了相对稳定的同比增长，唯有寿险业务同比下降了12.15%。整个市场增长速度趋于稳定，理性投保已成为主流。

健康险仍是消费者趋之若鹜的主力险种。

但值得注意的是，在“保险姓保”的大背景下，健康险却逆势增长，同比增长依然有15.44%。笔者认为，健康险业务自2013年以来始终保持高速增长的原因主要为：

1.国民生活水平随经济发展不断提高，使得百姓对人身健康保障服务的关注度正逐年增长;

2.我国公共医疗事业正处于发展阶段，医疗资源仍普遍紧缺，无法满足市场不断增长的需求。

据《报告》统计，2018年上半年，行业报中国保险行业协会备案产品5792款，其中健康类保险占了52%。

数据来源：唯数科技

如此高的比例说明市场对健康险种的需求正与日俱增，但基于传统的保险比价模式，使得消费者在购买该类保险时通常会处在信息不对等的尴尬处境中，仍存在的过度营销行为也会使很多消费者承担了本可避免无谓付出。如何将健康险产品进行标准化运作，让健康险种在保持稳定发展态势中逐步回归理性，是一个迫切需要解决的问题。而唯数科技发布的这份《报告》，及时给出了答案。

“B值”问世，颠覆传统，奠定新理论根基

“B值”是唯数科技基于定价模型，利用精算原理，得到的真实反映健康险产品性价比的最终数值。它彻底颠覆了过去以模糊概念做基础，在信息不对等的情况下，被人为因素所影响的传统保险比价理论。简单来说，“B值”通过对产品与消费者双方情况的分析，对消费者正在选择的健康险产品给出具体数值，避免了消费者因信息不对等或陷于过度营销后，产生的非理性投保等情况，极大的保障了其权益。

2018年5月，唯数科技发布了B值比价白皮书，“B值比价”概念正式提出。图为唯数科技CEO王伟伟先生在发布会现场发言。

同时，“B值”理论的出现，也为健康险乃至整个国内保险领域回归理性的思潮奠定了有力的理论基础。对包含健康险在内的各大险种在未来的发展态势，起到了重要而又积极的影响作用。

领军险企着力高性价比，倡导理性投保

可以预见，在保险大环境整体趋稳，重要理论基础基本确定的情况下，健康险在以后数年的发展态势也将呈现从高速扩张到回归理性的发展路径。基于此，以众安、开心保为代表的一批主流互联网险企也正未雨绸缪，积极布局谋划下一阶段健康险市场战略。

以开心保为例，其主力产品“百年康惠保”、“瑞泰瑞盈重疾险”等，均是考虑了当下客户主体趋于年轻化，对低价格、高回报产品的强烈需求等因素，依托互联网优势载体，推出的性价比极高的优质健康险产品。可见，像开心保这样的线上保险践行者与推动者们，正乘着市场不断发展的大势，通过不懈的探索与积累，已经具备站在产业顶端的深入认识与长远规划。可以预见的是，搭上互联网的快车道，中国健康险产业将会后来居上，涌现更多优质的企业与平台，百花齐放、百家争鸣的新时代已并不遥远!

关键词： 健康险 理性 整体