消费者总是拿不到车险理赔款的全部，其中的“潜规则”行不通了。14日，湖北省消委发布新规定——《事故车辆残值处理规范(试行)》，新规将于2018年12月1日试行。

过去，消费者汽车出事故后，许多保险公司在定损时，直接就从理赔款中扣除部分残值费。举例来说，消费者的汽车门被撞坏了，换新车门需要2000元，而保险公司不给消费者全款，说是要扣除200元的残值费，只给消费者定损1800元。当消费者质疑时，保险员就偷梁换柱，把残值费说成是折旧费。

其实，按法律规定，保险公司需赔2000元的车门，就应该给消费者全款，只有在消费者要求将旧门作价卖给自己时，保险公司才可以扣消费者的残值费，并且残值费高低，应该由双方协商。

而实际上，大多保险公司都是将换下来的旧零部件直接划归消费者所有，并折合成钱，从理赔款中直接扣下来了。据省消委调查，全省31家财产保险公司中，只有平安保险公司不扣残。其他公司都存在直接扣残行为。

造成这一问题的主要原因是，《中国保险行业协会商业险保险示范条款》(2014版)第17条有相关规定(“被保险机动车遭受损失后的残值部分由保险人、被保险人协商处理。如折归被保险人的，由双方协商确定其价值并在赔款中扣除”)不够通俗，保险公司就利用信息不对称，糊弄消费者说扣的是“折旧费”，并且，不跟消费者协商，直接从理赔款中减了下来。

该条款涉嫌“潜规则”，有点像霸王条款。为此，省消委联合省保险行业协会，开展了调查研讨，最后，制定出《湖北省保险行业机动车辆保险事故车辆残值处理规范(试行)》，明确规定此项扣款需要双方协商，并于2018年12月1日试行。在推进会上，15家保险公司当场承诺，将严格执行新规。同时，省消委也呼吁有关部门，尽快修改《中国保险行业协会商业险保险示范条款》的相关条款，更好保护消费者的选择权、知情权和公平交易权。

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