科技发力 借助扎实理论知识减损近30万元
2018年8月25日18点38分,闽C57×××驾驶员何某向人保财险福建省晋江市分公司报案称,其在16点37分左右,驾驶标的车辆因暴雨天气、路面积水导致车辆涉水后熄火,当时水位到达车牌的位置。
车辆施救至4S店后,人保财险晋江市分公司定损员首先检查了发动机的进气部分,空气滤清器内的滤芯干燥、无折痕、进气管道内未发现水流痕迹、火花塞干燥无湿润。其次,将车辆举升后,油底壳放出小部分机油,未见油水混合物。最后,使用科技理赔设备即发动机连杆免拆测量杆及内窥镜,对发动机的六个气缸进行测量,测得三组同步数据无误。使用内窥镜探视气缸内壁,发现存在严重的拉伤痕迹。
人保财险晋江市分公司科技理赔小组经简单商议后,将事实情况向省公司理赔事业部专家进行了请教后,得出该发动机无进水,后决定启动该发动机,但事实很快“打脸”。车辆无法正常启动。
原以为是车辆蓄电池亏电,电压不足以启动车辆,但外接电池电源后,车辆依旧无声无息,安静依旧。后经检查,该车室内地毯有进水,淹及车身电脑板,故导致车辆无法现时启动。经与维修单位协商,先行定损修复车身部分,发动机部分暂时不动,待车身部分修复完毕后,再行检测启动发动机。
半个月后,维修单位与定损员联系,发动机可以正常启动,但是启动后存在较大异响,存在缺缸敲缸现象。人保财险晋江市分公司再次组织科技理赔小组人员前往“探视”。发现该发动机启动后,发动机皮带轮未紧固,有跳动的现象,异响较大。去下发动机皮带后,异响存在,但是减小了很多。故障无法排除,请教专家,才是出路。
结合前期所检测后固定的证据证明,该车发动机无进水现象,但是缸内存在拉缸,道德风险较大。但车主称事故前该车发动机运转正常,未发现异常现象,确定是事故后导致的发动机异响。维修单位给出的诊断报告,发动机存在缺缸,运转异响。将事实情况整理后,请示分管领导,首先安抚客户,与客户拟定协议,按照其要求拆解发动机,若经鉴定存在当前事故进水,属于保险责任,分公司按照合同约定,负责理赔。反之,则发动机拆解及维修费用由其自行承担。
经拆解,该发动机滤芯干燥,进气管道无水流痕迹,火花塞干燥无湿润,机油纯净无混水物,活塞顶部距离中缸顶部的距离呈现三组同步数据,气缸壁仅存在拉缸未见生锈现象。综上该发动机无进水迹象,拉缸属老化磨损,不属保险责任。经与维修单位配合,晋江市分公司对客户做详细解释,该事故中,发动机无进水,不属保险责任,驾驶室内地毯涉水,地毯清洗及电脑板更换,属于保险责任,按保险合同约定理赔。
该案件历经三个月,因前期使用科技理赔设备,固定无进水证据。请教专家,借助扎实理论知识,减损29.9万元。
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