监管生态持续“从严”并购整合成常态保险中介迎“阵痛”
据统计,在银保监系统今年以来开出的30多张罚单中,有30张针对保险中介机构,涉及罚金逾200万元。对此,业内人士表示,从处罚的具体内容看,大多是一些小的细节问题,更多表现了“严监管”态度。“从2017年至今,针对保险中介的监管力度持续加强,今年以来的罚单更说明整个行业面临的监管生态完全改变,保险中介需充分意识到经营合规的重要性,唯有如此,才能不被淘汰出局。”
监管生态持续“从严”
在2019年首轮集中处罚中,保险中介成为监管关注的重点之一,被处罚机构的数量最多,罚金总额也不低。
具体来看,处罚大多涉及保险中介机构业务不合规问题,包括未按规定管理业务档案、进行执业登记和管理、记录投保人等相关业务情况,以及存在聘任不具有任职资格人员的行为等问题。“处罚涉及的问题并不算太严重的经营问题,对中介公司的影响并不大。但值得关注的是,这表明了监管层对中介机构业务合规的重视——即便是细节也需合规。”上海对外经贸大学保险系主任郭振华对《上海金融报》记者表示。
“监管层新年伊始就对保险中介开出一系列罚单,并不是酝酿大的监管行动,而是就事论事。同时,考虑到监管处罚流程存在一定滞后性,相关问题估计也不是最近发生的,因此与当前保险‘开门红’关系不大。”资深保险人士樊友亮对《上海金融报》记者表示,“但也不排除更多的罚单在路上。例如,此前存在保险中介利用财税漏洞,盗用身份、虚报费用的问题,随着新个税法施行,今年下半年,中介公司因税收问题被处罚的情况也可能出现。”
在樊友亮看来,2017年底以来,监管层对保险中介的监管力度持续升级。“保险中介行业过去粗放发展,对合规重视不足。很多保险中介公司负责人来自险企业务条线,而来自管理、风控岗位的很少。因此,保险中介公司过往大多关注业务的真实性,却忽视了合规的种种细节。近两年不断开出的罚单,让保险中介从业人员对合规更加敏感。只不过,中介市场很大,业务也很杂,合规要求很难一步到位,需要一段时间的过渡。”
并购整合将成常态
“此次罚款多的有几十万元,这对保险中介公司来说颇为‘肉痛’。”樊友亮介绍称,“保险中介公司没有保费收入来源,赚的都是手续费,刨除经营成本,实际利润并不高,利润率大约在1%左右。加之当前市场主体很多,即便是头部企业所占市场份额也不过5%-10%。在‘严监管’背景下,一张张罚单让大多数保险中介公司对新的监管生态有了深刻认识。未来,行业对业务品种要求会更高,因为只有高质量业务的合规成本低,有利于实现可持续发展。”
郭振华表示,目前大型保险公司大多自建销售渠道,中小保险公司由于没有足够的力量自建和维持庞大的代理人队伍,对保险中介渠道依赖较强。“因此,保险中介市场的监管加强,对中小保险公司影响相对较大。保险中介监管趋严,有望进一步遏制寿险业务‘销售误导’、‘虚假产品宣传’等顽疾,保险消费者的体验有望进一步提升。”
郭振华指出,目前全国范围内保险中介机构大约2万至3万家,市场未来必然走向整合。因此,尽管“严监管”将令行业面临“阵痛”,但有利于行业长期健康发展。
“在‘严监管’下,保险中介机构退出、并购现象将增多,具有核心竞争力的企业将扩大市场份额。随着这些企业扩大经营利润,逐渐形成品牌效应,行业形象和口碑也会明显改观。”樊友亮表示。
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