国内第一家“全系统上云”的互联网保险公司，安心财险始终认为无论是未来还是现在，云计算系统会作为金融行业重要的基础设施而存在，上云是正确的选择，安心坚定不移地要走科技力量来服务保险业务的道路。

坚持三个面向 打造全新的保险行业解决方案

在保险科技发展的道路上，安心在IT技术领域坚持“三个面向”的原则，即“面向客户、面向业务、面向网络”。

首先是IT系统建设要面向客户，保险公司的IT系统要以为客户服务为主，要从技术方面维护和保障好保民的利益，做一家真正为保民服务的保险公司，为保民提供方便、快捷体验好的承保、理赔以及其他各项增值服务。

其次是面向业务，IT系统要面向业务，以服务业务部门为导向。保险公司是受国家法律法规以及行业规范严格管控的金融机构，在企业经营过程中首先要依法合规。

最后是面向网络，安心财险率先将业务系统全面接入了云计算系统，打破了保险行业的传统底层架构建设模式。但是在软件架构和流程还需要进行优化，要面向云端技术，进行分库分表改造和微服务架构拆分，真正拥抱云计算技术，采用最新的技术标准来重构保险核心业务系统。

系统架构三流分离 构建保险行业IT建设新模式

在微观执行层面，安心财险始终贯彻“业务流、控制流和数据流”三流分离的系统架构设计原则，积极探索保险IT研发新模式，按照业务流、控制流、数据流分层建设，真正从根本上改变传统保险公司IT系统建设的指导思想。

业务端，是满足金融业务流程需求，在业务的销售、承保、理赔、理算、再保险、财务收付等环节都要严格按照监管机构要求进行开发和实施，确保流程合规合法。

控制端，为了应对未来的业务需要，需要将反欺诈、风险控制等控制环节与业务流进行剥离，实现业务与控制的解耦，业务与控制的分离，便于未来在控制流上做风险控制的策略规则制定和策略下发，以及落地执行，可以快速响应产品上线需求和业务规则修改的即时部署需求。

数据端，数据将来是保险公司最核心的资产，建立单独的数据中心，打通公司内部所有数据源极其重要，综合性的数据中心将提供监管机构报表报送能力、互联网精准营销和裂变营销能力、风险管理数据提供能力和数据应用能力等。

重要领域全面开花 探索互联网化核心系统新路径

在保险拥抱互联网的进程中，安心财险也在积极挖掘新兴科技在提升保险销售、承保、风险识别、理赔、客户服务等环节效率的潜能。回首过去三年的发展，安心在科技建设上也存在一些问题：需求响应缓慢;渠道接入周期长，工作量大;流程变化难，系统运行不稳定等等。

为了解决这些问题，安心财险从IT条线的组织架构、应用架构、技术架构、数据架构等方面都进行了调整，找到了一条传统保险核心系统向互联网化核心系统演进的道路。在智能风控、AI应用、大数据、移动互联、用户体验等重点领域都取得了一些成绩。

运用AI人工智能，促成良性互动，优化客户体验。当前智能AI已经应用到保险的各个层面：一是智能云保险AI理赔黑科技应用于车险理赔环节;二是智能云保险AI人脸核身应用于保险承保;三是保险理赔多个环节智能云人机交互基于用户大数据的智能投保顾问。通过人工智能和保险的结合，可以逐步击破传统保险业务中的痛点难点，优化客户体验、创造企业价值，解决保险科技的痛点，获得消费者的认同、为消费者提供终身保险服务。同时，智能化的保险也将以功能更加多样化且富有贴切感的呈现方式，给消费者带来更全面、更个性化的服务功能体验。

搭建金融云平台，构建数字化生态系统，全面优化业务流程。安心财险作为早期“上云”的保险公司，在金融云平台应用上也拥有更多先机和可能性。从保险流程看，在核保、核赔、反欺诈等业务上，云计算平台对于险企，已经从仅作为技术提供方，到可以在智能、数据、业务层面助力业务发展。“上云”后，安心可以充分利用伙伴云资源，专注把各种核心能力以服务的形式在互联网上提供出来，构建企业的数字化生态系统，使得新服务和产品能在这些服务的基础上被创造出来，提高保险服务体验和客户黏性。

分库分表改造，解决大数据存储问题，有效改善系统支撑的稳定性。安心通过深入进行业务分析及市场调研，采用分布式数据库的方案。通过对分布式数据库系统改造，极大改善了数据库在高存储、高并发、高可用性的性能，有效支撑起公司业务发展。

微服务架构拆分，提高系统性能，降低开发成本。微服务架构模式是每个微服务独立部署，开发者不再需要协调其他服务部署对本服务的影响，便于系统横向扩展，无需对系统进行改造仅通过扩大集群规模就可以支撑海量用户访问。

“研”以致用 创新实践成果层出不穷

保险公司的核心竞争力来源于产品的创新和快速上线、渠道的整合与精细化管控、渠道的敏捷接入、数据整合与使用。安心财险坚持科技创新与业务发展相结合，积极打磨内在核心竞争力，创新实践成果层出不穷。

一是完成新非车险核心系统2.0建设。安心财险基于发展战略，2018年完成了非车承保2.0系统的建设。为了满足非车险的碎片化场景、大流量高并发的支撑，非车承保2.0系统按业务操作进行微服务切分，按渠道、险种、业务操作、流量等细化成微服务切分策略。

二是构建了面向互联网行业的统一数据平台,旨在打破公司IT系统内部的数据孤岛，提升数据资产运营和管理能力，从数据中挖掘业务价值。安心财险建立了集中数据中心，并通过智能分析系统的建设，提升业务分析能力。在集中数据中心基础上，结合内用户数据，完善客户画像，为公司营销活动奠定数据基础。统一数据平台通过配置化数据接入，以元数据为基准实现数据接入的自动化，同时对数据进行全面管理，通过元数据管理、主数据管理、数据质量管理三个方面的数据管理打破数据壁垒，实现“数据湖”雏形。

三是构建了统一开放平台。为了深入合作拓宽渠道、实现定制化产品服务和渠道管理、为商户提供在线完成保险需求的标准化流程，安心财险自主研发了开放平台项目。开放平台的应用，大幅节省了IT对接成本，实现渠道快速对接、推广和出单、线上合同一体化、可视化API对接的标准流程，在互联网保险行业开辟了一条渠道自助对接的模式。同时合同电子化、多样化的出单试，灵活的产品配置，支持在线的保单和业绩对账，用科技手段提升效率。

四是构建了新一代电商平台系统。安心财险新一代电商服务平台，集投保、理赔、增值服务于一体，采用公司核心框架，结合互联网主流技术实现前后端动态分离，后台配合客户端处理重要业务逻辑并提供接口服务，核心框架结合业务逻辑完成后台对业务的管理，并且与客户端配合完成数据统计分析功能，保证用户从投保到理赔能够一键轻松解决。

五是完成了车险核心系统微服务改造。安心财险“一张保单保全国”，不设分公司的特点，决定了车险业务大量依赖于互联网渠道，包括了互联网流量平台、自有电商平台、中介及代理渠道。在这种业务模式下，安心的车险服务就要满足既能够支持各类高流量、大并发的出单要求，又能够快速完成渠道对接、支持各平台线上出单要求。

六是构建了统一服务平台。安心财险对客户提供热线客服、在线客服、智能外呼、微信自助服务、H5自助服务工具、微信小程序、安心之友APP等多种服务工具，目标是方便客户、为客户提供“简单的保险”。

保险与科技互融互通 全新业态呼之欲出

互联网行业碎片化、场景化和高频化的特点催生了IT技术的变革，同时也推动了互联网金融业态的全新发展，随着互联网与金融的深刻融合，尤其是云计算、大数据、人工智能等技术的出现，对保险行业的发展也产生了深远的影响。

回顾过去的几年，安心财险成功抓住了“互联网+”的红利，抢先运用云计算、大数据、人工智能和移动互联网技术，实现从内部运营到外部销售全业务链条的互联网化，从而成为由内而外的互联网保险公司。

从整个行业来看，互联网经济的快速发展，互联网保险市场虽然实现了高速的增长，但也只是处在发展的起步阶段。打破互联网发展瓶颈的关键就是科技创新。一方面，通过各项平台和系统的开发与优化帮助强化了互联网保险在业务营销、风险管理、客户服务等方面的能力，促进保险业的进一步的发展和繁荣。另一方面，保险又因其行业的特殊性，推动技术进行创新，以满足市场更加复杂、多元和个性化的需求，促使技术迈向更前沿的领域。

面对互联网保险带来的机遇和挑战，用什么样的眼光去看待，如何透过现象看本质，顺应时代发展的潮流实现互联网保险行业进一步的繁荣发展是每个互联网保险人都需要认真思考的问题。

2019年，安心财险将保险传统科技的互联网转型探索作为整个公司的使命，在科技创新上继续发力，结合企业自有特点，突出特色，让安心在激烈的市场竞争中占据更有利的位置，并以开放共赢的态度，不断与业内领先的科技公司，达成广泛和深度的合作，以优势互补、共谋发展，推动整个互联网保险行业的发展，让“技术红利”惠及千千万万普通用户。

 

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