“近年来，在监管部门的正确引导下，保险业认真践行普惠金融理念，持续深化金融供给侧结构性改革，不断创新服务手段，加大对民营和小微企业、乡村振兴等重点领域的金融支持，金融服务的适应性、普惠性进一步增强。”10月21日，中国人民保险集团股份有限公司副总裁于泽在2021金融街论坛年会上指出。

于泽认为，在推动普惠金融高质量发展中，保险拥有比较优势。保险独有的“人人为我、我为人人”救助机制，能够将少数群体的风险分摊到广泛人群，显著降低个体的经济成本，具有普适性的特点，为广大人民群众提供契合需要的普惠型保障产品。与此同时，保险贯彻“谁受灾谁获赔、按损失程度进行赔付”的原则，能够精准识别需要帮助的人群和客户，在被保险人之间开展再分配，充分体现普惠金融对弱势群体、低收入群体和需求人群的服务特性。

在于泽看来，普惠金融面临的一大挑战就是“金融排斥”问题，需要普惠金融服务的人群往往信用水平偏低、缺乏可抵押资产，很容易被排斥在金融服务体系之外，造成普惠金融服务供需不匹配。而保险通过与信贷结合，能够有效发挥增信作用，帮助这类人群获得普惠金融服务，不仅通过经济补偿“输血”，而且通过增信服务去调动和培育“造血”能力。

保险面向各行各业、千家万户，其独特的风险管理行业特征，能推动保险机制成为连接政府、银行业金融机构、小微企业、农户、低收入群体的桥梁，通过有效降低普惠金融的风险识别和风险控制成本，便利各类金融机构参与普惠金融。

通过费率杠杆，保险能够有效放大财政等资金，以较少资金提供较高保障，提高资金配置效率，支持政府建立广泛的风险保障网络。于泽提到，在今年的郑州暴雨灾害中，郑州市中原区等多地政府都为居民提前购买了治安家财保险，灾害发生后，每户最高可以获赔5000元;造成安全事故的，每人最高可以获赔5万元，获得民众一致好评。

不过，从目前实践来看，普惠金融发展过程中还存在一些困难，制约了保险比较优势的发挥。

对此，于泽提出以下建议：一是进一步完善普惠金融基础制度建设，在制度层面深化保险与其他金融服务的联动合作，在普惠金融服务中广泛引入保险机制，推动银行保险机构合作建立银保一体化普惠金融服务平台，支持保险机构为普惠金融需求者提供增信服务，引导银行业金融机构对购买保险的主体给予贷款优惠政策，打通普惠“最后一公里”;二是完善政府、银行、保险及其他机构的信息共享制度，提高保险服务普惠金融的质量和水平;三是鼓励保险机构在农业保险、防止返贫保险、小微企业保险、商业性健康养老保险、长期照护保险、民生保险等领域开展产品服务创新，对于普惠金融相关保险产品给予一定政策支持;四是加强对普惠金融业务的合规监管，推动行业回归保障本源，开发推广符合普惠金融理念和保险定价原理的产品，严厉打击违规行为，保障消费者权益。(于晗)

关键词： 银行保险机构 银保一体化 普惠金融 风险管理