《保险中介机构信息化工作监管办法》(以下简称《办法》)的出台已半年有余，《办法》要求保险中介在一年内必须完成信息化整改，这也意味着留给保险中介的时间不多了。在这场信息化的浪潮中，勇立潮头的公司将赢得市场，而拒绝改变的企业将会被淘汰。那么，信息化的浪潮会给保险中介企业带来什么变化?

或勇立潮头，或被淘汰

勇立信息化潮头将赢得市场

首先，科技赋能保险中介的信息化建设成为行业变革的新动力。作为保险行业重要的组成部分，保险中介市场近年来发展迅速。数据显示，截至 2020 年 10 月末，全国共有保险专业中介机构 2653 家，其中，包括 1766 家保险专业代理机构、497 家保险经纪机构以及 390 家保险公估机构，此外，还有3.2万家保险兼业代理机构，保险专业中介机构从业人员 300 万人。纷纷上线的保险中介平台推动了保险中介行业的火热发展，科技赋能保险中介的信息化建设成为行业变革的新动力。

其次，新兴信息技术是保险中介行业的核心竞争力。《办法》第十六条指出：保险中介机构应主动跟踪、研究、应用新兴信息技术，在防范风险的前提下积极推进业务创新与服务创新，提升核心竞争力。在实践中，传统的营销模式很难有所突破后，保险公司纷纷开启了数字化转型的旅程。目前大数据潮流为保险机构带来颇多好处，海量数据的价值得到充分挖掘，为了进一步在激烈的市场竞争中占得先机，智能化水平成为各保险机构争夺的新领域。

最后，保险中介借助信息化优化整体服务。当前，保险中介发展步入3.0时代，保险中介公司向依托场景与流量的新型数字化保险中介平台过渡转型,并积极寻求两端突破。一方面，中介机构开始由传统的单一产品销售向“产品+服务” 模式转变，积极打造业务闭环，以提升自身的竞争壁垒。另一方面, 中介依托互联网流量平台,切入碎片化场景，搭建新场景下的保险渠道，拓展场景化保险服务。对保险公司而言，中介机构提供的服务不再只包括传统的保单销售，而是以数字化平台积累的客户数据为基础，依托大数据的科学分析，通过数据建模，与传统保险公司合作开展客户需求分析、保险产品开发等，服务范围逐步拓展到产品设计、核保定价、风险识别、理赔等多个环节，逐步支持保险公司开展客户需求分析、产品定制开发、核保、保单保全等业务。

拒绝信息化改变会被淘汰

首先，值得注意的是，监管对信息化的底线要求。《办法》第三十一条指出：保险中介机构信息化工作不符合本办法要求的，视为不符合《保险代理人监管规定》第七条、第十二条、第十八条，《保险经纪人监管规定》第七条、第十六条，《保险公估人监管规定》第十六条、第十八条等相关条件，不得经营保险中介业务。

面临此次行业“大考”，做好信息化合规工作，已成为各地保险中介及兼业代理机构的头等大事。例如，北京地区保险信息化整改正在全面提速。北京地区监管部门召开会议，明确北京地区保险兼业代理机构应于6月30日前与保险公司完成API(应用程序编程接口)对接，未完成的机构将无法继续经营保险中介业务。从监管对保险中介信息化工作坚决的态度，可以看出：信息化建设已成为保险中介工作中的必修课。

要重视的是，市场对信息化的无形选择。作为保费收入的重要渠道，保险市场的健康持续发展离不开保险中介的桥梁作用。在推动行业创新与平衡市场关系的过程中，保险中介信息化转型提速正在催生出保险供给端的独特价值。

普华永道联合水滴保险研究院发布的《中国保险中介行业发展趋势白皮书》，将保险行业的发展历程分为了三个阶段，分别为以友邦人寿、中国人寿、中国平安等保险公司营销员队伍为代表的1.0时代;专业保险中介机构崛起，并在“产销分离”趋势下加速发展的 2.0 时代;近年来互联网逻辑下形成与保险公司、传统专业中介公司新的竞合关系的数字化中介平台 3.0 时代。传统保险中介机构应该抓住变革转型的黄金期，利用新兴科技手段完成整改，规范经营，提升效率，规避被淘汰的风险。

保险中介机构该走哪条路

《办法》第十八条指出：保险中介机构可采取自主开发、合作开发、定制开发、外包开发和购买云服务等形式建设信息系统。由于绝大部分保险中介规模小且研发能力薄弱，信息化外包将成为行业趋势。

保险业对 SaaS(指软件即服务，软件开发商提供软件在线使用平台，用户可以按需、按时长、按使用量付费)的需求正在增长。对于 SaaS厂商来说，不是在销售软件，而是在运营服务。特别是随着市场竞争的加剧，保险中介公司没有过多的IT 预算，不希望为软件产品一次性买单，而是希望把资金付给解决问题的人。因此，基于需求付费的 SaaS产品对保险中介机构都有很大的必要性。

对保险中介来说，在强监管环境下，要求有更精准、更完整的行业数据，保险中介信息化的监管规定也要求保险中介必须要有相关的IT 中介信息化管理系统。对于很多中介平台来说，自己很难建设一个专业的服务平台，这就需要第三方的 SaaS解决方案。

保险中介机构的转型不仅需要一套信息化系统，更需要以系统为载体的集成供应链、业务运营、团队管理等在内的一系列的经营体系。这是单纯的信息软件企业无法提供的，只有数字化转型背景下的新中介才能结合自身的经验、技术和行业资源，提供完整的解决方案，推动传统中介转型，进而促进整个行业的生产力水平的提升。

一直以来，我国保险中介行业存在运营效率低、资源配置差和风险防范水平弱的顽疾。而保险中介机构将计算机、通信、网络等现代信息技术应用于业务处理、经营管理和内部控制等方面，可以持续提高运营效率、优化内部资源配置和提升风险防范水平。保险中介行业也将彻底进入信息化时代，顽疾必将根除。(杨帆)

关键词： 保险中介 信息化时代 内部资源配置 新兴信息技术