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银保监会:严格规范销售行为 优化产品供给

2021-11-19 12:06:09    来源:中国银行保险报

多家保险公司高管谈及,在监管趋严和保险回归保障本源的背景下,淡化开门红已成为大势所趋。但是,没有一家公司放弃开门红,推新品、强人力、做动员……依然按部就班地进行着,并代之以“开局战”“首季红”等说法。

同时,开门红已有内卷化趋势。行业内流行着一个说法:“开门红市场总量是稳定的,如果我不做,就会被别人抢了。”

众所周知,开门红一般是指人身险公司在每年10月到次年2月,重点推出一批以“储蓄”“理财”为卖点的产品,吸引消费者购买大额保单,从而揽收大量保费,争取获得好彩头,这是保险业延续多年的一项传统。

然而,近年来,开门红却陷入一种恶性循环。太平洋寿险总经理蔡强曾总结,老模式就是程咬金的三板斧:人力驱动+短期激励+产品炒作,相对应的工作行为是:人海战术、产说会、增客户、内勤驱动、短期冲刺。

这样的工作方法扰乱了保险业的市场秩序,也侵害了消费者的合法权益,不利于行业健康发展。因此,几年来,监管部门多次发文规范相关业务。

2020年12月,银保监会人身险部发布《关于加强规范管理促进人身保险公司年度业务平稳发展的通知》(以下简称《通知》),剑指2021年开门红,对各人身险公司年度业务进行规范和落实。要求各公司坚持“保险姓保”,摒弃片面追求规模,严格规范销售行为,不断优化产品供给。

事实上,监管部门希望通过政策调控促使保险公司坚持“保险姓保”发展理念,摒弃开门红期间过分的规模导向和恶性竞争、以高费用换取短期业务发展的经营思路,引导“合规开门红”。

2021年7月,针对《通知》落实情况,银保监会的通报显示,激进发展模式仍然存在。部分人身险公司仍然延续粗放经营模式,靠激励政策短期内获取业务规模高速增长。部分公司开门红期间实际销售情况大幅高于报告的业务发展计划,部分产品存在保障程度低、长险短做、变相理财等风险。

从行业和公司自身健康有序长远发展来看,一方面,保险公司不应表面上淡化开门红,而是应努力找到一条合规的、优质的、可持续发展之路,从产品、销售、公司治理等多个角度真正做好开门红。首先,产品要合规,要推出真正满足消费者需求的开门红产品;其次,无论是个险渠道还是银保渠道,销售要合规,不要炒作,不欺骗误导消费者;最后,公司方面,要摒弃虚列费用、虚构中介业务等违法违规问题,报送真实数据,合规开展业务。

另一方面,保险公司不能只做开门红、“首季红”,1月业绩“一柱擎天”, 剩下的就是勒紧裤腰带,而应做到全年红、季季红,把做开门红的士气和资源用到全年业务中,实现公司平稳发展、均衡发展、高质量发展。(朱艳霞)

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