从雏形初显到风靡全国，城市定制型商业补充医疗保险(以下简称“惠民保”)正在加速覆盖更多群体。

近日，《中国银行保险报》从上海市保险同业公会获悉，“沪惠保”首年累计赔付金额已达6.73亿元，服务人次超17.5万。升级后的2022版“沪惠保”将实现“两增一扩”(新增CAR-T高尖医疗、海外特药，扩展国内特药)，并开放新市民投保。

升级：“两增一扩”纳入新市民

“大部分闪送员既是新市民，也是家庭顶梁柱，‘沪惠保’新市民版为我们做好员工的职业保障提供了很好的解决方案。”闪送科技有限公司副总裁武川告诉《中国银行保险报》，疫情期间，闪送员持续奋战在申城保供一线，但该群体整体保障不足，抗风险能力较弱，新版“沪惠保”提供的健康保险保障有效减轻了企业与闪送员们的后顾之忧。

近日，上海银保监局会同中国人民银行上海分行、上海市地方金融监督管理局联合印发《关于做好新市民金融服务工作的通知》，鼓励扩大个人医保账户余额购买商业健康保险的覆盖面，研究扩大“沪惠保”覆盖面、丰富普惠型保险产品供给的可行性。

据上海银保监局人身险处处长黄丽介绍，2022版“沪惠保”保障责任实现“两增一扩”，切实减轻重特大疾病患者的高额医疗费用负担。同时，2022版“沪惠保”首次将惠民政策扩展到新市民群体，先行在为疫情防控作出突出贡献的保供企业人员和保险业内销售人员群体中开展试点。

根据试点安排，除全体参加上海市基本医保的在保人员、参加上海市市民社区医疗互助帮困计划的人员外，在上海部分大型企业(试点物流配送、外卖快递等保供平台企业)工作并在外地参加基本医疗保险的务工人群也可参保。

“新市民群体将成为‘沪惠保’扩面增量的重要抓手。”太保寿险上海分公司副总经理李春雷表示，目前，2022版“沪惠保”正在参保阶段，投保人数已突破500万人，其中新市民超70万人。

赔付：应赔尽赔筑牢保障线

作为上海构建多层次医疗保障体系的重要探索，“沪惠保”自2021年4月上线起便以保费亲民、参保门槛较低、保额较高等特点迅速“圈粉”，首年共吸引739万上海市民投保，参保率达38.5%，总保费近8.5亿元。

亮眼的参保数据下，“沪惠保”的可持续发展及赔付情况同样备受关注。

“沪惠保”官方提供的最新理赔数据显示，截至今年6月15日，该产品累计赔付金额达6.73亿元，理赔服务人次超17.5万，平均结案率98%，平均结案时间2.4个工作日，平均每分钟结案1.6件，赔付年龄最高101岁、最小1岁。

具体来看，在2021年版“沪惠保”所承保的三类保险责任中，住院自费责任赔付是主要的理赔类型，占总体赔付金额的87.8%。另外两类责任相对较小，特药责任赔付占比8.8%，质子重离子医疗责任赔付占比3.4%。

值得关注的是，能否将“一城一策”的惠民保赔付率控制在“保本微利”的合理区间，一直被视为该类产品能否实现可持续发展的重要影响因素之一。从目前公布的数据来看，如按照总保费收入8.5亿元测算，“沪惠保”的首年赔付率已近80%。

“根据公开资料的比较，‘沪惠保’赔付率是目前同类产品中赔付率较高的惠民保产品。”上海市保险学会副会长、复旦大学风险管理与保险学系主任许闲表示，“沪惠保”目前的赔付率已充分体现出该款惠民保的惠民特征。

对于2022版“沪惠保”的参保扩面，许闲指出，上海新市民群体基数大、年轻化，扩大可参保人员范围可为这类人群送去保险温度，切实提高其保险体验感和获得感。同时，新市民群体的加入也可提高参保率，改善“沪惠保”的风险池分布，助力“沪惠保”可持续发展。(张瑾)

关键词： 上海市保险同业公会 沪惠保赔付金额 医疗保障体系 惠民保赔付率