商业意外保险是指保险人的人身保险合同，被保险人因意外事故造成身体伤害或者造成残疾或者死亡的，保险人按照合同承担保险给付责任。

当涉及到商业意外险时，很多朋友都感到困惑。什么是事故?意外伤害是指发生在外来的、突发的、无意的、非疾病的、对身体造成伤害的客观事件。

保险责任对于每一种保险来说都是非常重要的，对于商业意外保险来说也不例外，商业意外保险主要有四个保险责任：

1、意外身故赔偿责任

2、意外残疾赔偿责任(按残疾级别赔偿)

3、意外烧烫伤赔偿责任(按烧伤级别赔偿)

4、特定情况双倍赔付责任。

可以说意外险是购买商业意外保险的基础，是必买的险种。

社保的工伤保险主要是死亡和残疾赔付，只有有5险的单位才会有这个保障，根据工伤管理条例第37条：

职工因工死亡，其直系亲属按照下列规定从工伤保险基金领取丧葬补助金、供养亲属抚恤金和一次性工亡补助金：

(一)丧葬补助金为6个月的统筹地区上年度职工月平均工资;

(二)供养亲属抚恤金按照职工本人工资的一定比例发给由因工死亡职工生提供主要生活来源、无劳动能力的亲属。标准为：配偶每月40%，其他亲属每人每月30%，孤寡老人或者孤儿每人每月在上述标准的基础上增加10%。核定的各供养亲属的抚恤金之和不应高于因工死亡职工生前的工资。供养亲属的具体范围由国务院劳动保障行政部门规定;

(三)一次性工亡补助金标准为48个月至60个月的统筹地区上年度职工月平均工资。具体标准由统筹地区的人民政府根据当地经济、社会发展状况规定，报省、自治区、直辖市人民政府备案。

说到这里，由于工伤保险只有5险才有，内些只有3险的朋友，请尽快购买意外险，弥补没有意外残疾保障的缺口!

有一个很好的补偿条款，因为根据最近的调查平均寿命的所有大和小公司在日本和欧洲只有12.5年，在中国，平均寿命只有3-5年的企业。很多事情最终是无法实现的，所以商业保险是非常必要的。

个人购买人身意外险，具体情况如下：

1、选择合适的投保渠道，可以通过保险公司代理人、保险经纪人购买、还可以通过保险公司官方网站、保险公司官方微信或保险经纪平台选择人身意外险。

2、个人优先考虑综合型的意外险，除了基本的身故伤残保障外，还需要有意外医疗、住院津贴之类的保障，根据个人的年龄和职业选择特色保障内容，如猝死保障、骨折医疗保障金以及烧烫伤意外保障金之类的。

3、选择可报销自费药的意外险，在意外险保障责任中意外医疗可以报下医保外费用，保的范围更广，选择免赔低的，甚至0免赔的意外医疗保障。

4、意外保额买足，尽量高于家庭收入的5-10倍，毕竟一场意外，若保额不足的话容易影响家庭正常运转。

5、选择符合职业范围的意外险，意外险投保需要注意职业类别是否符合，大部分意外险的投保职业范围是1-4类，若属于5-6类高危职业投保意外险可以买专属高危职业的意外险。

6、个人选择一年期意外险，不要选择长期或者返还型意外险，通常保费会比较贵。

7、投保意外险身体健康就可以买，若是身体有残疾的话，投保人身意外险会有限制。

8、根据个人需求进行购买对应的意外险，若是出行比较多，可以选择交通保障全面的意外险，若是旅游，可以选择旅游意外险，若是需要增加日常意外保障，可以选择综合型意外险。

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