孩子作为特殊群体，市场上有不少专门针对少儿群体研发的产品，保险市场也不例外，结合少儿群体面临风险特点，设计了专门针对少儿群体的险种，比如少儿重疾险、少儿意外险等等。

一、少儿意外伤害险

儿童独立意识差，对风险辨识能力不足，加上精力旺盛、活泼好动、好奇心强，发生意外的可能性比较大。针对少儿群体的特点，及面临的各种风险，专门研发了少儿专属投保的少儿意外险，这一类的保险一般是消费型的，保障期一年，可以随时投保。

险种特点：保费便宜，保障高，无返还，少儿群体的摔伤、吞食异物等都可以赔。

适用家庭：基础配置，只保意外伤害。

二、少儿医疗险

医疗险虽然没有严格限制少儿群体投保，但一般都是从出生满28天/30天就可以投保，在保障范围上，也是不限制病种，报销因意外或疾病导致的医药费。

按照额度分，其实有小额医疗和百万医疗险，其中小额医疗0免赔额或者几百免赔额，额度一般是1万到3万左右，小孩子日常的感冒发烧、肺炎、腹泻等都可以报销。

百万医疗则有1万免赔额，但是有上百万额度，可以用于大病医药费用报销。

险种特点：保费便宜，保额高，有免赔额门槛，实用性强。

适用家庭：基础配置，有医保或没医保人群。

三、少儿重疾险

重疾险因为是按照疾病定义赔，相比医疗险而言，获赔的门槛会稍高，如果经济实力允许，可以在购买儿童意外险和医疗险的基础上再购买儿童重大疾病保险，以保障孩子发生重大疾病时能够有足够的资金应对，避免因越来越高发的小儿重疾拖垮一个家庭。

但重疾险的保费往往比较高，一年在几千元左右，而且随着参保人年龄的增长而增长。

险种特点：一次性支付保险金，保额跟着保费走。

适用家庭：加量配置，手头宽裕家庭。

四、少儿教育储蓄险

教育金属于理财险，算是“强制储蓄”，一般存在保费高、收益低、流动性差等特点，所以不推荐保险预算不高的家庭购买。

险种特点：交的多返的多，保障弱，侧重理财。

适用家庭：经济状况良好，已经配置齐全基础保障，追求稳健理财。

这两种类型都分别有着自己的缺点和优点，优劣对比;1、一般消费型保险的保费会随着年龄的增加而上涨，比如30岁年交500元，35岁年交750元，40岁年交1000元，年龄越大所交的保费就越高。

2、消费类型的保护范围将小于储蓄型的保护范围，严重疾病种类较少。它们都包括严重疾病的基本类别，这些疾病不像以储蓄为基础的疾病那样全面，并且可以通过其他保障措施加以补充，如豁免、轻症。

消费型重疾险优点非常明显：同等保额前提下，年轻时价格低同期购买的储蓄型重疾险;消费灵活，每一年想买就买，不买无须面对储蓄型的退保或者中止的压力;

其缺点也是其优点带来的：续保问题，年纪大时费用高问题。

由于是一年期重疾，因此我们可以选择今年买或者不买，对于储蓄型重疾来看，没有在缴费期内必须每年缴费的压力，万一经济无法维系的时候，甚至吃饭都成问题的情况，没有退保压力和退保损失。

至于续订，许多续订条款是“续展”而不是“保证续订”。两个词可能不一样，第一，可再生能源的风险是，如果产品停止，它可能不会被更新。第二，就是随着年龄增加，我们的身体发生疾病或者亚健康的程度也不一样了，如果有三高、其他原因导致住院，不仅保费增加，而且也可能不能续保，这个也是非常关键的。建议：根据自身经济实力，权衡利弊，合理搭配一下。

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