个人商业养老保险怎么买最划算?

1、提前规划

商业养老保险，保险公司给付的养老金是根据保费复利计算产生的储蓄金额，因此投保越早，储蓄的时间越长，所交的保费也相对少一些，因此养老保险越早规划越好，最好是在50岁以下就做好规划。

2、适当缩短缴费期限

商业养老保险通常会有多种交费期间可选择，例如趸交，3年/5年/10年/20年交等，缴费期限越短，所交的保额保费总额少，并且尽早交完可以避免之后因特殊情况导致自己没有多余的钱缴费。

3、选择预期收益高的产品

商业养老保险也属于理财保险，买这类产品就是为例补充自己退休后养老资金的需求，若产品预期收益越高的话，之后能领取的养老金也越多。市面上有不少商业养老保险可选择，其中有的产品还能保证领取约定时间的年金，即使被保险人在领取期间内身故，保险公司还是会给付剩余未领取的年金。

老人养老保险怎么买?

了解完什么是商业养老保险之后，我们再来看看老人养老保险怎么买?

老人岁数较大，如果年轻时没买社保的话，那么社会养老保险一般是没机会买了。此时商业养老保险就是最优解。

如果已经有社保退休金了，但社保养老金那点钱不能满足自己的退休生活的话，买一份商业养老保险作为补充也是非常不错的选择。

但是买年金险还是增额终身寿险呢?这么多产品又该如何选择呢?

针对大家的常见需求我整理了以下两类，大家可以对号入座：

1、年金险：担心钱贬值或是自己规划不足提前花光，未来不够养老。

这种情况就非常适合用一笔积蓄购买购买养老年金险，未来每年/每月领一笔养老金，活多久就能领多久，跟每月领工资一样，相当于用一笔积蓄换来了长期稳定的收入。

这样就不用担心以后出现人活着，积蓄没了，又没有收入的窘境。

2、想做一笔长期理财，百年之后为子女留下笔存款。

这种情况更适合自己的老年生活已经非常有保障(有退休金或有子女供养等)，自己的积蓄长时间闲置，投入股票、基金又怕赔的血本无归。

此时，增额终身寿险安全稳定的特点就非常适合。

将一笔积蓄为自己购买一份增额终身寿险，不需要用钱时就让保单静静增值，需要用的时候也可以减保部分提取、退保全额提取。

等到我们百年之后，这笔增值过后的钱会直接给到我们指定的受益人，还能起到传承的作用。

但值得注意的是，这两类产品在前几年时(根据产品不同一般为5-15年)，现金价值都不会超过我们已交的保费。

这也意味着如果我们在这这个时间前有大笔、紧急的资金需求需要退保的话，会导致一定的亏损。

因此我们在购买商业养老保险之前，最好确定自己未来几年内不会有什么大的支出，比如买车、买房等，同时万一自己生病也有医疗保险兜底，不需要用到这笔钱。

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