万能险的保障额度设计一般有三种：保险费+投资账户价值、保险费与账户价值×系数后取值大者、保险费或账户价值之一×系数。由于保障额度的设计不同就形成了不同类型的产品：

重保障型

保险金额高，前期扣费高，投资账户资金少，前期退保损失大。如中英人寿的《金菠萝B款》，保额为保费的50倍，同时首期扣费高达65%，适合无其他风险保障但有一定投资风险承受意识和能力的中青年人，但要确保长期持有。

重投资型

保险金额低，首期扣费少，投资账户资金较多，退保损失小。万能险

NG太平洋安泰的《财富人生》，保额最高可达500万，首期扣费仅5%，但因为采用自然费率，年轻人的风险保费很低，既可以做高保障，也可以起到代替储蓄的保值作用。再如新华人寿的《得意理财》，保额为保单价值的110%，首期扣费仅为7.5%。适合通过其他保险产品保障风险的理财保守型人士。

百万医疗保险值不值得买，可以根据自己的实际保障需求决定。

1.百万医疗保险值得买的理由包括杠杆高、对医保进行补充、弥补经济损失、保障内容广泛、自带增值服务、报销比例高、可多次报销，具体如下：

(1)杠杆高：百万医疗保险的保费便宜，但是保额很高，一般可达百万，能够用较低的保费撬动高保额的医疗保障，杠杆很高;

(2)对医保进行补充：百万医疗保险可以对医保不予报销的部分医疗费用进行报销，比如有的百万医疗保险可以报销外购药医疗费用等;

(3)弥补经济损失：百万医疗保险主要可以对被保险人因为疾病或意外而发生的合理且必要的医疗费用进行报销，弥补被保险人因为高昂医疗费用而产生的经济损失;

(4)保障内容广泛：百万医疗保险可以报销的医疗费用包括住院医疗费用、门诊手术医疗费用、住院前后门急诊医疗费用、特殊门诊医疗费用，保障范围较为广泛;

(5)自带增值服务：百万医疗保险大多自带增值服务，比如医疗垫付、就医绿通、院外购药等;

(6)报销比例高：百万医疗保险大多可以100%报销，但若是以社保身份参保，却未以社保身份就诊并结算，则报销比例会有所降低，但一般也能报销65%-85%;

(7)可多次报销：百万医疗保险在一年保障期限内可以多次报销，只是所有的报销金额加起来不能超过保额。

2.百万医疗保险不值得买的理由包括免赔额高、健康告知严格、续保需审核、报销有条件、免责条款多，具体如下：

(1)免赔额高：百万医疗保险的免赔额较高，一般为1万，无法很好地应对小病风险，但是用于应对大病风险还是很实用的;

(2)健康告知严格：百万医疗保险的健康告知是很严格的，如果身体健康有问题，比如罹患了恶性肿瘤、大三阳之类的重疾大病，那么是无法投保的;

(3)续保需审核：除了可以保证续保的百万医疗保险之外，不保证续保的百万医疗保险每年续保必须要审核，而若是保障期间有出过险、产品停售，则通常无法通过审核，也就是无法续保;

(4)报销有条件：比如住院医疗费用报销一般要求必须是在二级及以上公立医院的普通部发生的，保险公司才会进行报销;

(5)免责条款多：百万医疗保险的免责条款较多，对于被保险人来说不是很有利。

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