按照养老保险体系分，养老保险可分为社会养老保险和商业养老保险。

其中社会养老保险是国家的养老政策福利，保障最基本的养老生活。分为城乡居民养老保险和职工养老保险。城乡居民养老保险主要是老人和小孩购买的，职工养老保险主要是上班族购买的。

商业养老保险就比较灵活了，在被保险人年老或者保障期满时，由保险公司按保险合同规定给付养老金。

市面上最常见的是年金险和增额终身寿险。

养老年金险是前期投钱，到了固定的年龄领钱，开始领钱的年龄一般是从退休年龄开始，有多样选择。增额终身寿险资金存取相对更灵活，没有规定领钱的时间，可以通过减保或者保单贷款支取部分现金价值，这些钱用作养老费用。

二、不同年龄段适合养老保险

不管是老人还是小孩，社会养老保险都建议是基础配置，毕竟作为兜底的保障，社会养老保险的准入门槛低，且有一定的财政补助，能在关键时刻作为兜底使用。

能缴纳职工社会养老保险，自然是最好的，如果没有经济条件，也要买好城乡居民养老保险。

有多余的支付能力，可以提前购买一定的商业养老保险，作为养老金的补充。

1、中青年阶段

增额终身寿险最大的优势是：灵活性比较高。回本之后，支取现金价值也不会亏本，就算全部拿出来也不会有损失。不拿出来，现金价值可以一直增长。

手上有多余的资金，暂时不需要使用，但又要考虑到不时之需，这个阶段增额终身寿险比较适合。

2、中年之后

年金险相对增额终身寿险来说，灵活性差点，是由保险公司直接定期支付养老金，但胜在后期收益比较高，最高收益在4%左右。

如果没有额外的经济负担，比如不需要再承担家里的小孩、老人相关费用，只需给自己储备一笔养老金，那么年金险比较合适。

养老保险多少岁开始交，需看实际情况：

1.城乡居民养老保险：一般是要求有当地户籍，且年满16周岁、非国家机关和事业单位工作人员和未参加城镇职工的基本养老保险的城乡居民，才可参加城乡居民基本养老保险。需要注意的是，年满16周岁的人群中，不含在校学生;

2.城镇职工养老保险：一般是年满16周岁后的劳动者可以参加城镇职工养老保险，因为16周岁以下的人员属于童工，是违反法律规定的，自然也就没有办法参加城镇职工养老保险了;

3.商业养老保险：一般只要是符合保险合同约定的投保年龄，就可以购买商业养老保险，比如有的商业养老保险规定出生28天至55周岁的人群均可购买商业养老保险;有的商业养老保险规定出生30天至60周岁的人群均可购买商业养老保险。

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