2022年财产险公司盈利情况可以说是近3年中最好的一年。

总利润猛增九成

2022年，受疫情下出行率降低、汽车消费政策利好等因素影响，目前已披露2022年四季度偿付能力报告的73家非上市财产险公司合计实现净利润77.27亿元，同比猛增九成。

(资料图片)

具体来看，54家实现盈利的财险公司中，净利润超过10亿元的有3家，在5亿—10亿元之间的有4家，在0—5亿元之间的有47家。

净利润超5亿元的7家公司

首都经济贸易大学保险系副主任李文中分析认为，由于财险公司以短期业务为主，保费可投资运用程度远小于寿险公司，2022年股市下行对财险公司影响较小。而且国内财险公司的经营利润一般主要来源于承保利润，2022年财险业务已经迎来拐点，保费收入同比实现近10个点的增长，为财险公司利润增长提供了支撑。

李文中补充道，2022年12月我国疫情防控政策大调整，经济和保险业发展的外部环境明显改善，因此在没有重大自然灾害的情况下，财险业继续实现净利润高增长是大概率事件。

险企的利润主要由承保利润、投资收益和其他收益组成。对于大部分机构来说，承保利润和投资收益是主要利润来源。投资收益受外部资本市场影响较大，不可控性较强；承保利润则主要取决于机构自身，考验其风险管控能力和承保能力。

而已赚保费和综合成本率是决定财险公司承保利润的关键因素。已赚保费固定的情况下，综合成本率就成为决定性指标。如综合成本率低于100%，财险公司就能实现承保盈利；反之则不能。且综合成本率越低，利润越高；反之，利润规模就将缩小。

除劳合社不适用于上述统计维度，其余72家财险公司的综合成本率多集中在90%—110%之间。

其中，综合成本率低于100%的共有27家，而低于80%的仅有5家，分别是美亚财险、凯本财险、苏黎世财险、中石油专属财险和中远海运保险。《中国银行(行情601988,诊股)保险报》记者注意到，这5家机构的综合费用率都优于行业平均水平。

中央财经大学中国精算科技实验室主任陈辉表示，2022年财险公司开始回归理性经营，过去几年的野蛮竞争模式开始向差异化竞争、精细化经营转变。

19家机构亏损

上述73家财险公司中，有19家亏损。其中，亏损0—0.5亿元的有6家，亏损0.5亿—1亿元的有7家，亏损超过1亿元的有6家。

亏损的19家公司

2022年，泰山财险净利润-3.01亿元，亏损最多；浙商财险和富德财险紧随其后，分别亏损2.42亿元和2.01亿元。

《中国银行保险报》记者发现，2022年有45家财险公司综合成本率高于100%，其中大部分为中小财产险公司。

其中，广东能源自保公司综合成本率居首，达到656.14%，同期综合费用率426.69%，综合赔付率229.45%。太平科技、安达财险综合成本率分别为209.75%和209.24%，业务暂时停滞的安心财险综合成本率为181.35%，合众财险综合成本率160.08%，瑞再企商综合成本率高达157%。汇友相互保险、日本兴亚保险和东海航运保险综合成本率均突破140%。

此外，部分中小财险公司2022年由盈转亏，如安达保险等；也有保险公司持续亏损，如太平科技、安盛天平财险、长江财险等。此外，获得滴滴和联想入股的现代财险近两年也陷入了亏损状态，2022年净亏损0.61亿元。

“亏损的中小财险公司降本增效需要从两个方面入手：一是加快调整业务结构，特别是要降低车险业务比重，开拓能够带来更大盈利空间的非车险业务；二是加强公司内部治理和日常经营管理制度建设，降低经营成本，提高运营效率。”李文中说。

车险仍是主场

车险一直是财险公司的当家业务。银保监会数据显示，2022年车险保费收入8210亿元，增速达5.62%，占财险公司保费收入的55.22%。同时，在鼓励汽车等大宗商品消费的背景下，车险业发展前景向好。因此，车险也成为财险公司重点布局的业务之一。

上述73家财险公司中，53家开展了车险业务，其中大部分机构2022年全年车险业务占比较2022年一季度有所上升。毫无疑问，车险依然是财险公司竞争的主场。

从占比情况看，合众财险、华海财险、渤海财险的车险签单保费占总签单保费较高，达到八成及以上。

从车均保费看，53家财险机构中，43家的车均保费集中在1000—3000元，在1000元以下的有4家，超过3000元的有6家。

具体来看，车均保费在1000元以下的分别为华农财险、富邦财险、中煤财险和富德财险，分别为903.92元、888元、800元和611.62元；车均保费超过3000元的机构分别为京东安联财险、三井住友海上火灾保险、国泰财险、现代财险、日本财险和东京海上日动，分别为6907元、6386.80元、6354.84元、5100元、4901.36元和3677.55元。

关键词： 车均保费 投资收益 保费收入