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底线是事物质变的分界线、做人做事的警戒线，不可踩、更不可越。对保险业的高管而言，守住职场底线就是守住合规底线，合规底线不是虚线，是实线，是红线。保险公司的合规底线在哪里？我认为作为保险公司的管理者，必须守住“五条底线”。

（一）守住法律底线。法律体现国家意志，是全体公民的底线，更是每一位保险从业者的底线。回顾总结保险业发生的违法违规案件，有知法犯法，有法律意识淡薄，有不知法而违法。如：为了避税将业绩虚挂他人，殊不知违反了《税法》和《社保法》；也有不自觉的违法，日常为了做一个好看的宣传文案，直接用了网上的图片和漂亮的字体，却因违反《著作权法》被追究侵权责任。也有机构因参加行业新车共保中心，结果被判定违反《反垄断法》，处以高额罚款；还有极个别不知道违法和犯罪的区别，如：为了支出业务费用，订立假合同套取费用，本以为最多被认定为违规，结果被认定为触犯刑律，涉嫌“虚开增值税发票罪”。筑牢法律底线就是树立法制、法治意识，坚持依法经营。

行稳致远，守法为要。常言道，小心驶得万年船，守法是最好的小心，遵守法律、执行法律，重要的是学好法律，真正做到知法，懂法，守法。一是要明白罪与非罪的边界和底线；二是明白法律授予的法定职责；三是明白行政法规的要求和禁止性规定。

（二）守住监管底线。作为一个市场主体，要受到税务、劳动和市场监管等部门的监管；作为一家保险公司，要受到银保监会、人民银行的监管；作为一家国有企业，还将受到中央及地方国资委的监管等等。

以行业监管为例，2022年度中国银保监会共公布2047张监管处罚的罚单，涉及280家保险机构，罚单总金额为24847万元，行政处罚涉及内控管理、互联网保险、个人信息保护、消费者权益保护等领域。根据银保监会2023年工作会议精神，银保监会将持续加大监管力度，统筹推进保险公司风险处置，坚决整治恶性竞争乱象，研究出台保险公司监管评级和分类监管制度，提升监管数字化智能化水平，将各类金融活动全部纳入监管，监管压力不容忽视。守住监管底线就是要认真学习各项监管政策，自觉落实好各项要求，坚决杜绝各类违规现象。

（三）守住纪律底线。在构建中国式保险业现代化的进程中，保险业的健康发展离不开把规矩立在前面，当好遵章守纪的“领头羊”，严格遵守《国有企业领导人员廉洁从业若干规定》、《关于改进工作作风、密切联系群众的“八项规定”》要求。有章不行，有禁不止，是管理大忌。若想不惹事，不出事，守住纪律底线是关键。只有严守党的政治纪律，讲政治重忠诚；严守组织纪律，讲程序重服从；严守工作纪律，讲职责重执行，时刻讲规矩，坚守纪律底线，才能思想不偏向，行动不偏离。

作为保险金融企业的高管更要带头遵守财经纪律，要确保会计信息真实、准确、完整，真实准确反映机构财务状况，不弄虚作假、粉饰经营成果；强化全面预算管理，严格执行费用开支标准，严禁超额支付销售费用，限制消费性资金使用；规范报销流程，坚决杜绝虚列费用、套取费用的行为。

（四）守住制度底线。国有国法，家有家规。制度就是公司内部的法律。从保险行业看，总体上不缺制度，缺的是制度的执行力，制度的刚性，常常是“红头”不如“口头”。事实上，只有各级管理者充分认识到制度流程的重要性，成为公司制度的忠实执行者，捍卫者和践行者，公司的制度底线才能守得牢。守住制度底线，就是要敬畏制度，执行制度，倡导制度面前人人平等，执行制度一视同仁，把权力关进制度的笼子，体现用制度管人，用流程管事。

（五）守住道德底线。道德是一个人立身之本、做事之基。“私德不立，公德难守，大德难彰”。道德问题体现了一个干部的修养、涵养，素养，教养和自律。干部员工的道德水准同样代表了企业形象。筑牢道德底线就是要全面提升思想道德修养，遵守社会公德，恪守职业道德，弘扬家庭美德，提升个人品德。盘点历年处罚问责的案例，除了个别干部工作中存在的违规违纪问题外，干部的私德是一个问题，如，贪图小利，大吃大喝，生活作风，沾亲带故，跋扈霸道，脏话连篇等等。小节不守，大德难保，如果一个人的道德逐渐沦丧，个人行为势必将偏离正途，价值观将会逐渐扭曲，最终可能走向违法犯罪。

（作者张宇生系资深保险职业经理人）

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